中請房貸在澳洲

對多數人而言，房地產投資的第一步往往就是借貸。然而，房屋信貸的金融運作程序相當復雜，需要投資者對其有相當的了解和把握，在異國他鄉更是如此。這里對澳洲申請房屋貸款的方式做一些簡要介紹。

衡量還貸能力

在決定貸款買房之前，首先要考慮自己的還款能力，進而對自己可以購買的房產價值有一個基本的判斷。計算還款能力，要從以下幾個方面人手。

首先，要看自己是否有購房所需的首期付款，而且要保證交付首期付款后，自己還要有剩余資金，而不是孤注一擲。

其次，列出每月家庭收入和支出，充分評估自己每月償還住房貸款本息的能力。家庭收入方面，要考慮未來5～10年中有可能發生的影響收入的因素。支出方面，詳細列出交通費、伙食費、孩子的入托費、汽油費、電費、電話賬單以及其它必不可少的費用，尤其別忘記銀行收取的信用卡管理費、消費卡的賒賬還付費用、個人其它貸款的還貸支出等等，還要留心新房的固定開支，如區政府管理費和相關的土地征收費用，盡量做到精細。最后記住一個原則：少估不如高估。然后從凈收入中扣除支出款項，考慮在剩余的款項中能拿出多少來償還房貸。

確定貸款利率

算清了還貸能力后，我們把注意力轉向房屋貸款的另一個重要因素，即貸款利率。利率是借貸資金的價格，澳大利亞各個商業銀行的房屋貸款利率都是根據澳大利亞中央銀行的基準利率來確定的。一般情況下，金融機構在基準利率的基礎上增加 1％～1．25％，形成自己銀行的貸款利率。

是不是越低的利率就越好呢?利率是根據不同貸款品種的特點、功能來定的，并不是越低越好。例如蜜月期率，這種利率一般要比貸款產品的成本利率低1％～5％。借款人申請這種貸款有一定的條件限制，即蜜月期利率期限往往只有3個月或半年，過于這個時間就要轉為一個利率相對較高的貸款產品，而這個產品的總期限需幾十年。蜜月期率在相當長時間內廣受歡迎，主要是因為剛購置房屋時人們資金有限，向銀行借貸之初希望有一個較低的利率優惠以緩解現金緊缺的困境。金融機構制定這一貸款產品的目的無非是以一個較低的利率進行市場推廣。了解了金融機構制定產品利率的初衷，借款人就不應太在意貸款利率的高低，而應該把注意力放在貸款產品的功能方面，根據不同產品的功能來選擇適合自己所需要的貸款品種。

選擇貸款代理

當投資者選擇抵押貸款方式投資房地產時，最好找一個貸款顧問。在澳大利亞幾乎所有的房貸都經由貸款代理完成，他們會幫借款人檢查所準備的貸款文件、個人資料，幫助借款人順利取得貸款，選擇貸款代理對投資者來說獲利良多。

節約成本

貸款所需的各種證件和證明材料較多，借款人自己辦理貸款事項需要投入大量的時間，另外，填寫各類表格也比較麻煩，而且每個銀行的要求都不一樣，僅弄懂幾十個貸款品種就得消耗大量精力。貸款代理人具備專業技能，他們會十分專業地準備各個貸款文件，從而提高貸款申請被順利批準的機率。與借款人自己去金融機構辦理貸款的總成本相比，660澳元的代理服務費還是物超所值的。

中立建議

銀行和貸款機構都有自己的房屋貸款系列產品，每家銀行都在廣告和營銷手冊中宣傳各自的產品優勢，每家銀行的貸款經理都會把自己的產品說得天花亂墜，究竟哪家機構的貸款好呢?貸款代理既是銀行的代理，又不屬于任何一個銀行，因此他們處于較為中立的位置，加之專業的素質和對各種不同類型的貸款產品的深入了解，使得他們推薦的貸款品種一般比銀行經理介紹的更為適合借款人的實際需求。

利益共存

由于貸款代理的收入主要是提供貸款服務所得的傭金，因此代理人的客戶越多，其收入就越高，維護客戶的利益實際上就是維護他們自己的利益，這就促使貸款代理以維護客戶的利益為己任。