保險合同，豈是一張廢紙

2007年3月4日，一場百年罕見暴雪襲擊東北大地，吉林市龍?zhí)秴^(qū)缸窯鎮(zhèn)惟—— 一座農(nóng)貿(mào)市場慘遭滅頂之災(zāi)。雪災(zāi)之后，當(dāng)農(nóng)貿(mào)市場經(jīng)理依長志拿著保險單去中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司吉林市中心支公司辦理理賠手續(xù)時，卻遭到種種阻力，后經(jīng)過多方協(xié)商，雙方簽訂了一份協(xié)議，不料時隔不久，以為應(yīng)該得到賠償?shù)囊篱L志反而被大地保險公司推上了被告席。依長志至今不明白，為什么本應(yīng)成為原告的自己反而成了被告。

暴雪送天災(zāi)愁壞創(chuàng)業(yè)人

2007年3月4日，一場罕見暴雪襲擊東北大地，漫天飛滾的雪花瘋狂般侵襲而來，地面上厚厚的積雪讓那些生活在當(dāng)?shù)貛资甑睦先硕几械接行┛膳隆８赘G鎮(zhèn)的王老漢感慨地對記者說：“我今年都快70歲了，出生到現(xiàn)在，一直生活在這個鎮(zhèn)子里，這一生沒有看到過幾場這樣大的暴雪，太嚇人了。”

這場暴雪致使當(dāng)?shù)亟煌ㄈ堪c瘓，汽車在公路上無法正常行駛，高速公路全部封閉。

事情已經(jīng)過去了兩個多月，在缸窯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場值夜班的李四說起當(dāng)時的情況，仍然還后怕地說：“當(dāng)時的情景太可怕了，那天晚上8點多鐘，我正在市場的大門口的值班室躺著看電視，突聽市場里稀哩嘩啦轟隆的聲音，以為地震呢，急忙開門，這一看頓時讓我驚呆了，大棚的頂蓋都塌了下來，雪也已經(jīng)灌進(jìn)大棚里面，嚇的我當(dāng)時竟然都有些邁不開步子。”

吉林市龍?zhí)秴^(qū)缸窯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場服務(wù)有限公司經(jīng)理依長志在接受記者采訪時說，當(dāng)時他接到電話后迅速趕到現(xiàn)場，看到整個市場幾乎大部分被壓塌，自己流淚了，這可是他事業(yè)的心血啊!和他同來的妻子在旁邊提醒他說：“別太傷心，咱們不是給市場保險了嗎？可以找保險公司啊。”

缸窯鎮(zhèn)是一個三百年歷史的古鎮(zhèn)，目前有5萬余人生活在這個鎮(zhèn)子里，原本有一個農(nóng)貿(mào)市場，隨著人們生活發(fā)展的需求，已經(jīng)不能滿足攤販的所需，一些小販無奈把攤子擺在公路邊，嚴(yán)重影響了交通秩序，也給附近居民生活帶來不利因素，缸窯鎮(zhèn)政府為了重新規(guī)劃建設(shè)一個大型且環(huán)保的農(nóng)貿(mào)市場，2006年6月，通過招標(biāo)，依長志獲得投資興建農(nóng)貿(mào)市場的資格。

2006年10月，一座占地2280平方米的大棚矗立在缸窯鎮(zhèn)中心地帶，同時可容納200余業(yè)戶從事經(jīng)營活動，市場開業(yè)后，安置了129戶業(yè)主，就業(yè)人員達(dá)500多人，解決了原來鎮(zhèn)上馬路市場混亂現(xiàn)狀，成了一個真正意義的造福于民的農(nóng)貿(mào)市場。周邊的村屯百姓都跑到這里購置生活所需品。據(jù)缸窯鎮(zhèn)黨委書記耿恒久介紹，“現(xiàn)在市場被大雪毀了，大地保險公司又拖著不理賠，市場一時難以恢復(fù)正常運作，那些業(yè)戶無法經(jīng)營，而那些村民購買東西也要跑到40公里外的吉林市購買，現(xiàn)在缸窯鎮(zhèn)成了典型的賣東西的沒有地方，買東西的找不到地方。目前僅有幾個小販在馬路邊擺攤，而且價格又高的驚人，豬肉竟然賣到15元錢一市斤。”

