窮人隱藏的財富

金融服務終于開始從發達國家向發展中國家傳播

在富裕的國家里，金融服務處于非常良性的循環之中，大部分人會選擇有息儲蓄或以合理的利率抵押貸款以及選擇豐富的消費信貸等等享受著現代方便快捷的金融服務。與此相比，在發展中國家窮人的金融服務——比較出名的是“小額信貸”——是非常糟糕和缺乏的。由于這里的人們沒有安全的地方儲存他們的財富，所以他們只能可憐地將他們的財富埋藏起來或者買死亡率高的牲畜或者投資容易被盜和很難賣掉的珠寶，至于基本的生命和財產保險那更是幾乎都沒有。然而這里的住房貸款是非常高的，對于這些人來說，僅有的金融信用資源就是當鋪或者是放高利貸的人。在菲律賓，那些放高利貸的人每借出5個比索，他們會期望收到6個比索的回報。這就意味著每月貸款的年利率超過了1000%。

缺乏的金融服務

對于貧窮國家的人們來說，通過在海外冒險投機獲得優越生活，再把掙得的錢寄給國內的親人，其費用是非常昂貴的。盡管這種費用非常地昂貴，但在發展中國家這種匯款已經變成了一種重要的收入來源，這無形中削弱了國外資本的流動，例如外國直接投資和多邊援助。如果錢從美國匯到委內瑞拉，費用的總額差不多是匯款總額的34%，根據世界銀行的Dilip Retha的說法。

為什么貧窮的第三世界國家金融服務這么不發達？一個簡單的答案是這里的人們沒錢，不適合做發達的金融服務的客戶，但這至多只是事實的一半。……