中國商業銀行的信貸決策機制和治理結構問題

商業銀行要注重自身改革

從商業銀行的角度看，中小企業融資困難是世界性的，既不是中國特有的問題，也不是中國從計劃經濟向市場經濟轉型過程中的特有問題。因此，中國的商業銀行不應該把面向中小企業的融資難問題的原因推卸給作為客戶的中小企業。

銀行也是企業。我們應該牢記企業埋怨客戶而放松自身的努力就不會獲得收益。

銀行在研究融資項目時，融資對象越是大企業、相互之間的關系越密切，銀行越會注重迄今為止的特殊的交易關系以及資本關系和人際關系。而如果融資對象是中小企業的話，對特殊情況的關注程度就微乎其微。也就是說，只有面對不特定多數的中小企業的融資操作，才是銀行開展融資業務的立腳點，也是其最重要且最基本的技術所在，這種技術堪稱為金融業的工匠技術。

銀行的社會性使命是不斷提高自身作為金融業工匠的技術，對作為客戶的企業進行正確的財務管理指導并提供資金。這種技術一言以蔽之，就是正確掌握企業實際情況的技術。而要正確掌握企業的實際情況，銀行就必須頻繁地造訪相關企業。在銀行內閉門不出，不流血流汗，是永遠不可能揭開企業的面紗的。

先進國家的商業銀行之所以能夠面向中小企業進行融資，并不是因為這些國家的中小企業與中國有所不同。企業的特點相似，可是它們的商業銀行通過努力增加與客戶的接觸，并正確地把握企業的實際情況，將信息及時轉達給銀行總負責人，建立客戶經理、部門經理和總負責人上下一體的內部管理體制，才有可能對中小企業展開融資業務?！?br>