商戶夏淑芳對記者說，她經(jīng)營菜籽生意，如果市場還這么冷清著沒有人，那么過了種植期，她的生意就沒有辦法做了。

溫州人何先生的遭遇應(yīng)該比他們更有些不幸，他是聽了朋友的介紹，來到這個市場準(zhǔn)備投資， 可是市場遭了災(zāi)，他的生意也面臨難產(chǎn)，他每天租住在旁邊的一個平房內(nèi)等候市場開業(yè)的日子。

辦保險主動熱情賠險款推來拉去

據(jù)依長志介紹， 2006年10月14日，他到中國大地保險公司吉林市中心支公司辦理汽車保險業(yè)務(wù)時，該公司副經(jīng)理崔玉山見是熟人，就建議他把市場也保險，依長志詢問怎么辦理時，崔玉山告訴他把營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)代碼以及身份證復(fù)印件交給他就可以了。當(dāng)時依長志把這些東西都恰好帶在身上，隨即交給崔玉山，第二天，崔玉山到缸窯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對其每平方米作價800元，共2280平方米總保值是1824000元，每年交納保險費用是3648元。

2006年10月17日，依長志在大地保險公司辦理了相關(guān)保險手續(xù)。

2007年3月4日晚8時許，一場百年不遇的罕見大雪壓塌了市場大棚，事故發(fā)生后，5日早晨，依長志立即向保險公司報案，保險公司接電話的人員表示說雪太大無法行車不能到現(xiàn)場，讓他等可以行車時在去。隨后依長志又多次電話催促，對方總是以無法行車為由不出現(xiàn)場。

6日下午1時許，保險公司派來查勘現(xiàn)場的三個人總算出現(xiàn)在缸窯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場現(xiàn)場。隨即， 長春大地保險公司工程師及吉林市“恒茂源”、“天予”、“市一建”等先后有四家做網(wǎng)架工程單位先后多次來到缸窯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場現(xiàn)場勘察。

3月15日下午，保險公司正式通知依長志到該公司協(xié)商關(guān)于賠償問題。此次談話的主要內(nèi)容是：給依長志錢，讓他自己修復(fù)，他能要多少錢。依長志表示：“我不要錢，我的目的就是把大棚修復(fù)好，將來讓它安全實用。你們不是找了幾家設(shè)計施工單位要招標(biāo)嗎？他們不是已經(jīng)做了設(shè)計預(yù)算了嗎？把他們的設(shè)計拿出來，咱們共同設(shè)計研究，看誰家的合理就讓哪家干。”

保險公司拒絕了依長志的建議。并讓他第二天下午在來協(xié)商。

3月16日下午，保險公司拿出一份預(yù)算方案，作價是40萬，依長志看完后，有些氣憤地說，這個方案不真實，是今天才做出來的。對方辯解說： “這個是以前做的。”依長志指著方案下面的時間說：“你看這份設(shè)計時間是3月16日，怎么還說是以前做的呢？再說了，你們想只修壓塌部分，大棚蓋是整體，將來的安全問題你們能負(fù)責(zé)任的話，我也同意這樣修。”

保險公司副經(jīng)理張兵說： “我們只能給你錢，不負(fù)責(zé)任。我們上級就讓負(fù)責(zé)部分維修。”

依長志說：“你們是不是把部分維修理解錯了，我整個大棚蓋是2280平方米保險的，這個大棚拱型蓋的占地面積是1500平方米，修復(fù)這個整體拱型蓋也是部分維修。整體是2280平方米。”

3月16日，吉林支公司胡、張、郭三個經(jīng)理說： “我們請示了上級，按照整體大棚蓋進(jìn)行研究，但是這個大棚蓋修復(fù)后要比原來的還好。你也得承擔(dān)一部分資金。”依長志同意了這個要求。經(jīng)過和“恒茂源”和“天予”兩家施工單位研究后，依長志表示為了盡快解決事情的誠意，說：“我承擔(dān)地基圈梁等土建部分的所用資金，施工單位也要把利潤降到最低點，你們也少掙點，然后剩余部分由保險公司承擔(dān)。看他們哪家設(shè)計合理就讓他們哪家設(shè)計施工。”

胡經(jīng)理說：“明天讓施工單位重做預(yù)算，明天再談。”

