我愛股份制商行

錢的事萬變也離不開銀行。

愛也銀行、恨也銀行。盡管對于身邊的銀行我們有著數(shù)不清的抱怨和牢騷，但銀行里依然放著我們最大的錢袋——銀行存款過去一直是、將來很長一段時間也依然是我們最大的金融資產(chǎn)。這事信不信由不得你。最新統(tǒng)計，2004年8月底，我國90%的錢都在銀行，已經(jīng)到了29.7萬億元。

我們愛存錢，過窮日子的時候存，過好日子的時候也存，城鄉(xiāng)居民儲蓄率一直居世界之冠。（20世紀70年代1.8%，90年代17%。）在連續(xù)8次降息之后，銀行儲蓄也仍然是我們家庭金融資產(chǎn)中的核心資產(chǎn)。

在我們慢慢有了理財意識之后，如何用好自己的這塊核心資產(chǎn)，成了許多人的“心病”——錢應(yīng)當生錢，不應(yīng)該躺在銀行的戶頭上吃利息；而且，現(xiàn)在的利息收入已不足以抵御通貨膨脹的風(fēng)險。

其實，打理好這塊百姓的核心資產(chǎn)也成了銀行的“心病”。

銀行要掙錢，光靠吃利息的差價是遠遠不夠的。我國的銀行還很傳統(tǒng)，主要的收入（80%以上）靠存貸差，中間業(yè)務(wù)非常的不發(fā)達。而西方發(fā)達國家與我們大相徑庭，僅個人理財業(yè)務(wù)就已占到了銀行營業(yè)收入的30%以上。

“個人零售業(yè)務(wù)市場的潛力非常大。”9月16日，在2004中國股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會上，招商銀行行長馬蔚華如是說。坐在同一張圓桌的另外10家銀行的行長也莫不如是想。

在圓桌之外的市場中，各家銀行正在發(fā)起個人理財大戰(zhàn)。“個人理財中心”、“個人理財工作室”、“個人金融服務(wù)超市”、“一對一理財顧問”……服務(wù)的名稱雖不同，目標卻高度地統(tǒng)一：搶占個人理財市場的份額。

有業(yè)內(nèi)人士點評這場銀行間的個人理財大戰(zhàn)：“股份制商業(yè)銀行比國有商業(yè)銀行積極”。

國有商業(yè)銀行，即中、農(nóng)、工、建四大國有商業(yè)銀行，這是中國銀行業(yè)的第一方陣。全國股份制商業(yè)銀行20世紀80年代中期才在中國金融改革過程中出現(xiàn)的新事物，到2004年8月，股份制商業(yè)銀行增到12家，資產(chǎn)總額4.28萬億元，占商業(yè)銀行資產(chǎn)總額近1/5。

新生的事物常常渾身是勁。面對四大國有商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和分支機構(gòu)上的絕對優(yōu)勢，股份制商業(yè)銀行率先闖入以前無人搭理的個人理財市場，成為了市場的拓荒牛。

1995年，招商銀行推出本外幣、定活期存款及代收代付功能為一體的“一卡通”，成為國內(nèi)最早以客戶為中心的個人理財產(chǎn)品。1996年，中信實業(yè)銀行在廣州分行開出第一家私人銀行部，客戶只要保持10萬元存款，就能享受該行的多種財務(wù)咨詢。這些都絕對領(lǐng)先于四大國有銀行。

有了全國股份制商業(yè)銀行，才有了銀行間個人理財市場。

在個人理財市場，股份制商業(yè)銀行不僅具有先發(fā)者的優(yōu)勢，到2004年，股份制商業(yè)銀行依然保持著群體的強勢。中信實業(yè)銀行的“理財寶”、招商銀行的“金葵花”、廣發(fā)銀行的“真情理財” ……這些響當當?shù)钠放疲谑袌鲋懈黝I(lǐng)風(fēng)騷。