如何成為一個小富婆

在一般人刻板的印象中，投資市場是男人的天下。但這并不代表男性在投資理財上，會有比女性較佳的績效。

根據調查顯示，女性理財績效比男性超過40％，關鍵因素是什么？這40％的致勝關鍵，就在于女性常見的理財特質。

“男人投資，賺錢了就一直講；虧錢了，都不承認。”友邦投資顧問公司總經理楊智雅，與先生同在金融業工作，兩人財務獨立、各管各的，對投資理財也各有不同的想法，彼此“井水不犯河水”，相安無事。不過，誰才具有較好的投資能力？楊智雅一語道破：“男人只會炫耀賺錢的部分；一旦賠錢，就絕口不提！”

女性理財是為了得到幸福，早一天開始，才能多滾一天錢，多累積理財經驗，終有一天會成為高手。

楊智雅回憶，結婚前，就知道先生十分熱衷股票投資，還與幾位大學死黨，共組“投資俱樂部”，會員從金融業到科技業都有。每次講電話，都在聊股票；每有聚會，講的還是股票。看他們研究、分析起個股煞有其事的樣子，楊智雅心想，“如果那么神準，那手頭上的閑置資金，就可以翻好幾倍，豈不是太棒了！”

念頭一閃，楊智雅就把媽媽手上的閑錢，共五十萬元，交給老公代理。幻想著兩、三年后能滾出一百萬元，那媽媽一定非常高興。只是，時間一年年過去，從不見先生主動回報“戰績”。

前幾年，楊智雅一直懷抱希望，認為老公的投資策略，是放長線釣大魚，值得等待。但轉眼五年過去了，某天，楊智雅意外地看到股票對賬單，才知道原本投入的五十萬元，竟只剩下三、四十萬元。不但財富倍增夢想落空，還倒賠二、三成老本。深入了解后更發現，這五年投資過程中，先生的獲利累積金額從沒超過五十萬元，還不如乖乖放在銀行賺點定存利息。她看了后，就決定要求先生把股票全部出清，連零股都不要留。

“我相當狐疑，因為聽到他跟別人講，都是獲利二、三成，怎么拿我媽媽的錢操作，卻是這樣的結果？”楊智雅忍不住怨老公，“為什么自己的投資都賺，別人的就賠？”從此之后，她再也不依賴先生，不但自己研究，還發展出一套符合自己個性的理財策略。

楊智雅的投資工具，以基金為主。相較于一般男性“贏錢得意，輸錢逃避”的態度，她認為，女性有較大的勇氣承認失敗，也會從錯誤中汲取教訓。

攤開楊智雅的投資標的，清一色都是基金，單筆及定時定額部位皆有。她將大部分資產，投入股票型基金中最穩健的組合基金，等于將風險分散、再分散；她還利用時間分散風險概念，參與長期成長潛力。

按照這樣的方式，這幾年她的獲利都在10％以上，楊智雅滿意極了。現在，她一手操刀兩個寶貝女兒的教育基金，也累積出可觀的數字。“有時，先生嘴巴會念，女兒都比他有錢。但看著對賬單上的報酬率，我知道他很滿意，但卻從來不會贊美，說聲老婆好厲害！他覺得這一切，都是我比較幸運而已！”

其實，男性投資人要在市場上精益求精、獲取更高利潤，恐怕得先做到兩件事，第一、勇于面對自己的失敗；第二、坦然接受女性的成功。因為，讓男人不相信的是，有愈來愈多研究調查顯示，女性理財能力優于男性，且能獲得較高報酬。

國際投資人社團協會是最早針對性別差異，研究兩性投資績效的單位，他們早在十五年前就進行過一項調查，結果發現，過去五年以女性為主的投資俱樂部表現，比以男性為主的績效亮眼許多。

成為小富婆的七堂課

理財是現代女性的必修課，如果你20幾歲時渾渾噩噩地過去了，到了30歲，就要朝一決勝負的方向邁進，因為30歲是培養小富婆習慣的最后機會。女性經濟獨立可說是人格獨立與幸福的基礎，女性的依靠，不是丈夫也不是子女，而是自己。

第1堂課：不人云亦云，自己做功課

菜籃主婦也是從閑聊開始，才能成為理財至尊。就算閑聊，也要言之有物才行，不要光聽別人的理論，自己出來當主角吧，想成為主角，就得先學習才行，理財的第一步非常重要，有好的開始，才能走得穩。

相同的信用等級，有人能貸到房價九成的貸款，有人卻連七成都貸不到，知識就是力量，未婚女性不要再將薪水交給父母保管了，應該開始對投資理財下功夫。

第2堂課：經驗愈多、愈早開始愈好

經驗是最佳的良師，只不過學費太貴了，特別是理財現場的經驗，大概都有致命性與沖擊性，業余投資者的冒失行動，簡直跟自殺沒兩樣。

投資理財的初期經驗，大都很苦澀，就算運氣好，賺了一筆，也無法維持長久，不必因此感到害怕，因為投資失利是不能避免的事。只要多累積經驗，有一天就會成為高手。

在投資理財上，經驗是多多益善，也是早早益善，這一點，對于較早踏入社會的女性來說較有利，理財的最佳良師，就是經驗。早點受痛，早點恢復，總不能等到老了，才拿老本來冒險。

