有車族：比比看投保哪些汽車險更合算

對于有車族來說，購買車輛保險是必不可少的。但車輛險有九大種類，如何選購才能既省錢又兼顧車輛的基本“保險”呢？現筆者把各種車輛險介紹如下，有車族不妨比比看，按需購買車輛強制險和商業險。

強制性保險

機動車交通事故責任強制保險（簡稱交強險）是法定強制性的，與商業三責險在賠償原則、賠償范圍等方面存在著本質區別。交強險實行的是“無過錯責任”原則，即無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將在6萬元責任限額內予以賠償。交強險的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率和免賠額。

該險種屬強制性保險，必須上。如不上該險種，車輛無法通過年審。但是交強險的保障效力不是很高。說白了，就是理賠的時候賠的不是很多，所以一般都會買第三者責任保險來補充。

商業性保險

險種之一： 第三者責任險（主險）

合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡時，保險公司依據保險合同的規定給予賠償。第三者責任可以選擇許多檔次，最低的5萬，最高的有100多萬！具體還是要看你的車輛的用途，還有行使的區域等各種因素。以現在的賠付標準，建議最少買 10 萬元保險，最好買 20萬元或 50萬元保險。特別是新手或喜歡飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，因為買5萬元、10萬元、20萬元保險的價錢相差不大，不妨多買點。總之，這個險種買的是自己安心。

險種之二：車輛損失險（主險）

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害 ( 不包括地震 ) 或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。這與第三者責任險正好相反，是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。

險種之三：盜搶險（附加險）

如果你的車在使用過程中一直都在比較安全、可靠的停車場中停放，上下班路途中也沒有特別僻靜的路段，可以考慮不保盜搶險。但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，就一定要保盜搶險。

險種之四：車上座位責任險（附加險）

車上人員責任險不建議買。當然，如果你的車經常有朋友坐，也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在 1-2 萬元 / 座就夠了。

險種之五：玻璃單獨破碎險（附加險）

指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，如果是其他事故引起的，車損險里有賠。所以，如果是國產車，玻璃亦不貴，想省錢的可以不買。

險種之六：自燃險（附加險）

指車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。新車建議不買此險，三年以上的車建議考慮。

險種之七：劃痕險（附加險）

指在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用，一般新車、新手買。

險種之八：不計免賠率（附加險）

指車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額 (20%) ，由保險公司負責賠償。不計免賠率是個必保的好險種，在碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。

險種之九：不計免賠額（附加險）

指車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠償。

附：不計免賠率與不計免賠額的區別

不計免賠額：是指單方事故情況下車損每次要扣除500元的絕對免賠額，如果沒有投保不計免賠額險，比如車刮了修理費450元，那么保險公司不賠；如果修理費是1000元，那么保險公司扣除500元絕對免賠后賠款500元，當然這是在車主投保了不計免賠率的基礎上。所以不計免賠額是針對本車的，涉及到三者（比如撞別人車或行人）情況下是按實際損失足額賠償的。

不計免賠率：免賠率是指保險公司按一定比例（一般是20%）扣除由于客戶過失造成保險金的損失，其目的是督促客戶安全行車。不計免賠率顧名思義就是不計算免賠率，就是通常所說的全賠。不計免賠率只針對車輛損失險和第三者責任險，其保費通常是車損險和三者險保費的20%。有的車主誤認為保了不計免賠額就是全部都賠，比如車被盜保險公司就是100%賠。實際上像車被盜搶這種重大的損失保險公司都有一個絕對的免賠額，具體多少各家保險公司都不同。