3月17號上午11時許，保險公司拿出了“恒茂源”和“天予”兩家公司做出的預(yù)算，這次“恒茂源”做了101萬多元，“天予”做了96萬多元。其中兩家所做的鋼結(jié)構(gòu)部分都是84萬多元，“恒茂源”所做的土建部分17萬多。依長志同意承擔(dān)土建部分，鋼結(jié)構(gòu)部分由保險公司承擔(dān)。

胡總經(jīng)理、張副總經(jīng)理和胡總的弟弟胡勤兵三人分別讓依長志在84萬的基礎(chǔ)上降價，依長志對他們說：“我的目的不是要錢，你們自己找施工單位做，是否降價和施工單位說去。”

他們?nèi)穗S即改變態(tài)度說：“我們不想找施工單位，還是要給你錢，你自己修復(fù)。”

3月19號，吉林省中立保險公估公司來了兩個人，找到依長志談關(guān)于大棚事宜，并給依看了一份關(guān)于缸窯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場的評估報告，是13萬元。依當(dāng)即表示說不承認(rèn)他們的評估也不和他們談，對方說：“他們是受大地保險公司的委托，評估并且處理這個事情。”

3月22日，大地保險公司吉林分公司來了一個女經(jīng)理，對依說：“我們已經(jīng)給中立公估公司下了授權(quán)委托書，下一步就公估公司同你交涉這個問題。今天他們是給你下評估報告來了。”

依說：“我不接受，我也不和他們談。因為我沒同他們簽定投保合同。”

記者在采訪依長志時，他無奈地說：“保險公司之所以這樣刁難自己，是因為曾有幾個人經(jīng)理級的人向他暗示要回扣，他沒有答應(yīng)。”

迫于業(yè)戶壓力，當(dāng)天下午，保險公司胡經(jīng)理又找到依長志，希望他能把這些業(yè)戶勸回去，隨即依長志聯(lián)系了在百姓很信服的省人大代表邱兆春說服了這些業(yè)戶，讓他們回去等待處理結(jié)果。

4月3日下午4時多，胡總經(jīng)理給依長志打電話說，他們經(jīng)過和上級公司進(jìn)行研究了，決定給依30萬讓他自己修復(fù)，依說：“我不要錢，你們派施工單位修復(fù)，花多少錢我也不管，將來你們承擔(dān)責(zé)任就行。”

4月20日，吉林市中心支公司郭經(jīng)理來到依長志家，向他下了保險公司拒賠通知書，理由是市場大棚沒有質(zhì)量驗收報告。

依長志有些糊涂了，當(dāng)時崔玉山拉他入保時，他問崔都要什么手續(xù)，崔也沒有要市場大棚質(zhì)量驗收報告，現(xiàn)在卻以這個理由來拒絕賠償，這不是無賴行為嗎?

依長志在和保險公司協(xié)商之際，那些業(yè)戶們先后找了鎮(zhèn)政府、龍?zhí)秴^(qū)政府、吉林市政府信訪辦，希望政府能夠出面協(xié)調(diào)給予盡快解決賠償問題，可是一直沒有有關(guān)部門的回音。

4月24日，100多家業(yè)戶在萬般無奈的情況下又自發(fā)地到保險公司討要說法。保險公司胡經(jīng)理帶領(lǐng)一幫人多次對老百姓實施漫罵、毆打、撕打過多次，55歲的業(yè)戶遲淑芹前胸被打了幾拳，孫紅蓮的頭發(fā)被拽掉幾綹，王紅華左腳被踢傷，61歲的祁向蘭被推倒暈了過去，幸好及時被“120”送到醫(yī)院。

4月28日，吉林省內(nèi)幾家新聞媒體對此事進(jìn)行了報道。當(dāng)日下午，吉林支公司胡總和張兵副總找來缸窯鎮(zhèn)的耿書記和省人大代表邱兆春及依長志等人，會同從長春趕來的大地保險公司吉林省分公司的蔡經(jīng)理等進(jìn)行協(xié)商關(guān)于大棚賠償問題。

經(jīng)過雙方協(xié)商，達(dá)成協(xié)議：大地保險公司（甲方）暫借給缸窯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場（乙方）人民幣捌拾萬元(800000元)用于乙方恢復(fù)生產(chǎn)(2007年5月10日前支付)；大地保險公司甲方補償老百姓經(jīng)濟(jì)損失貳拾萬(200000元)，亦于2007年5月10日前支付.

