銀行業(yè)全面開放 外資正一路推進(jìn)

對于中國銀行業(yè)來說，2006年最具象征意義的日子莫過于剛剛過去的12月11日——中國銀行業(yè)全面對外資開放的日子。這個日期早在多年前就被認(rèn)為是中國銀行業(yè)改革的“大限”，在銀行業(yè)放開前的最后一年里，中國銀行業(yè)幾乎以狂飆的速度完成這段沖刺。

工行中行超級航母IPO

2006年銀行業(yè)的最大焦點莫過于四大國有銀行中的兩個一工行和中行。先后完成了A+H的IPO項目。兩大銀行的成功上市。象征著四大銀行中的3個(包括建行)已經(jīng)完成了股份制改造、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、上市的三部曲。

工行和中行兩大銀行IPO項目更是在國際資本市場刮起了一股“中國旋風(fēng)”，尤其是工行高達(dá)220億美元的IPO，創(chuàng)造了全球證券史上的規(guī)模最大的IPO記錄，同時引發(fā)海外各路資金對中國銀行股爭相認(rèn)購，中國經(jīng)濟(jì)再次令世界瘋狂。

這三大銀行的股份制改造的完成，極大地改變了我國銀行業(yè)的全貌，中國銀行業(yè)的不良貸款率從最高峰的40％左右，在2006年首次降低到個位數(shù)7％，資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生翻天覆地的變化。同時在上市之后。銀行各方面的管理也愈加規(guī)范。從風(fēng)險監(jiān)控到員工激勵，從業(yè)務(wù)創(chuàng)新到海外拓展。中國的銀行業(yè)已不可同日而語。

股份制銀行外資動作頻現(xiàn)

在銀行改革中，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者是其中重要的步驟之一。經(jīng)過一系列引資入股動作之后。優(yōu)質(zhì)銀行資源已所剩不多。因此2006年外資對中國銀行業(yè)的股權(quán)爭奪更是達(dá)到高潮。在這場大戲中，花旗收購廣發(fā)銀行一戰(zhàn)成為最受矚目，影響最為深遠(yuǎn)的案例。

廣發(fā)行雖然處在全國性股份制銀行的中下游，包袱比較沉重，但因為廣發(fā)行出售的是高達(dá)85％的多數(shù)股權(quán)，并且期間又有機會突破外資入股中資銀行的比例上限，因此從2005年廣發(fā)行股權(quán)準(zhǔn)備出售開始，就引起了世界銀行巨頭的廣泛關(guān)注。

在2006年的歲末，花旗銀行經(jīng)歷了一波三折雖然如愿入主廣發(fā)行，但外資入股比例條件被嚴(yán)格恪守，顯示出中國對金融股權(quán)出售的謹(jǐn)慎態(tài)度，但即使如此。花旗在華收編廣發(fā)行，也改變了外資銀行在華版圖，影響不可謂不深遠(yuǎn)。

而對于花旗管理層來說，深發(fā)展是一個不得不查的案例。當(dāng)年新橋入主深發(fā)展。獲得了控股權(quán)，被認(rèn)為是監(jiān)管層的一個重要實驗。但2006年深發(fā)展的經(jīng)歷充分說明。外資進(jìn)入中國后在如何適應(yīng)本地的監(jiān)管、處事規(guī)則、本土文化上都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。2006年，不但爆出新橋檢舉出深發(fā)展原行長的貸款大案，下半年后新橋更是面臨著“股改門”事件。但新橋2006年在深發(fā)展的遭遇，實在是為國際資本進(jìn)入中國提供了一個活生生的教材。

2006年中，一直競爭力較強的股份制銀行大體發(fā)展平穩(wěn)。領(lǐng)頭的招行、民生、浦發(fā)三家仍保持快速發(fā)展，而中信、光大都完成或即將進(jìn)行重組。有望獲得新生。

農(nóng)村金融、郵儲銀行破題

農(nóng)村金融問題在2006年中也取得突破。2006年歲末。中國銀監(jiān)會宣布，降低農(nóng)村金融業(yè)的準(zhǔn)入門檻，允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行，并準(zhǔn)備在農(nóng)村增設(shè)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)性信用合作組織等三類銀行業(yè)金融機構(gòu)。其中，在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))新設(shè)立信用合作社組織，注冊資本不得低于30萬元；在行政村新設(shè)的信用合作組織，其注冊資本不得低于10萬。這樣的標(biāo)準(zhǔn)相比于一般的金融業(yè)準(zhǔn)入，是大大降低了，通向農(nóng)村的金融大門已充分打開。

而長期被看做農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“抽水機”的郵政儲蓄，2006年迎來了根本性變革的一年。郵政系統(tǒng)進(jìn)行全面重組，郵政儲蓄成立郵政儲蓄銀行，并由此一躍成為我國的第5大銀行。更為重要的是，郵儲銀行將改變以往“只存不貸”的狀況，郵儲將擔(dān)負(fù)起給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“輸血”的重任。

雖然目前農(nóng)行以及農(nóng)村金融機構(gòu)的改革尚未完成，但方向已經(jīng)明確。銀監(jiān)會副主席唐雙寧在公開場合表示，主要按照產(chǎn)權(quán)股份化方向改革農(nóng)業(yè)銀行。使之改造為繼續(xù)姓“農(nóng)”的大型股份制商業(yè)銀行；按照經(jīng)營現(xiàn)代化方向改革農(nóng)村合作金融機構(gòu)，用5至10年時間將絕大多數(shù)農(nóng)村合作金融機構(gòu)分期分批改造為現(xiàn)代金融企業(yè)。

