民間金融在農(nóng)村的發(fā)展模式建議

[摘要] 近年來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題已經(jīng)成為全黨和全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，解決“三農(nóng)”問(wèn)題，必須解決資金的來(lái)源問(wèn)題，然而，近幾年來(lái)，在自身利益最大化的驅(qū)動(dòng)下，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)正大規(guī)模地從農(nóng)村地區(qū)撤出，農(nóng)村資金大量地流向城市地區(qū)。為了使民間金融更加規(guī)范，本文提出兩種發(fā)展模式以供參考。

[關(guān)鍵詞] “三農(nóng)” 農(nóng)村金融 民間金融

一、三線運(yùn)行雙線監(jiān)管模式

1.模式的內(nèi)容：三線運(yùn)行就是指政府、銀行、資金提供者三者之間的相互合作。政府負(fù)責(zé)制定相關(guān)的法律政策，使民間金融具有一定的法律保障；商業(yè)銀行負(fù)責(zé)牽線搭橋，并提供特定的交易場(chǎng)所，進(jìn)一步發(fā)揮其信息優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)；個(gè)人或者企業(yè)提供資金。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，借貸雙方要實(shí)行嚴(yán)格的實(shí)名登記制度，以便降低各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。雙線監(jiān)管是指政府和銀行聯(lián)合起來(lái)共同監(jiān)管借貸雙方的交易活動(dòng)以及資金的使用和歸還；同時(shí)，政府要加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，避免其尋租行為的發(fā)生。這種模式可以簡(jiǎn)單的用下圖來(lái)表示：

2.模式運(yùn)行的原理：在這種模式下，我們要充分發(fā)揮銀行的中介作用，為借貸雙方牽線搭橋。借款人通過(guò)實(shí)名登記自己所能提供的以及愿意提供的資金數(shù)額，愿意投放的領(lǐng)域，能夠接受的利率區(qū)間，要求還款的期限等，銀行通過(guò)發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為所有的借款人建立一個(gè)龐大的資源庫(kù)。而貸款人通過(guò)到銀行輸入關(guān)鍵字，例如輸入借款用途，借款數(shù)額，借款期限，愿意支付的利率水平等，如果與某位借款人的信息相匹配的話，交易便可以成功發(fā)生。……