理財答疑解惑／理財趣聞

銀行推出的外幣理財產品與普通的儲蓄產品不同，在具體的辦理手續上也存在著不少差異，需要投資者事先有所了解。

購買的時間

銀行的外匯理財產品是分期推出的，個人如果想購買．就需要在認購期內到銀行柜臺辦理相關手續。需要注意的是，外匯理財產品銷售時間與儲蓄業務并不重合，會比儲蓄業務時間短，如建行是在上午9點到下午4點。此外，外匯理財產品往往有募集的額度限制，一旦達到額度，銀行會提前結束募集。

購買的介質

銀行往往要求個人先將用于購買產品的外匯存到指定的活期存折或者儲蓄卡上。如建行要求先開立一張活期存折，將購買產品的外匯存到存折上，柜臺會為此筆外匯存款辦理凍結手續以實現專款專用。同時，個人還需要為自己指定一個外匯賬戶，作為將來收益的指定分配賬戶。

購買的幣種

雖然目前銀行推出的外幣儲蓄業務按幣種區分有七八種，但是外匯理財產品往往只涉及美元或者港幣。如果個人想購買外匯理財產品但手里的外幣幣種不符合要求的話，則需要先辦理個人外匯買賣業務，將手中外匯轉換為需要的幣種。

購買的金額起點

一般銀行都會限定最低的認購起點．如建行推出的美元理財產品，起點是1000美元，追加時以100美元的整數倍遞增。

購買的產品期限

每期外匯理財產品都有一定的期限，如3個月、6個月、1年、2年等，期限越長，預期的收益率也會越高。但是外匯理財產品的流動性不如定期儲蓄產品，定期儲蓄可以提前支取，而外匯理財產品往往沒有提前終止權。如果急著用錢，只能辦理質押貸款以解燃眉之急。當然，隨著外匯理財產品的豐富，銀行已經推出了個人有權提前終止的產品，但往往也限定了日期，因此建議個人在選擇購買的期限時要先考慮一下自身的資金流動性需求。

購買的協議簽署

銀行會和個人簽署一式兩份的協議，注明當期產品的具體內容和雙方的權利義務，最后由個人和銀行雙方簽字或者蓋章。這份協議很重要，以后的協議內容變更、協議終止、產品收益分配等事項都據此辦理，建議要將辦理手續時的儲蓄存折或者卡和協議一同保管好。

由于各家銀行推出的外匯理財產品存在的一定的差異，在辦理的手續上也有不同，因此還是建議個人親自到銀行柜臺進行咨詢。

特價手機

上個月，我花900元買的手機，還沒用到一個月就丟了，這可是我今年丟的第二部手機了！于是我決定買一部最便宜的手機，不必追求功能和時尚，能打電話和發短信就行，即使再丟了也不會覺得可惜。

前幾天我路過一家手機店，看見店門口的海報上寫著；驚爆特價——飛利浦355。我心中一喜，現在手機降價的確厲害，就干脆買個355元的特價機算了。于是走進商店，點名要導購把特價手機拿出來給我看看。導購小姐很熱情地為我介紹這款手機，說它的特點是待機時間、通話時間都很長，外觀大方，很適合我使用。我問導購這款手機作特價售賣質量會不會有問題，會不會是舊機翻新過來的?營業員說商店為了吸引顧客，每個月都會拿一款手機作特價促銷的，質量絕對不會有問題，而且有完好的售后服務和保修單。我這才放心，連忙掏出355元錢遞給導購，導購的面色瞬間變化，有點慍色地說這點錢不夠，這款手機原價是1050元，商店作特價也要850元才能買到。我覺得被愚弄了，不高興地問：“那你們商店門口的海報不是在誤導顧客嗎？”導購小姐冷冷地說：“355只是手機的型號，照你這么說，我建議你別用這錢買手機了，你再加245元錢去買輛轎車算了。”說著她用手指了指馬路對面的一家轎車銷售廳。我順著她手指的方向看過去，只見汽車銷售廳的屋頂有一個巨幅廣告牌，上面寫有幾個大字：奔馳600，在陽光照耀下格外醒目。我頓時滿臉通紅。

——胡北讀者 余平