用壓歲錢培養孩子“財商”

[調查顯示，約有80％孩子的壓歲錢超過1000元，5％孩子的超過5000元，孩子的這筆錢怎么理財專家認為，適時的“財商”教育勝過購買某種具體的理財產品。]

深發展南京分行零售部總經理助理王乾說，打理壓歲錢的主要目的是提高孩子的“財商”。

他認為錢可以分成3部分，投資一部分，因為孩子每年都會收到壓歲紅包，可以采用定投的方式投資基金，這樣孩子對經濟環境的變化、對股市漲跌常識等都將有所關心，是一種很好的教育，而等他們成年，長線定投基金的收益也相當可觀了；一部分購買人身意外險，幫孩子撐起保險保護傘；最后一部分可以讓孩子拿出來參加捐資助學等社會活動，增強他們的社會責任感。

教育儲蓄

2萬元為上限教育儲蓄是一種零存整取的定期儲蓄存款，小學四年級至高中二年級的學生都可以開立。存期分為1年、3年、6年，可一次性存入，也可以分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。這樣，3年期存款每月存入555元，6年期存款每月存入277元。教育儲蓄的利率享受兩大優惠政策，除免征利息所得稅外，還可以享受整存整取利率。目前，1年期教育儲蓄利率為2.25％，3年期為3.24％，6年期為3.6％。

銀行人士指出，風險低、分期負擔小、專款專用是教育儲蓄的特點，比較適合為初中、高中等小額教育費用做準備。

但是由于限額過低只有2萬元，而且存取時需要學校證明等，讓家長選擇教育儲蓄時考慮再三。如果僅從收益率來說，教育儲蓄盡管享受了整存整取利率，但收益率也不算很高。如目前3年期憑證式國債的年收益為3.39％，5年期3.81％，而目前一般人民幣理財產品的年收益率也在3％左右。

定投基金

基金去年表現瘋狂，基民今年依然期待很高，而壓歲錢的投入最能體現基金長線投資的理念。南京的理財師認為定期用壓歲錢投資基金，等孩子成年，可以解決不少教育費用、婚嫁費用甚至創業費用。

“比如孩子每年都有5000元的壓歲錢，至少可以拿出4000元購買開放式基金，且要年年堅持下去。”王乾表示，可以為孩子專門設立個基金賬戶，定期讓他們知道凈值情況，并時常讓他們了解經濟走勢、股市漲跌等，進行理財教育的同時，看到賬戶的慢慢增值。

基金長線投資，長期下來的收益會比較穩定。孩子每年的壓歲錢利用定投基金滾動起來打理，多年的積累可以作為教育費用、婚嫁費用或者創業基金。等孩子成年后，這個基金賬戶可以再交給他們自己打理。

買保險

理財、保障兼得直接將壓歲錢買成保險，對家長來說是個省事的辦法。針對18周歲以下人群的少兒保險，保障型主要解決少兒的醫療問題，同時也提供意外保障；教育型主要是為子女準備不同成長階段的教育金。無論是儲蓄教育基金還是換取健康保障，買保險的同時也是一種理財。

目前，不少保險公司都推出了少兒分紅保險，具備儲蓄、保險保障和投資三重功能，可為助學和創業乃至婚嫁作準備。民生人壽推出一款專門針對少兒的分紅型兩全保險，具備儲蓄、保險保障和投資三重功能，配以初中教育金、高中教育金兩款附加險，為少兒未來的初中、高中和大學教育費用及成家立業，提供了一定的安排和準備。

太平人壽的一款兒童理財產品計劃每年幫孩子投入一筆錢，通過10年資金的穩定增值，為孩子儲備一筆豐厚的教育基金；在這10年期間，孩子還可以享有18種重大疾病的保險保障或者住院醫療、住院津貼保險。