外資銀行深入推進(jìn)內(nèi)地

2006年不得不提的是外資銀行對內(nèi)地市場的深入推進(jìn)。

12月11日人民幣業(yè)務(wù)全面開放是最具有象征性的事件，但外資銀行對中國市場的占領(lǐng)從2000年左右開始，近兩年更是掀起高潮。除了全面提到的廣發(fā)行典型案例，更有一些資質(zhì)比較好的城市商業(yè)銀行得到外資的青睞。截至11月末，我國已有25家銀行引入18家境外戰(zhàn)略投資者，入股資金達(dá)181億美元。

外資自身網(wǎng)點的擴(kuò)張則給消費者帶來了實實在在的感受，雖然目前門檻仍高，但優(yōu)雅專業(yè)的理財服務(wù)中心、豐富的理財產(chǎn)品，仍然讓不少有條件的個人消費者心動不已。

匯豐銀行剛剛獲得人民幣業(yè)務(wù)，就有消費者將百萬元巨款存入，外資銀行對消費者的吸引力可見一斑。而國內(nèi)銀行的服務(wù)，也在近幾年有著明顯的改善，老百姓享受到更加高品質(zhì)的服務(wù)。

就在銀行業(yè)全面開放后不到半個月，中國銀監(jiān)會宣布批準(zhǔn)渣打銀行、花旗銀行等9家外資銀行將境內(nèi)分行改制籌建為法人銀行。這些外資銀行在華總資產(chǎn)占外資銀行在華總資產(chǎn)的55％，盈利占外資銀行在華盈利的58％。外資銀行進(jìn)入內(nèi)地市場的號角已全面吹響。

點擊關(guān)鍵詞

[關(guān)鍵詞1]人民幣升值

在經(jīng)歷了2005年的蓄勢待發(fā)之后，人民幣匯率在2006年開始連續(xù)升值。以12月25日人民幣對美元中間價7．8221來計算，人民幣2006年升值幅度為5．5％，而在銀行間柜臺交易上，人民幣兌港幣已經(jīng)突破了1：1，一年來匯率改革步伐十分緊湊。1月3日起，央行在匯市引入了做市商制度，人民幣匯率朝著市場化邁出了重要一步。

4月14日。央行宣布提高經(jīng)常項目外匯賬戶限額、放寬境內(nèi)居民個人購匯政策、提高企業(yè)經(jīng)常項目外匯賬戶限額、允許有真實交易背景需對外支付的企業(yè)提前購匯、拓展境內(nèi)銀行代客外匯境外理財業(yè)務(wù)，匯市的制度體系雛形初現(xiàn)。

5月15日。中國外匯交易中心掛出的銀行間市場美元對人民幣匯率中間價為7．9982，歷史性地突破8這一關(guān)鍵心理關(guān)口。一個月之后的6月14日、21日，美元兌人民幣分別首次在競價系統(tǒng)和詢價系統(tǒng)收盤價破8．在此之后，還出現(xiàn)了一天之內(nèi)大漲了300多點的罕見升勢，人民幣匯率創(chuàng)新高三天兩頭地成為各大媒體財經(jīng)版的頭條。

雖然外界對擴(kuò)大人民幣匯率波幅的呼聲一直高漲，但是央行仍然“繼續(xù)按照主動性、可控性、漸進(jìn)性的原則，完善有管理的浮動匯率制度，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定”。

[關(guān)鍵詞2 ]保險公司“買”很行

保險公司收購銀行、銀行設(shè)立保險公司……在長達(dá)幾十年的分業(yè)經(jīng)營后，國內(nèi)金融機構(gòu)終于在這一年里在綜合經(jīng)營的道路上疾馳。只不過細(xì)細(xì)數(shù)來，保險公司的“越界”步伐走得更快。至年底，保險業(yè)的老大哥中國人壽認(rèn)購福建興業(yè)銀行零星股權(quán)。又在廣發(fā)行競購戰(zhàn)中相遇并挫敗中國平安。雖平安未達(dá)成收購全國性商業(yè)銀行的夙愿，也已斬獲平安銀行、深圳商業(yè)銀行兩“將”。

而這兩家的案例并算不上是保險業(yè)的普遍現(xiàn)象。在國壽、平安參與競購廣發(fā)行棋至中盤，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于保險機構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》，將兩家保險公司獲特批投資商業(yè)銀行股權(quán)擴(kuò)展為整個行業(yè)的通行證。不過，雖然通常認(rèn)為綜合經(jīng)營在成本與效益、服務(wù)和創(chuàng)新方面有較大優(yōu)勢，銀保混業(yè)該如何走仍然是未來發(fā)展的未知數(shù)。

外資保險公司的高管每談及銀保綜合經(jīng)營，常以2005年花旗集團(tuán)剝離保險業(yè)務(wù)為“前車之鑒”。對于平安保險集團(tuán)來說，在收購平安銀行和深圳市商業(yè)銀行后，面臨的最艱巨任務(wù)之一是銀行業(yè)務(wù)的重組與保險業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)。