典當(dāng)：老行業(yè)創(chuàng)出理財薪模式

典當(dāng)行的服務(wù)宗旨是救急不救窮。人們來典當(dāng)行是為了解決暫時的資金周轉(zhuǎn)或用于進一步投資。典當(dāng)金額平分秋色。當(dāng)期從一個月到六個月不等。超過約定時間便視為“絕當(dāng)”(無人贖當(dāng))，實際上，抵押物品的到期贖回率要在90％以上。

典當(dāng)行的經(jīng)營范圍較為廣泛，客戶提供的質(zhì)押品或抵押品可以是動產(chǎn)，如古玩字畫、金銀玉器、珠寶首飾、家用電器、通訊器材、汽車、生產(chǎn)物資及原材料；可以是有價證券，如股票；也可以是不動產(chǎn)，如土地、房產(chǎn)。典當(dāng)行認可能保值增值、易于保管的當(dāng)品。近年，中國黃金價格頻頻調(diào)整，在首飾類當(dāng)品中，黃金、鉑金、鉆石和翡翠占較大比例。

對銀行不愿提供或無法提供的貸款，典當(dāng)行大顯身手，成為精明理財人的第二銀行，中小企業(yè)的融資新寵。

精明理財人的第二銀行

應(yīng)急典當(dāng)解燃眉之急。金女士剛學(xué)會開車，不小心撞傷一位行人。傷者急需手術(shù)，金女士身上的現(xiàn)金不夠，情急之下走進附近的典當(dāng)行，摘下結(jié)婚鉆戒，為傷者贏得了寶貴的搶救時間。小李是個攝影發(fā)燒友，逛商場時發(fā)現(xiàn)一副尋覓已久的相機鏡頭，但現(xiàn)金還差200元，于是他把隨身攜帶的相機抵押在典當(dāng)行，買走了鏡頭。過了幾天，他辦事時順道支付典當(dāng)金后取走了相機，僅支付6元的典當(dāng)手續(xù)費。如果當(dāng)時他打車回家取錢，來回需要50多元的車費，相比之下，典當(dāng)?shù)故菫樗×隋X。 花小錢托管大件。黃金周期間，上海的郝小姐一家要到國外旅游，可又擔(dān)心家中的轎車沒有人看管。于是郝小姐將轎車抵押給典當(dāng)行，拿到了10萬元現(xiàn)金。這樣一來，不僅解決了出國旅行需要的保證金，而且典當(dāng)行還必須按合同保管郝小姐的轎車，損壞還得賠償，一舉兩得。郝小姐說：“我支付典當(dāng)行的服務(wù)費只有1000元，而我把車交給停車庫保管，收費比典當(dāng)行還要高。這樣做既省心又省錢，何樂而不為呢?”

絕當(dāng)品物美價廉。雖然絕當(dāng)品一般不超過典當(dāng)品的5％，但其中不乏有讓人眼睛一亮的東西。只要您常去典當(dāng)行走一走，一定會在絕當(dāng)品里淘到寶貝，如家電、手表、珠寶首飾、手提電腦、古董等。外觀接近新品，質(zhì)量有保證。收費便宜、當(dāng)贖自由是受人青睞的主要原因。因為典當(dāng)行在收當(dāng)時，資深的鑒定師已對物品作過詳細的檢驗，不用擔(dān)心買到假貨。而且價格是市場的三四成。因為它在被收進時，典當(dāng)行是按估價的一定比例打折后發(fā)放貸款的，典當(dāng)行出售時，一般是先考慮收回成本和利息，然后再考慮贏利。買絕當(dāng)品究竟有多合算?一位常來典當(dāng)行買首飾的高女士說：“這里的珠寶首飾款式新穎，價格便宜。你看這枚鉆戒，只賣6200元，而在旁邊的店里，標(biāo)價卻貴了一倍。”

中小企業(yè)的融資新寵

典當(dāng)行的操作流程相對簡單，無需信用調(diào)查，無需他人擔(dān)保，只要將值錢的東西拿到典當(dāng)行兌現(xiàn)就可以。個人典當(dāng)只需持本人有效證件(身份證、駕照、護照等)，企業(yè)典當(dāng)需持營業(yè)執(zhí)照副本、單位介紹信。

對借款人而言，典當(dāng)行對其信用度沒有要求，只要質(zhì)押物品的二次流通價超過借款金額就可以，而且不問借款用途，認物不認人。大到幾百萬，小到幾十元的業(yè)務(wù)，典當(dāng)行都歡迎，一切只取決于典當(dāng)物品的真假優(yōu)劣、市場價格以及來源是否合法、權(quán)屬是否明確。而且典當(dāng)行時間較快，效率較高。如果是珠寶、黃金等的質(zhì)押貸款一般一刻鐘之內(nèi)就可以成交，諸如汽車等大件物品的抵押最多不超過一天就可以完成。

無論是擴大經(jīng)營，新項目、新產(chǎn)品的宣傳與推廣，還是原材料的進貨與加工，中小企業(yè)無一不需要資金來運作。由于宏觀調(diào)控帶來的信貸緊縮以及央行利息的上調(diào)，小企業(yè)貸款越來越難，他們在借貸無門的情況下，開始向典當(dāng)行求援。

