以科學發展觀為指導 積極探索區域中央銀行工作的新路子

十六屆三中全會提出了“堅持以人為本，樹立全面、協調、可持續的發展觀，促進經濟社會和人的全面發展”的科學發展觀，強調要按照“統籌城鄉發展、統籌區域發展、統籌經濟社會發展、統籌人與自然和諧發展、統籌國內發展和對外開放”的要求推進各項事業的改革和發展。科學發展觀已成為我們全面建設小康社會和實現現代化的根本指針。區域中央銀行作為中央銀行的派出機構，應當按照科學發展觀的要求，解放思想，更新觀念，確立科學的工作思路、工作理念、工作措施，正確履行新形勢下中央銀行的各項職責，推動區域經濟社會全面、協調、可持續發展。

一、新時期區域中央銀行工作面臨的形勢和挑戰

（一）銀行業監管職能分離后，區域中央銀行面臨整體職能轉換要求

中國人民銀行自從１９８３年履行中央銀行職能以來已有２０余年時間，其間參與和經歷了中國經濟改革的所有變革，其職能和作用越來越顯著，并擔負設計、操作和推動中國金融改革的重任。隨著銀行業監管職能的分離，推動有關金融改革和發展的責任更加緊迫，更加凸顯了中央銀行職責的重要性和緊迫性。作為國家的宏觀金融管理和宏觀經濟調控部門，中央銀行的貨幣發行、貨幣政策操作、外匯管理、國庫經理、國際金融合作和最后貸款人的職能和任務更加明確，中央銀行作為我國市場經濟中主要宏觀經濟金融的神經中樞、調節中樞、宏觀金融穩定的維護者、金融安全網的設計者和操作者的職責更為突出。從某種意義上講，區域中央銀行工作能否適應新時期新職能的要求，是人民銀行分支機構能否順利發展的決定性因素。

（二）區域中央銀行工作面臨金融國際化的挑戰

隨著我國入世后過渡期的結束，經濟金融對外開放度加深，國際經濟金融形勢變化對我國的影響越來越大。特別是在當前區域經濟金融合作不斷加強的趨勢下，中央銀行金融服務制度、服務功能、服務規范、服務標準不可避免地要與國際接軌，對區域中央銀行工作國際化眼光提出了新的要求。

（三）區域央行在金融市場化改革進程中的作用將越來越重要

目前我國利率市場化進程有待穩步推進、國有商業銀行股份制改革農村信用社改革需要進一步深化、人民幣匯率形成機制改革和外匯管理體制改革仍面臨艱巨的任務。區域中央銀行面臨既要促進轄區各項改革的有序進行，又要確保轄區金融穩定的使命。區域央行對改革精神和內容的把握、實踐中的有效貫徹及對改革效果和問題的及時反饋，成為改革成敗的關鍵因素。

（四）提高金融服務質量將成為區域央行工作的“重中之重”

首先，央行強化了與制定和執行貨幣政策有關的職能，新增加了協調反洗錢和管理信貸征信業的職能，對金融服務工作提出了新要求。區域央行要進一步加強在貨幣政策的貫徹和執行、經濟金融的統計分析和研究、支付清算、現金管理等服務方面的職能。其次，商業銀行金融業務發展和服務創新步伐加快，對人民銀行也提出要求。人民銀行必須順應金融形勢發展，及時調整思路，力爭央行的金融服務同步或超前于商業銀行的金融服務。再次，隨著金融與經濟、社會生活關聯程度的提高，地方政府、社會團體、企事業單位及居民個人對央行金融服務內容的需求更多、服務層次要求更高。

（五）做好區域中央銀行工作是我國經濟區域性和差別化特征的的必然要求

我國幅員遼闊，地區經濟發展的不平衡，金融的深度和廣度不同，貨幣政策發生作用的社會基礎和經濟發展條件存在的較大差距，決定了區域中央銀行存在和發展的重要性和作用。主要表現：一是各地區的產業結構層次的差別決定了不同區域間對信貸投放的吸收水平高低不同；二是各地區特色的經濟體系和經濟發展水平的差異決定了不同區域在經濟波動周期上存在差異；三是居民收入水平和企業組織規模的差別使區域間居民和企業對貨幣政策調整的反應不一致；四是各地區間金融機構經營狀況、金融服務組織體系的完善程度和金融市場的發育程度，對貨幣政策通過金融機構傳導的有效性影響較大；五是經濟貨幣化程度和對資金的吸納能力不同導致區域之間的資金供應能力和對央行金融需求規模相差較大。在這種地區差異性的客觀背景下，區域中央銀行不僅應該有所作為，而且大有可為，做好區域中央銀行工作將越來越重要。哪一個地區的中央銀行對這理解越好，越能促進當地經濟金融發展。

