釋疑保險１０大“罪狀”（下）

消費者：大家都知道保險代理人的收入就是靠提傭金，那他們只會賣力地推銷產品，哪會管產品到底是不是適合我？有時還可能會誤導我吧？

蹇宏：中國保險剛剛起步的時候確實存在這種情況，但這種代理人是肯定做不長久的．隨著保險公司競爭的加劇、消費者對保險的了解、媒體的披露以及監督部門的監管，這種單純以傭金為導向的銷售方式會遭到市場的抵制，這種代理人也會被市場淘汰。目前，保險市場正朝著良性的方向發展．但仍不排除個別代理人為了自己的利益而誤導客戶。消費者可以向保險公司咨詢，對保單內容詳細了解，慎重作出一個理性的選擇和比較，這樣被誤導的情況會少得多。同時，保險有一個最大的好處就是有10天的冷靜期，法律規定投保人可在簽收保單后10天內任何時間退保，而且沒有經濟上的損失。

消費者：代理人流動性那么強，我在某代理人手中買了保險，可萬一他離開了這家公司，我該怎么辦？我去找誰？

蹇宏：每家保險公司對代理人都有比較嚴格的管理，一旦出現代理人跳槽或離職的情況，保險公司馬上會安排另外的人員接替他的工作。但畢竟由于客戶是通過代理人來購買保險公司的產品的．所以當換了人之后有的客戶會不認同，所以客戶選擇代理人一定要慎重，要選擇一個在公司和行業內品德與業務都比較突出的代理人。拿我來說，我從深圳來到北京，離開之前我請了專人為深圳的客戶服務，我還會定期回深圳為他們專門服務。并且我還在遺囑中留下為客戶終身服務的基金，安排在我走之后能夠有人為我的客戶服務。所以，只要客戶找對代理人，這個問題就比較容易解決。

消費者：如果在我交付保費期間，保險公司財務出現危機怎么辦？畢竟保費一交就是10年或20年，放在保險公司能放心嗎？

蹇宏：這個擔心是可以理解的，沒有一家公司敢擔保它的財務不會出現任何問題，但是保險法第88條已經解決了這個問題。其中規定人壽保險公司一旦出現財務問題，由監管部門出示黃牌警告，進行整頓清理，不允許其破產和清算．必須由其它公司將其原有的合同和準備金接手下來，如果其它保險公司無法接手，將由政府承擔責任。就是說購買保險之后在法律上是由政府作擔保的。

消費者：經常看到媒體報道一些保險理賠糾紛的案例，是不是我們交錢容易，可保險公司賠付起來就會推三阻四？

蹇宏：保險理賠糾紛更多出現在財產保險上，中國的人壽保險從1994年開始到現在為止，真正出現的不賠付的案件是非常少的，該理賠而不賠的情況在人壽保險中主要是因為．代理人口頭承諾的和保單上規定的權利是不一致的，這需要代理人全面及時透明地把各種信息告訴消費者。坦率地講，理賠對保險公司來說就是一種廣告，是一種宣傳，但保險公司也不會亂理賠．那是對其它客戶的不負責任。另外，保險法第31條規定，當保險人與投保人發生仲裁不下的情況時，人民法院必須作出有利于被保險人或投保人的裁決。一旦與保險公司發生糾紛，消費者可以放心，中國的保險法是保護投保人或被保險人的利益的。

消費者：目前我經濟比較緊張，供車供房，還要攢錢供孩子上學、給父母養老，保險的購買應等寬裕一些再說吧？

蹇宏：這個想法不能說不對，但經濟上比較緊張的時候，出現任何風險都會給我們的生活帶來災難性的后果。這個時期應該投一些低保費高保障的保險，選擇一些幾百元一年的醫療或意外保險，以保證出現意外后仍能繼續供房供車、對父母的盡孝和對子女撫養，保險正是在這種時候能起到作用，同時對我們供房供車并不會帶來太大的負擔和壓力。

消費者：聽說泰康人壽“生命第一團隊”有10個保險代理人可以自主理賠，這是怎么回事？

蹇宏：這10個代理人在品德和專業方面都經過檢驗，是很優秀的，因而他們的售后服務是由我擔保的，同時我授信他們可以自主理賠。目前自主理賠額度是1000元，以后會增加。這意味客戶在他們手里購買保險后，當出現保險事故且屬于保險公司理賠范圍的，代理人可以在1000元范圍內直接先行賠付。但是代理人也要接受年審，一旦出現被客戶投訴或欺詐客戶等不維護客戶權益的行為，將失去這個機會。目前在北京保險市場上，我第一個采用了這種做法。