申請典當(dāng)貸款的企業(yè)以生產(chǎn)制造類為主，融資目的主要應(yīng)付臨時的生產(chǎn)定單，急需添購設(shè)備和原材料。有一家翡翠玉器廠，沒有能力付清玉器加工廠的最后一筆費用，眼看著預(yù)出售的玉器無法上柜臺。這時，他們想到了典當(dāng)行，與加工廠達成協(xié)議，提前將加工好的成品拿到典當(dāng)行，當(dāng)了80萬人民幣，付清了欠款，又在當(dāng)期內(nèi)籌新的資金，將玉器全數(shù)贖回。還有一家珠寶廠看中一批原料，預(yù)計將在市場上熱銷，但流動資金不夠，眼看大好商機即將溜走。于是，他們將倉庫內(nèi)囤積的貨物送進典當(dāng)行，調(diào)來一筆資金購入新的貨源，使死物變成了活物，率先搶占了市場。因此，典當(dāng)救急不救窮，有非常明確的生產(chǎn)目的和源源不斷定單來源的企業(yè)選擇典當(dāng)比較明智。

典當(dāng)行好比一個加速器。企業(yè)要繼續(xù)勻速行駛，還得靠銀行或租賃公司。雖然從典當(dāng)行借到的資金運作項目，但無法在滿當(dāng)期時歸還全部款項。在項目跟蹤過程中，典當(dāng)行認可了該企業(yè)的生產(chǎn)能力和還款能力，就憑借自身信譽向銀行推薦企業(yè)客戶，幫助其申請到6007元貸款。打了一個時間差，企業(yè)可以用銀行貸款先歸還當(dāng)金，用當(dāng)期內(nèi)陸續(xù)回來的銷售款擴大生產(chǎn)，貸款成本大大降低了。

不過，典當(dāng)融資始終是一種輔助性的融資渠道，與銀行相比，仍有一些缺點，如貸款規(guī)模小、融資成本高等，4．5％左右的融資費率對中小企業(yè)來說不是小數(shù)目。因此，典當(dāng)作為中小企業(yè)融資難時的短期行為更合適。

典當(dāng)行的優(yōu)勢所在

小額貸款。典當(dāng)行最小的一筆業(yè)務(wù)為20元人民幣，只取得9元左右的收費。一個大學(xué)生把錢包弄丟了，情急之下拎著自己的吉他來到典當(dāng)行。第二個月一拿到生活費，他就將吉他贖回。目前商業(yè)銀行不會做如此小額的貸款。

解決了銀行貸款過程中抵押物單一的問題。房產(chǎn)、證券、汽車、照相機等物品都可以進行典當(dāng)。人們可以把自己家中的上述物資搭配成任意組合，典當(dāng)行根據(jù)總的抵押值，為客戶提供貸款。它可以將客戶的財產(chǎn)進行統(tǒng)一劃價，比銀行的只對同一類物品進行抵押的做法更加靈活方便。

借貸時間、借款額度自主性強。如：您如果想貸款幾千元，只貸一兩個月，銀行是無法操作的；但在典當(dāng)行，不僅可以做到，而且還款日期也可以在規(guī)定的當(dāng)期內(nèi)，依照物主意愿，即時結(jié)算。客戶只需要支付兩筆費用：服務(wù)費和借款利息，就可以隨時贖回典當(dāng)物品。

借款使用更方便。向銀行貸款所簽的協(xié)議上，會明確的規(guī)定借款的用途，使用時絕對不能超越銀行指定的范圍。而在典當(dāng)行，借款用途不受限制，使用更加方便。

典當(dāng)技巧

典當(dāng)不等于出賣，當(dāng)金不等于實物價值。當(dāng)鋪作為一種金融機構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是辦理以動產(chǎn)、不動產(chǎn)、權(quán)利質(zhì)(抵)押為基礎(chǔ)的短期貸款。當(dāng)金一般為物品二次流通價的50％-80％，二次流通價不是商品原售價，低于實物價值，當(dāng)金少，還款也少，當(dāng)戶并不吃虧。當(dāng)金并非越高越好，如果你只需要?000元，即便你押給當(dāng)鋪的是價值3000元的物品， 也不必非借3000元，否則要多交費用。

當(dāng)期不宜過長。提供短期借貸是當(dāng)鋪融資的一個特點，如果續(xù)當(dāng)時間越長，支付的綜合手續(xù)費也就越多。目前全國典當(dāng)行大都以月為單位，最短為5天，最長6個月。典當(dāng)期滿后可以續(xù)當(dāng)。

典當(dāng)小辭典

續(xù)當(dāng)：指當(dāng)戶在一定的典當(dāng)期限屆滿后不贖當(dāng)，而以原當(dāng)物再次進行典當(dāng)?shù)男袨椤?/p>

贖當(dāng)：指當(dāng)戶在一定典當(dāng)期限內(nèi)向典當(dāng)行清償當(dāng)金本息，換回原當(dāng)物的行為。

死當(dāng)(絕當(dāng))：指當(dāng)戶在一定的典當(dāng)期限屆滿后，既不續(xù)當(dāng)也不贖當(dāng)?shù)男袨椤?/p>

編輯：李娟珍 高 寧