二、新時期區域中央銀行工作的主要任務

（一）當好貨幣政策的“傳導者”

執行貨幣政策是區域央行的首要職能，從當前及今后一段時期來看，要著力抓好以下工作：

１．完善區域經濟金融分析框架和指標體系。為全面、科學地分析貨幣政策在各地的執行情況和效果，區域中央銀行要充分發揮信息優勢，把握貨幣政策傳導過程的各個環節和變量以及各種外部影響因素，逐步建立全面反映區域經濟金融運行情況的分析框架和指標體系。要跳出就銀行論銀行、就金融論金融的框框，立足于金融的變化，從宏觀經濟的廣闊視野和高度去認識區域金融的變化，深入分析區域經濟的變動情況和發展趨勢。

２．改進區域經濟金融分析方法。為了提高區域經濟金融分析的前瞻性和科學性，區域中央銀行要在分析方法上實現三個轉變：從事后統計分析向運用時間序列分析法對經濟金融指標進行前瞻性預測轉變；從偏重存量分析向存量與流量分析并重轉變，揭示經濟金融指標的變動趨勢；從孤立分析本地經濟金融情況向運用橫向比較方法進行對比分析轉變，揭示本地與外地、局部與全國經濟金融發展的差異。

３．靈活運用貨幣政策工具，加強政策引導，促進信貸結構調整和經濟結構調整。一是加強窗口指導，引導優化區域貸款結構。根據國家宏觀調控需要，針對區域內不同地區、不同時期和不同行業投資是否過熱情況，區域中央銀行要加強對商業銀行風險提示，及時向金融機構傳達宏觀調控意圖，合理把握貸款進度和投向。二是管好用好支農再貸款，促進農業結構調整和發展。三是發揮利率工具作用。利用人民銀行信息優勢和研究優勢，研究制訂區域金融機構存貸款利率定價機制指引，優化利率期限結構，指導金融機構加強貸款風險定價，策略提高金融企業的核心競爭力。

４．研究建立區域信貸協調機制。如針對目前轄區各商業銀行竟相壓低貸款利率爭奪項目和客戶的現象，發揮區域中央銀行作用，組織轄區商業銀行建立區域信貸協調機制，制止惡性競爭，維護區域金融整體利益。

（二）當好區域金融穩定的“維護者”

金融穩定是指金融運行的一種狀態。在該狀態下，金融作為資金媒介的功能得以有效發揮，金融業本身也能保持穩定、有序、協調地發展，金融發展與經濟增長之間保持協調關系。維護金融穩定是新《中國人民銀行法》賦予中國人民銀行的重要職責，當前，區域金融穩定工作要著重抓好以下工作：

１．建立和完善區域中央銀行和金融監管部門、財政部門的金融穩定協調機制。通過建立人民銀行和監管部門的定期聯席會議制度和信息共享機制，建立長期穩定順暢的業務合作關系，共同研究防范和化解金融風險的方法和手段，對金融機構的違規行為及時提請當地銀監局關注其經營情況并進行查處，避免出現監管真空和重復監管的問題，維護區域金融體系的安全。

２．建立和完善金融風險評價指標體系。結合轄區金融風險狀況，全面整合金融統計信息、征信登記咨詢、支付清算、國際收支、外資管理和非現場監管等系統的數據信息，建立轄區金融風險評價指標體系，定期、持續地對金融機構準備金、備付金能力、資金運行、資產質量、資本狀況等實施監測，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場及金融市場的監督與監測，對金融機構風險特別是跨市場風險進行及時分析和判斷，發布風險預警信息，協調金融監管部門，組織和引導金融機構防范和化解潛在的風險。

３．建立科學有效的中央銀行檢查機制。在與金融監管部門進行協調的基礎上，探索基層人民銀行行使檢查權的有效方式，要根據金融法律、法規的授權和轄內金融機構的運行特點，對違反存款準備金、人民幣管理、支付清算、外匯管理等有關規定的行為依法查處，對人民銀行有建議權而無檢查權，有檢查權而無處理權的金融機構違規行為，要與監管部門建立良好的合作機制，形成信息共享、協調配合、非現場檢查為主、現場檢查為輔的檢查工作機制，督促商業銀行切實執行中央銀行的政策措施。

