見仁見智的基金選擇

不同的人有不同的偏好和習慣，如果你愿意，試著和你周圍的人聊天，分享他們的選基心得，1年后或許你也會是個不錯的理財專家。他山之石，可以攻玉。看看下面4位來自不同行業人士的故事，對照一下你的選基視角。

◎嘉賓檔案一

姓名：牛先生

職業：私營企業主，2002年北大MBA畢業后，成立了自己的公司，一直從事酒店家具制造。2005年轉舵至高科技——自助設備研發銷售，公司資產規模已過千萬元

言論：以歷史業績看未來發展

對于基金，我買了一些，還沒有具體全面的投資規劃，但特別在意風險防范，全家人的保險倒都買齊了，比如夫妻兩人的大病險、壽險、兒子的教育險和意外險。

因為我追求資產的安全和穩健，選擇基金，我最注重的是過往業績，從歷史業績來判斷未來走向仍有借鑒價值。比如景順長城內需增長，今年上半年因為基金經理堅守自己的投資理念，未參與題材股炒作，業績表現并不突出，但2006年它卻是開放式基金中總回報最高的基金。所以我給它機會，相信既然有良好的歷史表現，將來走向應該也不差。其次我關注的是投資理念；第三青睞合資背景機構。如果有像花旗、匯豐等知名機構的股東背景，基金公司更值得人信任。

我認為，理財和年齡有關系，比如40多歲后可以考慮進入資本市場，而在40歲之前專注創業，創業期注重積累財富，自己掌握財富，從沒錢到有錢，把收益看重一些，風險放第二位。而一旦有了足夠的資本，就要把風險放第一位，圖的是穩健收益，安全第一。這也是我買基金的原則。

◎嘉賓檔案二

姓名：文書先生

職業：中國某大型電信公司中級管理人員，人力資源管理碩士，注冊會計師

言論：堅定持有，從一而終

我投資的原則是，堅持在穩定中增值，根據經濟發展形勢和市場供求關系來判斷投資方向。經濟向好時，投資股票或基金市場，分享經濟成果；反之，就轉做實體公司或把錢存入銀行。目前，我把自己的資金投資于房地產，用于出租。正如毛澤東戰略思想，首先要建立根據地，然后再圖拓展，做到攻可以獲取超額價值，退有避風遮雨的處所。

我從2001年就涉足股市，但認為股票波動太大。目前的流動資金幾乎滿倉買基。因為基金符合我的投資理念和原則，且可以保持充分的流動性。我不買保險，保險只是應付突發事件，小概率事件完全可以用充足資金彌補。

選擇基金公司時，第一必須看歷史業績，其次看投資理念，比如股票結構如何配置，重倉股的分配等是否符合我的取向和預期。還要看該公司的專家團隊及研發力量，而對基金經理的個人能力并不是很在意。目前比較中意的公司有廣發和嘉實，他們旗下的基金已經給我帶來了可觀收益。

我買基金既然看重的是業績，就不太關注費用高低。市場經濟就是交易行為，收費是必然的，而且我相信正規的公司不會收取與實際不符的費用，否則，將失去競爭力。

◎嘉賓檔案三

姓名：Major

職業：某知名外企IT高級研發工程師，2000年畢業于中山大學計算機系，碩士學位

言論：信奉有實力、有背景的基金公司

目前家庭資產分配為20％的資金投資于股票、基金，50％的資金用于固定投資——房地產，30％的資金用于保險和存款。注重資產防衛，妻兒都有各類保險，自己從1993年就涉足股市，迄今在股市已有不菲收益。今年初介入基金，原因是現在沒有精力和時間來研究行情，不如將資金交與專家打理，可以省不少心。

我首先關注的是公司品牌知名度，其次是專家團隊和歷史業績。歷史業績雖重要但不能代表未來表現，如果沒有品牌信譽度，則未來業績必定不保。

另外還要看該公司的投資理念和組合，判斷其投資組合時，一方面考察股東背景，另一方面通過宣傳冊及網站信息了解他們的投資理念。

我買基金時更喜歡通過銀行，一是圖個方便，二是感覺銀行比從證券公司和基金公司更可信。是否會對某個機構從一而終?我首先鎖定預期收益，達到目標便退出。

◎嘉賓檔案四

姓名：向剛

職業：某國家機關公務員，2003年獲博士學位

言論：品牌知名度和業績同等重要

我一貫認為，理財是需要資本的，只有等積蓄到一定資產，才有興趣委托給信得過的理財機構打理，而自己的首要任務是通過創業積累財富。

買基金我不會大面積撒網，只選最可靠的，每家基金公司都有獨到的投資理念及可參照的業績，在自己沒徹底考察清楚前，我不會涉足。

把錢交給基金公司，首先判斷它是否可信，再看收益率。機構的知名度和業績同等重要，品牌代表一種承諾，甚至誠信。其次是股東背景，這決定了該公司的實力和規模，雖說基金規模船小好掉頭，但公司實力還是雄厚些為妙。另外基金公司的專家團隊也不容小覷，這是決定基金收益的至關重要的因素。目前我重點買入的基金是上投阿爾法，上投摩根公司有外資背景，實力自不待說，還兼具業績和品牌，買入它就打算長期持有。

最后，對購買的基金，我希望每年都能保持18％的收益率。

仁者見仁，智者見智。業績、理念、背景、品牌……在選擇的十字路口，這一大堆的指標在心頭縈繞。誰不想擇個“全優婿”?然而金無足赤，哪個指標更應看重，各個指標如何考察，還需細細權衡。畢竟，老鼠嫁女的悲劇，是我們不愿看到的。