吉林省努力破解中小企業資金短缺瓶頸

　　“十五”計劃以來，吉林省中小企業暨民營經濟實現了較快發展。2005年底，中小企業暨民營經濟增加值占全省GDP的比重達到36.6%；實繳稅金占全省財政達23.4%；產業結構進一步完善，初步形成了以汽車零部件及配件制造、農副產品加工、醫藥、食品制造、化學原料及化學制造為主導的產業格局。截止到2006年5月末，全省中小企業暨民營經濟達到92萬戶。從業人員達到310萬人，占全省城鄉從業人員總數的60%。目前，全省中小企業單位數已占全部企業單位數的99%以上。
　　吉林省中小企業雖然發展比較快，但面臨著社會化服務體系不健全、融資困難、技術裝備和經營管理水平落后等問題。其中融資困難是制約中小企業發展的最主要瓶頸因素。按照全省“十一五”規劃目標，到2010年，全省中小企業總量要占全省的60%以上，每年的投入要超過500億元，融資擔保任務很重，難度很大。
　　中小企業融資難是一個共性問題，就吉林省而言，中小企業融資需求在未來幾年每年大約為500—600億元（流動資金250億元左右，固定資產投資350億元左右）。去年通過金融機構貸款解決還不到10%，需求和供給之間嚴重不匹配。主要原因是：信息不對稱；中小企業信用度低；金融機構為中小企業放貸交易成本高；商業銀行為中小企業放貸缺少制度設計及安排；政府調控經濟仍以大中型企業為主，并沒有把中小企業群體發展放在主要地位，研究扶持中小企業政策相對不足，金融生態環境需進一步提升。
　　吉林省自1999年開始組建擔保機構以來，全省各地中小企業信用擔保機構相繼建立并得到迅速發展，為緩解中小企業融資難、貸款難發揮了積極的作用，有力地促進了全省中小企業的快速發展。截至到2006 年5月末，全省已設立各類中小企業信用擔保機構52家。全省擔保機構現有職工420人，業務人員都是面向社會公開招聘的中高級專業技術人員。
　　到2006年5月末，全省擔保機構注冊資本金（貨幣資金）總額已達16.5億元（含開發銀行軟貸款5.3億元），平均單個擔保機構注冊資本金（貨幣資金）已達3173萬元。
　　在擔保機構內部治理與風險控制方面，現有的擔保機構基本都能比較正常的開展擔保業務。到2006年5月末，全省累計代償額2952萬元，代償率0.58%，代損率0.22%。目前，多數擔保機構做到了穩妥經營、規范運作，這些機構在實現良好社會效益的同時，實現了資產的保值增值，經營業績相對比較突出。
　　到2006年5月末，全省擔保機構已累計為2850家中小企業提供了11500筆融資貸款擔保，累計擔保資金總額達70億元，在保責任余額31.8億元。在被擔保的企業中，汽車零部件、農副產品深加工、醫藥等省內重點發展的行業擔保貸款數額位次靠前，絕大多數企業由于擔保及時，貸款資金得以順利到位，而使企業取得了良好的經濟效益和社會效益。
　　為加強擔保體系構建，規范擔保行業發展與管理，突出以“規范、提高”為目標，加強擔保行業的維權和自律，搭起政府與擔保機構之間的橋梁，吉林省于2005年成立了吉林省信用擔保協會，推動全省擔保業進一步健康發展。
　　今年，在全省信用擔保體系建設方面，重點開展了以下幾方面工作：
　　一是積極協調金融機構與擔保機構合作，增加對中小企業的擔保貸款額度。經過與省級各家銀行溝通、協商，多數銀行表示愿意共同開展對中小企業的貸款合作業務，并初步擬定了2006年可以提供的目標額度。中國銀行、建設銀行、交通銀行、開發銀行、浦東發展銀行、長春市商業銀行等合計爭取落實50億元左右。
　　二是政府為融資搞好服務，搭建企業信用融資服務平臺。首先，積極聯系、協調國家開發銀行吉林省分行，在為中小企業貸款上達成共識，組織成立了省中小企業信用促進會并和省擔保公司共同搭建中小企業信用融資服務平臺。第二，金融、擔保機構對縣以下企業貸款管理成本較高，監管難度很大，我們積極引導各級政府主管部門精心組織，加強監管，建立改善各地金融環境的責任制度。第三，為鼓勵銀行貸款，降低交易成本，我們將積極爭取給銀行一定的貸款風險補償。
　　三是整合擔保資源，建立聯保體系。鑒于市、縣擔保機構信用相對不足，需要整合擔保業資源，形成聯合體，通過聯保的方式解決信用不足和分散風險。聯保可以解決市縣擔保機構信用相對不足問題，市縣擔保機構資本金放大倍數功能問題和政策性擔保機構行政風險分散問題。
　　四是建立借款必還的保障機制。第一，是借款企業抵押、質押能力不足時，企業間采取互保、聯保的方式解決；第二，是建立企業法人追索財產無限責任的制度；第三，是地方政府承擔一定的連帶責任；第四，是確定地方政府主管領導為其轄區內企業貸款風險責任人。同時將定期公布全省各市、縣金融信用狀況。
　　五是與開行合作增加擔保機構資本金，做大作強擔保機構，增強擔保實力。根據《國家發展改革委、國家開發銀行關于合作開展中小企業貸款與信用擔保體系建設工作的通知》精神，去年以來，國家開發銀行吉林省分行已為吉林省中小企業信用擔保機構注入軟貸款5.3億元人民幣，6月份又發放了6億元，并預計全年開行注入軟貸款用作資本金在10億元以上。隨著開發銀行支持力度的加大，吉林省政府提出打造政、企、銀合作平臺、破解全省工業提速增效資金短缺的情況報告吉林省財政采取借款的方式，為省中小企業信用擔保公司注入資本金1億元。同時，吉林省開行增加對省中小企業信用擔保公司的軟貸款注入，爭取3年支持規模能夠在今年提前全部到位，擴大擔保貸款規模。
　　（吉林省中小企業發展局供稿）