書摘：作為銀行家的資耀華

作為銀行家的資耀華

歷來商業銀行運營模式是所有權與管理權分離，股東依靠出資獲利，雖實施運營監控，并不參與實務操作。因此，“銀行家”一般是指掌控經營實權的管理者。

我國老一輩銀行家具有精深的傳統思想根基，大都出洋學習先進知識，在以勢欺人的外商銀行與復雜脆弱的錢莊雙重夾縫里經營華資銀行。在“寧波路”（華資銀行）與“外灘”（外資銀行）的抗衡中，孕育了張嘉、陳光甫、錢新之、李銘等第一代最負盛名的銀行家；而20世紀30年代初起，上海銀行業逐漸形成以華資銀行為主流的格局，涌現出像資耀華那樣出類拔萃的第二代大家。

資氏投身于銀行業長達70年，從沒離開過，這是一個奇跡。而銀行畢竟是高風險行業，除了戰爭、政治、貨幣諸因素所產生的危機，還有違約、市場帶來的風險。他在從業相當長的年頭里，直接處于經營管理的前沿陣地，經歷了無數的驚濤駭浪。尤其是1928年加入了上海銀行，成為他金融生涯的重要轉折點。

他甫一進入該行，就以電話號簿為線索，調查商業住宅區的分布，以總行為中心輻射各地段的業務藍圖；以顧客身份到各家中外銀行查考業務受理情況，取長補短，據此提出“四大建議”：一是關于服務及付款速度；二是在九個地區開設分行；三是成立完整的調查部；四是擴充信托部，使顧客需辦業務都能受理。

到了1930年，上海銀行業務日見蓬勃，資本仍是250萬元。他又上書提議乘時增加資本金，一半股東承擔，另一半全體行員分擔。通過這次增資，銀行資本翻了一倍，其中神來之筆是每位行員都成了股東。幾十年后，當研究者津津樂道此舉時，他卻反思道：“這種派股辦法不太高明。當時我想行員成了股東，就達到了‘銀行是我，我是銀行’之目的。可理想是理想，論資排輩是高層職員份額多，小行員有限；無息貸款也是高層職員多占便宜。所以小行員雖一時高興，幾年里因生活所迫都轉賣出去了。”

據資料顯示，當年陳光甫對資氏的許多提議甚以為然，而上述建議對該行由一家“小小銀行”成長為全國性的大私人資本銀行具有重要的推動作用，直接導致存款業務由原來的6500萬元猛增至15280萬元。可見，他追隨陳光甫這位杰出人物數十年，用他自己的話說“受到很多教益”；反過來他的許多“建議”又影響了陳氏決策，這是毋庸置疑的事實。

銀行家尚明對資氏曾有評述：“經常對銀行工作提出中肯的意見，都是有什么說什么，從不虛張聲勢。”縱觀他各個時期的直言敢諫，串連起他金融生涯的功業，體現了一種“大智慧”。1935年他在行務會議上提議各大銀行聯手在上海辦不動產抵押銀行，發行債券，盤活資金，獲得陳光甫、李銘、徐新六諸位大家的贊賞，擬請他籌備，后因宋子文插足而難產（如此以物信用的經營方式，至今仍有參考價值）。

建國初，他建議要保住信譽較高的“中國銀行”和“交通銀行”牌子；1957年在民主黨派鳴放會上，又建議對舊中國行之有效的票據交換、債券市場可以采用。直到垂暮之年的諸多“提案”，包括央行職能與發揮專業銀行作用的提議，無不說明了他深厚的專業素養和富于創見的精神。

上海銀行是率先在國內銀行中設立調查部的。1928年資氏出任調查部主任，重新設置了工作性質和架構，可謂在商業銀行史上開風氣之先。查該行會議紀要，從他的報告，可以看到精心編制的調查部五年綱要，分為經濟和信用調查兩大類。所謂經濟調查，在我看來，本質上是經濟研究所，調查分析經濟政策、市場形勢、外匯行情和商品產銷。信用調查則是調查客戶財產情況，控制存貸風險，甚至對巨商榮家、劉家、郭家，不論有無往來，都搜集材料。

資氏在上海轉了一圈回到天津，正值內外交困的“白銀風潮”。他審時度勢，力挽狂瀾，抓源頭活水的大企業，抓兩大呆賬戶，使存貸起死回生，大有異軍突起之勢。

他在上海銀行的第二階段，鎮守在最為復雜、艱難和多事的華北地區，忍辱負重達十余年。他在亂世之中的經營思路更加體現出善于把握時機的應變力。抗戰爆發前夕，他因公東渡，耳聞目睹侵略者磨刀霍霍；懷著沉重的心情回到天津，一反“有款及早放出去”的做法，暗中實施壓縮貸款的舉措，使庫存資金充足，依靠拆借獲利，制定了應付提款、發展外匯和商業經營的策略，讓各分行幫助代銷押款的棉紡品，又與各旅行社協商代客一次付款。

日寇封鎖天津租界后，資氏臨危不懼負責堅守，抵抗日寇和漢奸的金融掠奪。從日寇侵入租界到日寇投降的四年多時間，是他“一生中所經歷的最艱苦的歲月”，面對威逼利誘，堅決不任偽職。抗戰勝利，他千辛萬苦設法輾轉從重慶冒險帶到天津一箱10萬法幣，發揮了幾十萬法幣的經營效果，也是他富有高超眼光的一樁逸聞。

摘自《世紀足音：一位近代金融學家的自述》，參見“本刊5月薦書”