5月8日，大地保險公司郭經(jīng)理打電話通知依長志去填寫索賠申請表后，便讓他回家等消息。

5月10日上午8時多，依長志和兩個業(yè)戶到保險公司，準(zhǔn)備辦理對方兌現(xiàn)協(xié)議書的承諾，不料保險公司的胡姓和蔡姓負(fù)責(zé)人說：“4月28日簽的協(xié)議不能兌現(xiàn)了，不算數(shù)了，我們已經(jīng)起訴了，等法院判決吧。”

依長志聞聽此言，不亞于晴空打了一個霹靂。

大地保險公司毀約的消息被當(dāng)?shù)孛襟w獲悉后，有記者就此事采訪胡經(jīng)理，他的工作人員阻止采訪，用手遮擋攝相機鏡頭后，胡總經(jīng)理轉(zhuǎn)身跑了。

謊言難圓 引發(fā)保戶退保

百余名幾近衣杉襤褸的男女老少蹲坐在大地保險公司吉林市中心支公司門前，他們都悄無聲息。

這是5月22日記者在采訪時看到的情景，記者和他們聊起來時，幾乎每個人都有說不盡的苦衷，為了早日促使保險公司承諾保險合同，他們已經(jīng)在這里蹲守了半個月，晚間為了省點車費，就在附近一個浴池住，每人只需4元錢，如果回家來回就要18塊，白天只吃兩頓飯。

當(dāng)時負(fù)責(zé)給農(nóng)貿(mào)市場大棚辦理保險業(yè)務(wù)的崔玉山在接受記者采訪時，他說，當(dāng)時給依長志辦理大棚保險時，只要了他的身份證、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼，至于其他的都不知道。當(dāng)記者拿出相機準(zhǔn)備要拍照時，他氣憤地說： “你在亂拍，我把你相機給摔了。”說完怒氣注視著記者。

記者事后了解到，崔玉山在接受當(dāng)?shù)仉娨暸_記者采訪時實話實說，又給依長志出具了一份<事情經(jīng)過>的書面材料，證明他當(dāng)時辦理保險時的實際經(jīng)過，此事被胡經(jīng)理張兵副總經(jīng)理以及上面領(lǐng)導(dǎo)所不滿，因此崔玉山已是說實話對不起單位領(lǐng)導(dǎo)，如果撒謊又良心受譴責(zé)，他左右為難。記者走進(jìn)保險公司胡經(jīng)理辦公室，正要準(zhǔn)備采訪時，進(jìn)來兩個男子，其中一個男子拿出一份資料對胡經(jīng)理說： “我們要退保，不能在你們這里保了。”

胡經(jīng)理詢問為什么要退，該男子說，缸窯鎮(zhèn)市場大棚你們都不賠了，要是我們個人出了什么事情你們更不能管了，還是給我退了吧。

胡經(jīng)理看了那人的保單，隨即告訴他，這種車輛強交險是不允許退的，他還要說什么，又有兩個男子退門進(jìn)來，也要退保。胡經(jīng)理看了下說： “你們都是缸窯鎮(zhèn)的吧?我現(xiàn)在和你們說下農(nóng)貿(mào)市場為什么沒有賠他們，是因為大棚的原來是用角鐵的，現(xiàn)在他們要我賠個輕鋼的，價錢差一倍呢，你們說我能賠他們嗎?再者說了，他們那個大棚屬于違章建筑，也沒有經(jīng)過質(zhì)量驗收。”

其中一個男子反問道：“那你們?yōu)槭裁催€收人家保費，既然收了就應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任嗎?你們這么做也太沒有信譽了。”

記者隨機采訪了退保的男子，他們一個姓李，一個姓衣，他們的理由幾乎如出一轍，大地保險公司太沒有誠信，他們不相信這個保險公司。他們還告訴記者，缸窯鎮(zhèn)那些在大地保險公司參保的保戶準(zhǔn)備集體來退保。

記者出示證件后，對胡經(jīng)理進(jìn)行采訪，記者問他，農(nóng)貿(mào)市場既然是違章建筑為什么還要給他們保險?胡經(jīng)理卻說，只要他們有營業(yè)執(zhí)照我們就給保險，是不是違章建筑我們沒有資格去查看；記者又問既然和對方簽訂了協(xié)議書為什么又毀約?胡經(jīng)理解釋說，當(dāng)時簽了這個協(xié)議后，我們又咨詢了法院的人，他們說這是違法的，我們?nèi)绻堰@筆錢拿出來是挪用公款，檢察院要來查我們的。

