創業資金三座“橋”

社會游資

“社會游資其實是一個龐大的資金庫，這里面既有社會團體，也有個人聯合體的資金。根據我的了解，有的社會游資多達幾百萬甚至上千萬。”成都某連鎖超市的投資者吳吉光透露說。吳吉光于2005年3月投資10萬元加盟的該品牌連鎖超市，一年來，已經順利收回了全部的投資，而他的投資資金就是來源于社會游資。

“說起當初的創業，雖然我是全部靠借錢投資的，在當時的確冒著很大的投資風險，但現在想起來，我還是沒有一點后悔。我所說的風險并非只是投資風險，而更多的則是借貸風險。因為社會游資的借貸利息比較高，最低的也是兩分多，一旦投資失敗，就是這10萬元每月的利息我都還不起。”

吳吉光透露，社會游資的借貸主要有兩種方式：一是由借貸者自己擔保，即用一定的實物作抵押；二是第三者提供信譽擔保。還款期限一般為一個月至半年，有的可長達一年。借貸人可根據自己的投資情況做決定。

另一位熟悉社會游資的王姓人士告訴記者，一般情況下，社會游資對個人投資者的借貸是有一定限制的，5萬元以下的借貸不太好借，因為金額太小。社會游資在拆借前，大多還要對借貸人的投資項目進行考察，看看借貸人是否有能力還貸。一般一些冷門、偏門的行業投資借貸要稍困難些。由于社會游資追求的是高周轉率，因此，借貸的時間盡量要求短。

民間拆借

“民間拆借其實是創業者借貸最好的一條路子。因為民間拆借的方式最直接、最簡單，而且沒有繁雜的手續，只要被拆借對象同意，一般都不需要第三人擔保或是相應的財產抵押，只要借貸人向被借貸人出示一份借貸還款證明就可以了。”成都一民間放貸人柳強說。

但柳強同時指出，雖然民間借貸不需要第三方或是借貸人的財產進行擔保，但被借貸人卻十分看重借貸人的社會信譽，只要被借貸人認為借貸人可靠，被借貸人一般就會將款借出，而且幾乎不會因為借貸人的投資項目的冷與熱而過多地考慮還款的能力問題。

銀行貸款

“事實上，拆借社會游資和民間資金是個人創業前資金來源最主要的渠道，如果這兩條路都有困難的話，靠銀行貸款就更困難了。”個人創業者李執忠說。

他認為，由于銀行貸款在程序上要求非常嚴格，個人創業貸款相對比較困難，就是把款貸到手了，如果在創業時遇到困難，比如資金周轉緩慢、盈利效率低下、投資決策失誤、資金鏈條斷缺等等因素，無法按期償還銀行借貸時，要延期償還是一件比較麻煩的事情。

“因為銀行不同于社會游資和民間借貸，它的缺陷在于機制呆板。我在第一次創業時，就是在銀行貸的款，由于當時投資失誤，貸款到期也無錢償還，銀行險些把我抵押的房子給拍賣了。”李執忠說。據銀行方面的相關信貸人士透露，到銀行貸款，首先要有一定數量的實物作抵押，然后再根據銀行的相關貸款規定，按抵押物評估價的一定比例發放貸款。

因此，成功的個人創業者指出，在創業初期，最好是盡量減少現金的投入，如果一次性投入在5萬元以下，應盡量采取民間資金拆借的方式；如果一次性投入在10萬元以上，則盡可能地拆借社會游資。畢竟，這兩種借貸方式都比較靈活，而且還款方式也可以直接和當事人協商，這對個人創業者特別是對初次創業者是大有裨益的。