女性投資者，最好從股市投資開始，不需要大錢，也能夠累積理財經驗，再接觸相關理論的話，一定能找到最適合自己的投資法。

第3堂課：早一天開始，多滾一天錢

人生似長實短，快點開始吧。二十到三十歲期間，與其單戀某人，還不如和理財談戀愛，出發點決定未來理財的勝負，但這個時期的女性，大都把錢花在治裝費等開銷上，不會想到晚年生活，這實在是一大錯誤。年輕時就要著手理財，才會有幸福的晚年。

第4堂課：信息是關鍵，要廣交朋友

保險公司理財顧問美子的成功秘訣，在于以富人為對象，成功賺取巨額的保費傭金，而她的顧客也會將一些不錯的房地產信息，提供給她，K銀行分行的金總經理，就是其中之一。

某天，金總經理向她推薦一批即將成為法拍屋的房地產。因為金總經理居中幫忙，她沒有投入大筆資金，就以最好條件取得銀行貸款，在2002年冬天，以低于市價三成買進一間房子，三年后，獲利超過100萬元。后來，金總經理又陸續介紹了幾間房子給她，一直到現在，她的小富婆信息網中，還有許多類似的交易。在房地產方面，直接帶著點心去附近的房屋中介店看看吧，不要只有在想租房子或買房子時才去。也千萬不要為了中介費跟業者打壞關系，舍不得小錢，將來可能壞了大事。很多房地產首富，都會支付比法定中介費高出三、四倍的錢，這是為未來鋪路，只要從業人員站在自己這邊，將來想脫手，成交機會就大增，價格也較有利。

對新聞也要保持敏感性，凡是和投資對象有關的景氣、政策消息，一定要求知若渴地打探。只要稍微用點心，新聞就是最好的信息員。

第5堂課：耐心投資，不看短期勝負

有故障的手表，一天中也會有兩次對上正確的時刻，只要耐心等候，機會總會到來。小富婆不會把勝負賭在短期投資上，他們選擇的投資，現在或許看不到利益，但是總有一天會發光發熱。理財要集中在熟悉的領域，但不可孤注一擲，如果過度傾向于其中某一方面，一定會發生問題，要集中在某一領域，但細部要分散投資，這才是聰明理財的關鍵。

第6堂課：死命存錢，積存投資本金

錢，就要靠錢來滾。只要能達到特定規模，不需要太多努力，就能靠錢滾錢，愈滾愈有錢。錢有自我復制能力，數量愈高，賺回的金額也愈多，金額變大了，得到的優惠與機會也更多。想積存資金，第一階段就是無條件存錢，埋頭苦存，要把收入的大半，拿來存錢，盡可能不用信用卡，若有高利率負債，先還清債務再存錢。愈沒有機會接觸社會的女性，愈需要積存資金。男人啊，不管怎樣，都有很多辦法可以賺錢，但是資金對女性而言，卻是爭取經濟自由最基本的生存武器。

第7堂課：跌到膝才買，漲到肩就賣

遵守本分最重要的是，就是控制貪念，牢記“跌到膝蓋才買入，漲到肩膀就賣出”的格言。但在最好的范圍內，需要冒點不可避免的風險，房市、股市都是如此，當別人奮不顧身投入時，自己保持不動如山，那才是道行高深。螞蟻大軍行動之際，能撈到的好處就十分有限，唯有反其道而行，才能看到錢的蹤影。

三個成功投資竅門

股票投資心法：以女性理財來說，要投資股票，應遵守三點：一、猛力學習。二、堅守停損賣出，三、樹立自己的投資原則。

備受投資人矚目的一線熱門股，對業余投資人來說，得不到太多機會，與其為了一線熱門股的行情，整顆心七上八下，還不如改走長期路線，注意那些遲早會拿到接力棒的二線績優股。另外，就是找出人氣商品的制造公司，市場與大賣場是流通信息的寶庫，股市投資就從生活現場開始。

基金投資心法：選擇基金之前，要先掌握個人的投資取向。只要是人，就有三種性向：外向（攻擊性）、內向（安定性）、持中。基金也配合投資人的三種性向，分為攻擊、保守、中庸。攻擊型如股票型基金，該基金的股票投資超過七成；保守型如債券型基金；中庸型如平衡型基金，股票占比在三至七成之間。找到適合個人投資取向的基金，就算成功一半。

房地產投資心法：房屋，除了居住外，也是財產增值的重要工具。房價上漲的喜悅屬于舊屋主，無力感則丟給新屋主就好。只有放輕松，理財才會成功，沒有房子，就只能背水一戰，房屋是擔保品，也是后援軍。

不過，買了放著就會漲的時代已過，光靠賤買貴賣的原則是不夠的，唯有掌握升值幅度大的房地產，才有可能成為小富婆。投資房地產要勤于奔波，一定要親自去看，確定對象的優缺點才行。

理財，是未婚女性提高身價的首要關鍵。若在雙薪家庭，則要比單薪時代更嚴格控制消費，在家庭支出上，最好透過夫婦共同帳簿，徹底控制消費，因為一旦想到兩人都有收入，出手就會變得較大方。

離婚女性，更需要理財。很多女人結婚生子后，選擇待在家里帶小孩，如果家庭經濟情況不好，不僅自己的私房錢，連娘家的錢都會跟著填進去，萬一離婚，可說是人財兩失。因此如果平時就培養理財能力，擁有獨立的財產，這時你會發現，這是為自己所做的最聰明選擇。

（責任編輯 林荷珍）