４．加大區域反洗錢工作力度。一是認真履行區域金融機構反洗錢非現場監管職責，加強區域反洗錢監管系統建設，組織落實反洗錢信息收集、統計、主要指標監測和綜合分析工作。二是認真履行金融機構反洗錢現場檢查職責，結合區域反洗錢工作重點，組織開展專項現場檢查，對金融機構違反反洗錢規定的行為從嚴處罰。三是結合區域反洗錢工作特點，加強反洗工作調研和宣傳工作。

（三）當好區域優質金融服務的“主體者”

隨著大額支付系統在全國的推廣應用和小額支付系統試點工作的鋪開，我國中央銀行在金融服務中扮演著越來越重要的“主導者”角色。但從區域中央銀行來看，應該是由單一服務型向外向、科技、監督復合型轉變，積極發展外向型、科技型、監督型的金融服務模式。

１．央行金融服務要外向化。外向化即：央行金融服務不僅面向金融機構和職工，還要面向大眾、企事業和整個國民經濟。要認真研究與區域發展戰略相適應的金融服務措施，更好地支持地方經濟發展。根據區域發展戰略，在符合國家產業政策和區域發展策略的前提下，為區域產業結構調整提供相應的金融服務，促進經濟崛起。

２．央行金融服務要科技化。科技化即：努力增加服務的科技含量，提高金融服務的電子化、自動化和網絡化水平。

３．央行金融服務要監督化。監督化即：要拓展對金融服務的分析、調研、檢查和監督功能，提高服務的深度、廣度。

４．央行金融服務要規范化。區域中央銀行要加強內控制度建設，提高金融服務的規范化水平，重新審視各項金融服務工作的流程，結合安全、高效、科學的要求和通用標準規范金融服務的工作制度和業務流程，提高金融服務的標準化水平，切實增強金融服務能力。

（四）當好改善區域金融生態建設的“推動者”

根據周小川行長的論述，金融生態是指微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業改革的進展和銀企關系等方面的內容。金融生態的改善包括以下幾個方面：一是建立良好的法律和執法體系；二是加快企業客戶的市場化改革；三是完善社會信用體系；四是提高審計、會計、信息披露等標準；五是要提升中介機構的專業化服務水平。

目前，金融生態環境問題已引起了全社會的高度關注。從根本上講，良好的金融生態環境是金融體系功能充分發揮和經濟金融良性互動、經濟可持續健康發展的基礎條件。從海南區域來看，這個問題尤其重要。近年來，海南省大量資金流出島外。資金外流的原因是多方面的，其中金融生態不佳是一個關鍵因素。

金融生態環境建設是個系統工程和長期任務，盡管地方政府是區域金融生態環境建設的主導，但區域中央銀行的作用也是至關重要。

當前要把建立健全信用征信體系作為區域中央銀行推動區域金融生態環境建設的著力點，繼續完善人民銀行的企業和個人信貸征信系統，推動部門溝通協作，努力擴大企業和個人非信貸信用信息的入庫面，使社會信用信息數據真正成為行政管理和各經濟社會主體進行經營活動的重要參考依據。

（五）當好區域金融改革的“監督者”

目前，國有商業銀行股份制改革處在關鍵階段。從海南省商業銀行股改情況看，一些商業銀行按照現代金融企業制度的要求，相繼進行了不良貸款剝離、財務管理體制等方面的改革，取得一定成效，但也存在一些問題，如：有些貸款剝離不規范，治理結構改革不到位，尚未建立起權責明晰、有效制衡的治理結構，內控機制比較薄弱等。

在金融改革中如何更好是發揮作用，是區域中央銀行面臨的一個重要和緊迫的課題。總的來說，要準確把握金融體制改革政策精神，促進區域金融改革積極有序地推進，維護金融穩定。特別是穩步實施農村信用社和農村金融體制改革，通過改革為建設社會主義新農村提供良好的金融服務。

三、做好新時期區域中央銀行工作的思路

（一）做好新時期區域中央銀行工作必須按照科學發展觀的要求，始終堅持“改革、創新、發展”的指導思想

１．以改革為重要手段。改革是區域中央銀行長期發展和不斷創新的基礎與保障。不僅要改革區域中央銀行運行機制，還要通過改革規范每個行員的責任與行為。只有這樣，創新和發展才有牢靠的保障。

