民間金融在農村的發展模式建議

[摘要] 近年來，“三農”問題已經成為全黨和全社會關注的焦點，解決“三農”問題，必須解決資金的來源問題，然而，近幾年來，在自身利益最大化的驅動下，正規金融機構正大規模地從農村地區撤出，農村資金大量地流向城市地區。為了使民間金融更加規范，本文提出兩種發展模式以供參考。

[關鍵詞] “三農” 農村金融 民間金融

一、三線運行雙線監管模式

1.模式的內容：三線運行就是指政府、銀行、資金提供者三者之間的相互合作。政府負責制定相關的法律政策，使民間金融具有一定的法律保障；商業銀行負責牽線搭橋，并提供特定的交易場所，進一步發揮其信息優勢和網絡優勢；個人或者企業提供資金。在這個過程當中，借貸雙方要實行嚴格的實名登記制度，以便降低各種風險發生的概率。雙線監管是指政府和銀行聯合起來共同監管借貸雙方的交易活動以及資金的使用和歸還；同時，政府要加強對銀行的監管，避免其尋租行為的發生。這種模式可以簡單的用下圖來表示：

2.模式運行的原理：在這種模式下，我們要充分發揮銀行的中介作用，為借貸雙方牽線搭橋。借款人通過實名登記自己所能提供的以及愿意提供的資金數額，愿意投放的領域，能夠接受的利率區間，要求還款的期限等，銀行通過發達的網絡技術為所有的借款人建立一個龐大的資源庫。而貸款人通過到銀行輸入關鍵字，例如輸入借款用途，借款數額，借款期限，愿意支付的利率水平等，如果與某位借款人的信息相匹配的話，交易便可以成功發生。……