巧用留學貸款：教育投資兩不誤

王女士的兒子小維念高二了，朋友建議：既然早有計劃送孩子出國留學，與其浪費高三一年時間復習參加高考，不如讓孩子念完高二就到海外留學。王女士覺得這個建議不錯，只是聽說留學需要提前準備擔保金，這就讓她很頭痛。因為這兩年多以來，家里的積蓄大部分都壓在基金上了，并且投資基金也為她帶來了很可觀的收益。如果早早把基金套現，收益會大打折扣，她很不甘心。但孩子的教育關系到孩子的將來，也耽誤不起。對此，留學專業人士指出，對計劃送子女出國的家庭來說，首先要清楚在資金上需要做什么樣的準備，有哪些渠道可以解決資金問題，如果能夠及早規劃，妥善理財，手頭的資金甚至可以保值增值，做到教育投資兩不誤。

何謂留學擔保金

據介紹，澳大利亞、英國、加拿大等國家，為了評估留學生是否有足夠的經濟能力支付留學期間所需要的學習和生活費用，要求申請者把這個期間所需的費用存在銀行作為擔保金，并且規定，資金在銀行的存期必須超過一定的時間長度。不同國家對擔保金有不同的規定，例如澳大利亞、英國要求存滿6個月，加拿大要求存滿18個月，新加坡最好能存夠三個月，美國、法國不限定存期，德國、荷蘭不需要提供擔保金。

據了解，小維讀完高二后赴澳留學，可以直接申請某個大學一年的預科加上三年本科，也可以先赴澳讀高中，高中畢業后參加當地高考。學習計劃不同，需要的擔保金是不同的。例如，以墨爾本大學為例計算，一年預科、三年本科的擔保金通常以前三年的學習計劃進行計算：生活費每年約需1.2萬澳元，預科一年的學費為1.8萬澳元，本科學費一年為2.5萬澳元，擔保金金額為2000澳元的機票加上前三年的生活費及前三年的學費，合計為10.6萬澳元，存期為半年。如果小維赴澳讀高中，可先申請讀一年半的高中，學費約為2萬澳元再加上生活費和機票錢，合計約為4萬澳元，讀完高中后再另外申請本科的簽證。

可抵押股票、基金憑證申請留學貸款

擔保金一般通過提供“存款記錄證明”和“留學貸款”兩種方式解決。存款的方式就是把規定額度的存款存在申請者及其合法擔保人名下，包括申請者的父母、祖父母及外祖父母，就可作為擔保金提交給領事館。而留學貸款指的是普通的個人綜合類消費抵押貸款，貸款人用房產、外幣存單等作為抵押就能獲得貸款。留學生憑身份證、學校錄取通知書、抵押擔保資料等填寫貸款申請表，然后憑《個人出國留學貸款通知書》就可到使館進行預簽證，成功后即可辦理正式貸款手續。目前接受中國留學生貸款證明的國家主要為澳大利亞、新西蘭和英國。

對于確實有經濟能力，但由于未及時在銀行存錢或用于做生意需要流動資金等原因而導致擔保金的存期不足的留學人士，就可以申請留學貸款，同時還可以把大筆的留學資金用在收益高的投資上，完全可以做到留學與投資兩不誤，尤其是在目前股票、基金市場活躍，收益高的情況下，留學貸款的意義更大。

同樣以小維為例，如果他希望趕在明年7月前入學，本應該在今年的10月前把相關的費用存進銀行。現在存已經是遲了一點。因此，他的個案屬于“保證金存款期不足”，如果他仍希望趕在明年7月開學，就可以通過“留學貸款”來解決擔保金存期的問題。同時，由于股票和基金憑證可以用于抵押申請留學貸款，所以資金不必抽出，原有的投資就可繼續產生收益。這種方法目前申請澳大利亞、新西蘭、英國、美國留學都被普遍使用。

要注意的是，貸款必須放在申請者及其合法擔保人名下，留學貸款必須專款專用。