誰(shuí)為安全買單？

在信用卡產(chǎn)業(yè)中攫取高額利潤(rùn)的受益者，有責(zé)任擔(dān)當(dāng)起防范風(fēng)險(xiǎn)的主力，然而也不能僅依賴他們，信用卡安全其實(shí)需要整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈共同面對(duì)

廣東發(fā)展銀行北京信用卡中心總經(jīng)理孫祺然眼中的中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)架構(gòu)與中國(guó)汽車業(yè)非常相似。在這個(gè)類比中，銀行好比汽車制造商，萬(wàn)事達(dá)、Visa以及中國(guó)銀聯(lián)是高速公路的擁有者，而卡制造商則是汽車零配件廠商，委外銷售代理業(yè)務(wù)商有如汽車經(jīng)銷商，持卡人則更像是車主。就像造成交通事故的原因不是惟一的，信用卡泄密事件以及其他安全問(wèn)題的產(chǎn)生緣于多種因素。除了“車主”要保持正常駕駛之外，其他幾方同樣對(duì)安全問(wèn)題負(fù)有重要責(zé)任。

主角缺失的安全防范

針對(duì)信用卡安全問(wèn)題，如果從價(jià)值鏈角度分析更為客觀。作為高速路擁有者的卡組織是高利潤(rùn)的受益者之一。卡組織們所建立的信息高速路收費(fèi)十分可觀。談及收入，他們都諱莫如深。但據(jù)曾經(jīng)在某卡組織工作多年的人士稱，有關(guān)收費(fèi)，公司內(nèi)部有一本幾十頁(yè)的小冊(cè)子，規(guī)定得很細(xì)致。而另一方面，在信用卡安全問(wèn)題上，他們應(yīng)有的影響力卻似乎沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)。

在價(jià)值鏈中的另一大受益者是銀行。知情人稱，信息卡高達(dá)36%的年利率為銀行所創(chuàng)造的利潤(rùn)也十分可觀。以美國(guó)為例，2004年美國(guó)銀行信用卡業(yè)的平均資產(chǎn)收益率為4.5%，是同期平均總體資產(chǎn)收益率的3倍。一般而言，信用卡業(yè)務(wù)的資產(chǎn)收益率要比銀行總體收益率高2~4倍。……