據(jù)事后記者在采訪缸窯鎮(zhèn)黨委書記耿恒久時，他說：“當(dāng)時保險公司在簽這個協(xié)議時，擔(dān)心依長志反悔，讓我和老邱(吉林省人大代表)做見證人，因老邱臨時有事先走了，我在那份協(xié)議書簽了字的。”記者在大地保險公司吉林分公司了解事情經(jīng)過時，該公司一個姓王的律師也說曾參與這份協(xié)議書的相關(guān)事宜。

當(dāng)記者詢問胡經(jīng)理作為保險公司業(yè)務(wù)人員從事保險營銷活動，是否應(yīng)該有保險人員從業(yè)資格證以及展業(yè)證，他說： “只要有公司的工作證就可以從事保險業(yè)務(wù)活動。”當(dāng)記者還要在繼續(xù)采訪相關(guān)問題時，胡經(jīng)理說：“這個事情已經(jīng)進(jìn)入司法程序，我們不能接受采訪，也已經(jīng)和省委宣傳部打好招呼了，我們上級領(lǐng)導(dǎo)蔡經(jīng)理告訴我，不要接受任何記者采訪了，要采訪你們?nèi)フ也探?jīng)理吧。”

記者趕到長春，在大地保險公司吉林分公司，蔡經(jīng)理以及法律顧問王律師等數(shù)人接待記者，他們了解記者的此行意圖后，王律師對蔡經(jīng)理等人說：“現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入司法程序，涉及案情的問題不要提，可以做有限的溝通，拒絕錄音等。”王律師說完表示還有其他事情離去，蔡經(jīng)理等人對于記者提出的問題，都以事情已經(jīng)進(jìn)入司法程序為由拒絕了回答。

手有合同 相信法律公正

記者在有關(guān)部門了解到，在5月9日，大地保險公司吉林市中心支公司向吉林市中級人民法院提出民事訴訟，請求法院解除與被告簽訂的PQZA200622011602000111的《財產(chǎn)保險綜合險保險合同》，其理由為被告投保的房屋是未經(jīng)報建、未經(jīng)監(jiān)理、未經(jīng)驗收的違章建筑和危險建筑，依據(jù)《保險合同》第三條第三款的約定，此類房屋不應(yīng)做為投保標(biāo)的物，而該條款在雙方訂立保險合同時，原告已向被告述明，被告也已明確表示對該內(nèi)容已充分了解和知曉，但作為被告的投保人在投保時卻故意隱瞞了投保房屋屬違章建筑和危險建筑的重大事實，未履行法定的如實告知義務(wù)。

對于保險公司的訴訟，依長志說，如果這個市場不出現(xiàn)問題，今年的保期到了，明年他們肯定還會來收保費，肯定不會有人說這個是違章建筑危險建筑，這個市場是鎮(zhèn)政府招標(biāo)規(guī)劃的產(chǎn)物，他們?yōu)榱诉_(dá)到不賠償?shù)哪康木谷徽f是違章建筑，實在是可笑。

在保險公司門前蹲守了半個多月業(yè)戶們獲知依經(jīng)理被告上法院，他們都開始著急了，有的四處打電話尋求幫助，一個電話打到了吉林市保民律師事務(wù)所，接電話的律師告訴他們，他將很快抽出時間去那里了解下情況。

5月24日，一個穿西服的50歲左右的男子出現(xiàn)在眾業(yè)戶中間，這個人叫修保，也是缸窯鎮(zhèn)人，現(xiàn)在保民律師事務(wù)所做專職律師，修律師向他們了解一些情況，同時向他們講解了有關(guān)法律知識，并向他們表示，他決定無償為他們代理這起官司，安慰他們早點回家。隨即，修律師組織了所里10余名律師，和他們協(xié)商，決定共同為這些受災(zāi)的業(yè)戶維權(quán)，得到同行的全力支持。

律師認(rèn)為，雙方所簽的財產(chǎn)保險合同，無論從主體上，還是內(nèi)容上，都不違反法律規(guī)定，是合法有效的合同。這場遭遇是天災(zāi)，老百姓投保就是為了防止發(fā)生意外，而保險公司沒有賠償，是沒有誠信可言。受害人并準(zhǔn)備提出反訴。向法院申請先予執(zhí)行。以確保業(yè)戶的損失降到最低點。■