我的理財小竅門

我結(jié)婚幾年來，一直是夫妻兩人單住。工資收入不算高，再加上老人生病、家里買房之類的突發(fā)事件，更使我們懂得了理財?shù)闹匾裕舱驗楸容^重視理財，才使我們在收入并不多的情況下，仍坦然面對了多次的突發(fā)事件而沒有四處舉債。

身邊總有一些朋友，即使收入很高但時常有捉襟見肘的時候，所以把我的一些理財心得拿來與大家分享一下。

每月開支計劃法

每個工薪家庭每月總有固定的收入，如何將每月的收入作好支出的計劃，就是理財至關(guān)重要的一環(huán)。我的做法是：

首先，我與老公除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎(chǔ)基金；其次，列舉出當(dāng)月的基礎(chǔ)開支，如水、電、燃?xì)狻⑴瘹獾荣M(fèi)用，列出當(dāng)月生活費(fèi)用開支（這里主要指伙食費(fèi)），再留少部分其他開支，如換季需添的衣物等（這個當(dāng)然不是每月都要支出，但是每月都要有的）。

列出開支后，拿出33個信封，第一個信封放基礎(chǔ)開支，不到用時不要動這份錢；第二個信封放其他開支，動不動用這個視情況而定，這個月不用，下個月自然就可以大舉購物一番了；其余的31個信封是平均每天的生活費(fèi)，每天只用當(dāng)天的，用不完可留到第二天用，用超了，就只好第二天少用了。之所以這樣分配，是可以讓花錢變得更有計劃性。

合理而有效的儲蓄方法

將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪族家庭來說還是放在銀行里最有保障。

我是將這部分錢分作兩部分，25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己的花錢沖動。活期自不必說，關(guān)于定期這部分我是將每月的那75%存成一張定期一年的存單。有的朋友說存成零存整取不是更好，那我就來說說這兩者的差別：

1、一年期的定期與零存整取相比起來利息要高一些；

2、一旦急需用錢，動用零存整取就意味著前功盡棄，而每張的定期存單都可以根據(jù)需要用錢的數(shù)目及存單到期的先后順序去考慮動用幾張和動用哪幾張，這樣就不會使其他的定期存款受影響；

3、到期時，零存整取意味著相對的一大筆錢到期，這時會很容易讓人產(chǎn)生購物的沖動，而定期一年的存單，因為每筆的數(shù)額都不大，這種沖動就小得多了。

4、零存整取是一次性到期，除了那個月有點(diǎn)驚喜，其他時間應(yīng)該就沒有什么感覺了吧。而定期的存單可不一樣了，到了第二年每個月都有存單到期，每個月都有驚喜。

還要說一下，從第二年起，你可以每個月把當(dāng)月的75%和當(dāng)月到期的存單一起再存成一年的。

再有一部分就是意外的大額收入，比如過年節(jié)時發(fā)的分紅、獎金，這部分因金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適。我的做法是不要存成一張定期存單，而是分成若干張，如：1萬元存一年，不如分成4000、3000、2000、1000元各一張。需要1000元時，就不要動其他的，需用5000元時就動用4000元加1000元（或3000元加2000元），總之動用的存單越少越好。

最后一條，也是比較重要的，那就是記帳。帳目不需要專業(yè)，只是流水帳而已，每天都要記，只有這樣，一個月下來，自己盤點(diǎn)一下時，才能發(fā)現(xiàn)是否有一時沖動而購買的東西事實(shí)上卻并不是自己最需要的。有了總結(jié)，下個月才會有所約束了。