花生變醬

有些人一輩子沒賺過什么大錢，也沒繼承過任何財產，甚至沒買過一輛新車、一串珍貴珠寶或參加什么溫泉旅游，但卻達到了財務自由。正如一個“富婆”所說：“人們總認為我賺的不過是些花生（蠅頭小利）。的確，但我卻一點一滴將它們儲存下來，時日一久，花生就變成花生醬了。”她的“花生醬”目前價值50萬美元，每年幫她賺取大約5萬美元的利息。這個“富婆”是麥克蒂格的一個客戶，在他的指導下積累了瑣碎的財富，最終達到了財務自由。

麥克蒂格喜歡動腦筋，他設計的一款投資軟件，成為美國金融業的流行軟件；他成立的麥克蒂格獎學金，也協助無數年輕人掌握了高超的金融投資技巧。

麥克蒂格有著豐富的經歷，在他接觸了大量投資人與生意人后，發現太多的人抱著錯誤的理念，最終與致富的目標背道而馳。麥克蒂格感到奇怪的是：為什么投資人或創業者總是要用血淋淋的事實來換取教訓？為什么那么多一生勤奮的人，最終卻無法頤養天年？他總結十幾年來的工作經驗與心得，仔細檢視那些在金錢游戲中摸爬滾打的經紀人與投資者所犯下的種種錯誤，找出投資老手亦不能幸免的投資盲點；他對500多位一無所有、但最終積累了成百上千萬財富的投資人進行調查，分析他們的致富之道，最終歸納出以下的致富法則。

由近及遠

行事若有計劃，一切自有依據；反之則不免流于沖動

在麥克蒂格看來，設定財富目標，是邁向成功的第一步。一旦設定目標，便必須以堅定的行動配合。同時，目標的設定，絕不能好高騖遠，而是要按部就班地從實際開始。目標的設定可以由近期目標、現實目標開始，一步步地享受每次達成目標的成就感，然后再去展望下一個目標。麥克蒂格在16歲時就分享過制定目標所帶來的成就。在一位成功人士的影響下，他給自己設定了三個目標：第一，是要將自己一貫拿C的課程，全部變成A，因為這個成績能將他帶入好的大學；第二個目標是作為學校隊成員，他努力想成為州際巡回賽的代表之一；第三，他想將祖父給他的老舊福特車，換成高檔跑車。經過不懈的努力，麥克蒂格逐步實現了目標。但是，麥克蒂格認為設定目標并不等于達成目標，雖然并不是每個目標都能心想事成，但是目標的設定確實能讓自己離成功不斷靠近。麥克蒂格認為，任何目標的設定，必須預留失敗的空間以供回旋。

構造整個“財富創造”的重要基石是設定財務目標。停止無謂浪費，設立一套相應的儲蓄計劃是第一步。例如有計劃地存款以備不時之需；買張長期年繳的壽險保單，以保障家人的安全；設立緊急周轉用的基金。那么，怎樣的財務計劃才可以成功而行？麥克蒂格認為，這種計劃應該是可以提供給你基本生活保障的計劃：每月房貸或租金、水電費、食物費、保險費、交通費與各種財產稅款。當然，額外的饋贈、旅游或外出娛樂費用等，并不包括在內。這樣，經年累月、持之以恒地執行財務計劃，日后將品嘗到甜美的果實。

總而言之，設定目標時，并沒有所謂的“成功與失敗”，有的只是結果不同而已。

富由儉生

儉如窮人的富者愈富；奢如富者的窮人愈窮

所謂的“儉樸”，就是力行中庸之道—知所節制、樸實無華與量入為出，但并不意味著卑賤乞憐和吝嗇寒酸。簡而言之：生活簡單，花費更簡單。儉樸意味著必須“賺多花少”，以便達到致富的目標。麥克蒂格認為“簡樸”之道的成功關鍵在于：你的犧牲應該也有所得。也就是說，若你有意放棄追求某些事物，就必須讓自己有這種定力，可把省下的錢轉為投資。否則，一味的儉樸只是留下可供揮霍的錢罷了。