２．以創新為手段和原動力。近幾年來，人民銀行在金融宏觀調控、維護金融穩定、金融服務等方面取得了一系列令人矚目的成就，受到了社會各界的高度評價，人民銀行的地位和權威進一步增強，其重要的一點就是敢于創新，善于創新。近年來，海口中心支行創新工作取得了不少成績，不僅增強了海口中支在轄區經濟金融發展中的影響力，也促進了海口中支自身建設和發展。如開發應用《海南銀行業綜合評價體系》、《海南經濟綜合評價系統》、《海南金融穩定綜合評價體系》和《海南農村信用社風險提示體系》等四個體系，形成了比較系統的區域金融穩定評估框架；大額實時支付系統全省一次性聯網；個人信用聯合征信系統建設走在全國前列；開發運用《行員績效考評系統》對行員進行實時量化考核等等。實踐證明，創新，應作為我們永恒的追求。一個沒有創新能力的民族，難以屹立于世界先進民族之林。

一個沒有創新能力的區域中央銀行，也難于在金融調控與管理中找到立足之地。當前我省金融業發展面臨的問題不少，海南區域中央銀行工作面臨的困難也很多，因循守舊，不思進取，得過且過，缺乏創新等都沒有出路。要將創新貫穿于整個區域中央銀行工作管理過程，包括產品創新和制度創新。

３．以發展為目的。發展是硬道理。這是鄧小平同志一貫強調的至理名言。就區域中央銀行工作，首先，必須致力于支持地方經濟社會全面發展，要圍繞經濟建設這個中心和經濟社會全面、協調、可持續發展的要求，在貨幣政策分析、監測、引導上下功夫，提高區域金融運行的經濟效益、社會效益、生態效益。其次，必須致力于區域金融業的改革發展，包括區域金融組織體系的建立健全、區域金融市場的培育和發展等。第三，必須致力于區域中央銀行的自身發展，包括充滿活力的內設機構和隊伍、內部高效的運轉機制、干部隊伍素質的整體提升等。

總之，就新時期區域中央銀行工作的新要求而言，創新是原動力，創新促進發展；發展是目的，是第一要務；改革是創新和發展的重要手段和保障，這幾個方面相輔相成，是辯證統一的關系。

（二）做好新時期區域中央銀行工作必須按照科學發展觀的要求，牢固樹立“三種觀念”

１．樹立完整的經濟觀。這要求區域中央銀行在區域內實施貨幣政策、維護金融穩定必須通盤考慮全國的經濟金融情況，密切關注國際金融市場的動態，協調好區域經濟和整體經濟的關系，確保決策的有效實施。

２．樹立全面的金融觀。要從微觀金融現象中超脫出來，以更寬闊的視野、更敏銳的眼光、更準確的判斷來審時度勢，科學決策。要把工作視野從單一的銀行體系擴大到整個金融體系，既要關注貨幣市場，也要關注資本市場、保險市場，建立更加科學、全面、系統的金融統計口徑、指標體系和相應的工作機制。

３．樹立牢固的市場觀。提高區域金融調控的專業性、科學性和有效性，更多地研究金融市場，發揮市場手段在金融調控中的作用。金融服務方面，要把工作重心由重視行使對金融機構的監管權力轉變為對金融機構和社會提供良好服務，通過適應金融機構的需求提供優質市場化服務等，不斷樹立區域中央銀行在區域經濟金融發展中的地位和權威。

（三）做好新時期區域中央銀行工作必須按照科學發展觀的要求，準確把握處理好“三個關系”

１．準確把握處理好統一性與差異性、全局性與區域性的關系。落實好宏觀調控措施，保持貨幣政策的連續性和穩定性。深刻領會國家出臺的重大經濟方針政策，堅決貫徹執行宏觀調控的貨幣信貸政策，準確把握區域央行的工作方向和重點。要用實事求是的態度，分析判斷本地區的經濟形勢和行業景氣，看是否存在過熱？哪些行業過熱？把握好信貸調控的時機、節奏和力度，區別對待、松緊得當，既要保證宏觀調控的政策到位、措施得力，也要兼顧地方的承受能力。

２．準確把握處理好金融業發展規模、速度與質量效益之間協調發展的關系。發展是一個綜合性指標，是規模與質量、速度與效益的有機統一，而不是爭搶地盤、掠奪業務，片面追求市場占有量的擴張。在這方面海南金融發展有過深刻教訓。

３．準確把握處理好區域中央銀行與銀行、證券、保險及其他金融行業之間協調發展的關系。建立健全“一行三局”之間的緊密協調機制。例如，逐步實現金融信息集中管理共享機制；緊密配合，打擊洗錢活動和地下錢莊等。通過形成金融業合力和提高整體規模效益，共同促進海南銀行業、證券業、保險業及其他金融行業持續、均衡、協調發展。