助學(xué)貸款的尷尬

中國工商銀行北京分行以“債務(wù)催收公告”的形式將1200余名拖欠助學(xué)貸款的違約借款人的個(gè)人信息公布于眾，包括欠債人姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。欠貸金額本息總計(jì)3715萬余元。這些拖欠貸款的學(xué)生大部分來自貧困的西部和內(nèi)陸地區(qū)。(據(jù)7月1 9日《北京晨報(bào)》)

站在銀行的角度看網(wǎng)上曝光千余拖欠助學(xué)貸款大學(xué)生事件，我覺得銀行的做法是可以理解的。欠債還錢，天經(jīng)地義，況且早已有合同在先。誠然，拖欠貸款的學(xué)生中有難以言說的苦衷，但違約了，錯(cuò)就在自己，自己的信息被公布也沒有值得抱怨的。

如果要說銀行的做法有點(diǎn)不厚道，就是將欠債人的資料公布得太詳細(xì)了。不過，這樣的公布能否換得“浪子回頭”?恐怕也是難以預(yù)料的。既然有心拖欠貸款，既然故意不與銀行聯(lián)系，在沒有很好的信譽(yù)追蹤和制約制度的情況下，僅僅是公布個(gè)人的信息資料也是沒有多大用處的。

1999年開辦的國家助學(xué)貸款，早已是舉步維艱。據(jù)調(diào)查，不少高校畢業(yè)生此項(xiàng)貸款的違約率超過了20％，有的高校甚至達(dá)30％到40％。助學(xué)貸款竟成了銀行的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

助學(xué)貸款的公益性是不言而喻的，因?yàn)橛心敲炊嗟呢毨Т髮W(xué)生需要它，沒有了它，將使許多大學(xué)生不能邁進(jìn)大學(xué)的校門。然而，不能如期還貸的困局也使各個(gè)商業(yè)銀行不愿再審批新的助學(xué)貸款，能拖就拖。不少銀行干脆就停止了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

其實(shí)，單方面抱怨那些大學(xué)生不守信用，也是不合理的。有些大學(xué)生有還貸的能力，卻故意不還，但這畢竟是很少的一部分，絕大多數(shù)是無力還貸，只好逃避。此次公布的拖欠貸款的學(xué)生大部分來自貧困的西部和內(nèi)陸地區(qū)，或許他們現(xiàn)在的生活也陷入了困境，你讓他們?nèi)绾稳缙谶€貸?

在我看來，之所以有這么多的大學(xué)生不能如期還貸，固然有個(gè)人信用機(jī)制缺失的原因，但更主要的原因恐怕還是由于助學(xué)貸款的先天性錯(cuò)位。助學(xué)貸款是被當(dāng)作困難補(bǔ)助來用的，是給貧困生貸款，既然如此，就帶有救助、公益的性質(zhì)，有不求回報(bào)的本義。可是，助學(xué)貸款卻又是一種商業(yè)貸款，由商業(yè)銀行操作。作為銀行來說，它的錢不是國家白給的，不是財(cái)政的錢，是老百姓的存款，豈有不還之理?正是這種定位的先天性錯(cuò)位，導(dǎo)致了助學(xué)貸款的尷尬困境。

現(xiàn)在看來，拿助學(xué)貸款補(bǔ)助貧困學(xué)生，解決貧困學(xué)生的問題并不合適。貸款的歸貸款，補(bǔ)助的歸補(bǔ)助。如果貸款是針對(duì)所有學(xué)生的，結(jié)果恐怕會(huì)不一樣。

貸款不與助學(xué)掛鉤，如何?