麥克蒂格的研究表明：一個人富有的程度取決于他的支出，而非他的收入。相對而言，化儲蓄為投資是我們暫時犧牲某些享受的最佳獎勵，而投資又是一種生財之道。麥克蒂格建議，為了找出各種可能省錢的方法，你必須追蹤所有支出的去處。其次，逐筆記賬的用意在于找出與收入不成比例的支出。在眾多的支出項目中，某些支出即使大幅削減也不致影響原有的生活品質。

麥克蒂格從參加他的研討會的學員中信手拈來一些例子：

★以前經常在外面吃飯，現在則每周只定一天為“外食日”

★只在大甩賣時添購服飾，不一味地追求最新款式。畢竟，它們很快就會過時的

★出外旅游時，不再講究旅館是否豪華，取而代之的是中低價位的旅館

★與其上電影院一睹為快，不如在家觀賞隨后上市的錄像帶

★不會一下子就大肆裝潢整幢房子，而會視手頭松緊，一部分、一部分地裝潢

觀看了這些例子，我們都能找出生活中的相似處吧，也許在反思了消費習性后，我們將發現有數以百計的方法，可以省去不少的“金錢”，而非“生活品質”。

謹而慎之

生命中充滿晦暗難明的事物，但你的投資必須除外

成功的投資，絕非僥幸、運氣或命運使然。投資致富需要完善規劃、小心謹慎、思緒敏銳、眼光獨到以及適度的風險承擔。麥克蒂格說，投資必然伴隨風險，不管你再怎么小心，都不可能毫發無損，就算你把錢藏在床墊下邊，也未必就可以高枕無憂。投資中，如果過于保守，守成應無問題，但也僅止于守成而已。更有甚者，若扣除稅款與通貨膨脹，很可能已經處于虧損狀態。

麥克蒂格認為，投資與賭博是不同的。賭博很可能是你賭得越久輸得越多；而投資越久，則賺得越多。縱使某些“投資”和賭博有相似之處，麥克蒂格還是很忌諱這種投資，他認為這種賭博似的投資應該淺嘗輒止。因此，麥克蒂格建議謹慎的投資人應盡量避免從事高風險的投資，盡量避免采取擴張信用及所謂的“一夕致富”的無聊策略。避免擴張信用，也就是說避免向證券商借錢買進更多的證券。而“一夕致富”是一種投資陷阱，這經常出現在那些極盡夸大之能事的促銷用的投資簡訊中。另外，麥克蒂格認為將小部分的資金押注在高風險的投資上是沒問題的，只不過是一般建議所持比例降低至5%以下。在麥克蒂格看來，某些投資工具的風險經常高過其提供的報酬，應該盡量避開它們；若真想投資，也應該把它們限制在整個投資組合的5%以下。

所謂“小心駛得萬年船”，謹慎的投資人要的是充滿耐心，得到的自然會是細水長流的投資回報。

風險底線

對待風險的態度過于保守，也會侵蝕你的投資報酬

如何在風險與報酬間求得平衡，將決定你所選擇的投資組合可能產生的報酬率大小。麥克蒂格建議，首先要設法了解自己的風險偏好，并以此為依據制定投資計劃，且確實執行下去。縱然“風險”一直是最難理清的投資觀念，卻有必要徹底了解。麥克蒂格提出了有關投資的六大基本風險以供參考：信用風險、市場風險、通貨膨脹風險、流動性風險、利率風險以及情緒風險。

麥克蒂格的客戶曾在面談時說他們一定可以坦然面對市況不佳而導致套牢經年的窘況。然而，麥克蒂格發現他們并沒有老實地評估自己承受風險的能力，也就是對金融市場的多變懵懂無知。如何才能確知你已找到適合自己的風險水平？麥克蒂格說，第一，當你不會因為你的投資而睡不著覺時；第二，當你不再懷疑而釋懷時。

麥克蒂格稱，財務問題也是導致夫妻發生沖突的主因之一，其排行甚至在子女問題之前，尤其是有人喜歡放手一搏的時候。因此，一旦決定了自己可能接受的風險后果，你也必須為你的配偶或合伙投資人慎重評估。為了消除這種可能發生的爭端，最好由較保守的人來決定大部分的投資所能承受的風險水平。