環保 銀行業應有的社會責任

節能減排工作的重要性和緊迫性已為全國上下所共知。然而，今年一季度，工業特別是高耗能、高污染行業依然增長過快，占全國工業能耗和二氧化硫排放近70%的電力、鋼鐵、有色、建材、石油加工、化工等六大行業增長20.6%，同比加快6.6個百分點。要真正和高污染、高能耗告別，還需要全社會的共同努力。在節能減排浪潮中，商業銀行的作用不容小視。國務院日前下發的《節能減排綜合性工作方案》指出，信貸是控制高耗能、高污染行業過快增長的兩大閥門之一。事實上，上了污染“黑名單”的石化、鋼鐵、水泥等行業一直是銀行的信貸大戶，也是重要利潤來源。但為了實現“綠色信貸”，各大銀行紛紛開始行動，在自身利益和社會責任之間選擇了后者。

某著名化工企業到中國建設銀行申請1.2億元貸款，盡管該企業財務指標符合貸款條件、產品市場前景較好，且得到當地政府的大力支持，但該企業的主導產品為鉻鹽。鉻的污染在國際上都是一個難以根治的問題，廢渣中含有大量難以分解的有毒致癌物。而且該廠位于嘉陵江邊，滲入地表水和地下水有可能污染長江，最終建行否決了該項貸款。

建行相關負責人告訴媒體說，該行十分重視自然資源和環境保護，堅決貫徹落實國家環保法律法規。其信貸政策明確規定：對國家明令禁止、不符合環境保護規定的項目和企業，不得發放貸款，而且要收回已發放的貸款；對于促進環境保護、有利于改善生態環境的項目，積極給予貸款支持。在建行的信貸評審中，環保評估是不可或缺的重要內容。環保不過關，實行“一票否決制”。貸款發放后，還要對貸款項目是否落實防治污染及其他公害進行跟蹤監督。

作為中國最大的商業銀行，工行也有類似措施出臺。早從2003年開始，工行就相繼發布了鋼鐵、水泥、電解鋁、煤炭、電力等行業的信貸政策或信貸管理要求，在相關行業的信貸風險得到了較好的控制。對于部分行業盲目投資、低水平擴張導致生產能力過剩，以及環保不達標和高能耗的企業，工行明確提出嚴格掌握行業信貸政策，根據企業的核心競爭能力，對客戶實行名單制管理，對新建項目及新建立信貸關系的客戶提出了嚴格、細化的標準，對現有客戶提出了明確的信貸結構調整要求，在業務品種、授信管理和審批權限等方面都作出了嚴格規定。工行充分發揮行業信貸政策對行業信貸結構調整的引導作用，督促分支機構加快從產能過剩行業和劣質市場退出。同時，通過先進的信貸科技管理系統，加強對信貸政策執行情況的跟蹤分析，采取在信貸管理信息系統中直接錄入授信額度、按月監測退出進度等措施，督促有關分行加快從有關行業的貸款中退出，從而推動產能過剩行業、環保不達標和高能耗企業加快結構調整步伐。

今年4月1日開始，企業環保信息已納入企業征信系統。在當前環境問題日益突出的情況下，企業的環保守法狀況對企業經營將產生重要的影響，也對商業銀行判斷企業經營風險和償債能力有著重要的參考價值。面對這一形勢，工行總行要求各級行在審批、管理信貸業務時，必須通過企業征信系統，查詢企業信用報告中的企業環保信息，并將企業環保守法情況作為貸款審批的重要參考依據，對環保不達標和高能耗客戶要嚴格控制授信總量。

在對污染行業說“不”的同時，商業銀行還開始了對環保行業的大力扶植。風力發電、燃料乙醇、城市污水處理、火力發電廠燃煤脫硫、高爐和焦爐尾氣回收利用現已成為建行優先支持的項目。據悉，近兩年，建行給予北京、東莞等城市污水處理項目69.59億元、黑龍江伊春等風力發電項目13.6億元、河南天冠燃料乙醇項目5.6億元、四川白馬循環流化床示范電站12.6億元的授信。相關負責人表示，盡管這些項目投資回收期長，經營收益相對不高，但考慮到其社會效益顯著，建行仍然給予積極支持。

銀行業務與環保問題向來關系密切：如果銀行向那些污染大戶貸款，等于也就間接成了污染環境的幫兇。應該通過立法或者加強監管的方式，讓銀行認識到自己的環保責任，并且積極地承擔起來。國外很多有影響力的非政府組織，他們會向那些支持對環境有損害項目的銀行抗議，使一些銀行的聲譽受到很大的影響。

綠色信貸早已是國際潮流，金融機構在環保評估上有一套基本準則即“赤道原則”。它要求公司在工程開始之前去受影響的當地社區進行咨詢，并且隨后建立“申訴機制”使當地受影響群眾有渠道表達憂慮。包括花旗、渣打、匯豐在內的至少40多家大型跨國銀行明確實行“赤道原則”，在貸款和項目資助中強調企業的環境和社會責任。“赤道原則”當然可以看作是銀行對自身環保責任的勇敢承擔，其實還可以看作是銀行對環保風險的有效規避。

從表面上看，為了節能減排，商業銀行將失去一些傳統業務，自身盈利能力將受到影響。然而，從股市方面傳來消息，受惠于國家節能減排政策的新能源、節能環保、新材料等題材股廣受市場追捧，相關公司未來前景看好。從這個角度看，即時作出改變，將信貸措施和國家宏觀調控和產業政策相銜接，轉而支持與節能減排相關的企業和項目，商業銀行還會找到一條新的發展道路。對于已是上市公司的國有控股銀行來說，追求利潤和履行社會責任是相得益彰的。