說法：無法面對(duì)的擔(dān)保之痛

手捧判決，杜文峰心中有一種說不出的難受。雖然不用對(duì)60萬貸款付連帶責(zé)任，可那35萬元貸款的連帶責(zé)任是跑不掉的。自己沒有盡到擔(dān)保的責(zé)任，行使擔(dān)保人的權(quán)利，才得到這樣的回報(bào)———

多年來一直兢兢業(yè)業(yè)、埋頭事業(yè)的杜文峰無論如何沒想到，自己竟會(huì)莫名其妙地被卷入到一場(chǎng)官司里。

2003年2月的一天，杜文峰正在主持一個(gè)公司會(huì)議，突然一紙法院傳票遞到了他手里。開始，他還以為是法院搞錯(cuò)了。等他仔細(xì)一打聽，這才知道，是因?yàn)榻o朋友王松的北方機(jī)械廠做貸款擔(dān)保，而成為涉及60萬元貸款的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保案主角。

擔(dān)保35萬，又追加擔(dān)保60萬，卻不行使自己的權(quán)力

為打這場(chǎng)官司，杜文峰整整大半年的時(shí)間都心煩意亂，人好像一下老了好幾歲，生意也受到極大的影響。一想起這事，他就后悔得直想打自己兩個(gè)耳光。更讓他氣憤的是，他得知自己背上這樣的黑鍋，竟然是在對(duì)方的算計(jì)之中。因?yàn)閮纱螢楸狈綑C(jī)械廠提供了擔(dān)保，他覺得自己真是啞巴吃黃連，有苦說不出了。

事情還要從1999年說起。那時(shí)候，杜文峰的文峰貿(mào)易公司已初具規(guī)模，靠著各路朋友的幫忙，他的生意做得還不錯(cuò)，手頭也有一點(diǎn)積蓄。

1999年9月的一天下午，一個(gè)認(rèn)識(shí)不久的朋友王松找上門來，說他想貸款35萬改造設(shè)備，希望杜文峰能做一下?lián)Ｈ恕１M管從平時(shí)朋友們的談?wù)撝校盼姆逡仓雷鰮?dān)保是有風(fēng)險(xiǎn)的。但杜文峰一向是個(gè)很仗義的人。再者覺得錢不是很多，沒有過多猶豫就答應(yīng)了。1999年9月20日，北方機(jī)械廠、文峰貿(mào)易公司和當(dāng)?shù)剞r(nóng)行衛(wèi)村支行三方簽訂了一份金額為35萬元的擔(dān)保借款合同，借款期限為一年。

轉(zhuǎn)眼，到了2000年8月，王松又一次找上門來，說因?yàn)樾б娈a(chǎn)出沒有那么快，暫時(shí)還不能還貸，所以想請(qǐng)杜文峰再作一次擔(dān)保，貸款60萬元，期限兩年。這其中35萬元用于償還銀行貸款，剩余的作為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。王松拍著胸脯保證說：“有了周轉(zhuǎn)資金，再有兩年時(shí)間，廠子的效益肯定會(huì)好起來”。

好朋友求到了門下，熱心腸的杜文峰也不好推辭，就又一次同意了。就這樣，三方又于2000年8月31日簽訂了一份新的60萬元的擔(dān)保合同。合同上繁瑣的專業(yè)性術(shù)語讓杜文峰似懂非懂，可礙于面子，也不好細(xì)問。他只是認(rèn)一個(gè)理兒：自己這么好心，朋友絕不會(huì)騙自己。

這以后，杜文峰忙于業(yè)務(wù)東奔西跑，都快要把這事忘了。一直到被告上了法庭，他才知道王松的工廠因?yàn)榻?jīng)營不善，在勉強(qiáng)付清了2002年12月之前的利息后，就再也無力還貸了。于是，銀行一紙?jiān)V狀把北方機(jī)械廠和作擔(dān)保的自己告上了法庭。就這樣，自己背上了一個(gè)大黑鍋。

原告欺詐還不服判決提起上訴

現(xiàn)在，自怨自艾是沒有用的。在朋友的幫助下，杜文峰請(qǐng)來有名的王濤律師幫他打這場(chǎng)官司。

庭審那天，原告方律師首先說明了三方簽訂貸款擔(dān)保合同的事實(shí)及合同文本，并向法庭提出以下三點(diǎn)要求：

一、2000年8月30日，原告衛(wèi)村支行與被告北方機(jī)械廠簽訂了借款合同。原告依合同向被告提供了60萬元貸款，被告以該60萬元新貸償還了1999年的兩筆舊貸。現(xiàn)要求被告依照合同，按期償還新貸款的本金及到2003年6月20日的利息共計(jì)714457.20元。

二、被告應(yīng)從2003年6月21日起按雙方約定的日利率，支付逾期貸款利息至債款還清之日為止。

三、被告文峰貿(mào)易公司應(yīng)對(duì)60萬元本金和利息承擔(dān)連帶還款責(zé)任。

對(duì)此，被告北方機(jī)械廠沒有提出異議。而杜文峰的代理律師王濤進(jìn)行了抗訴，他首先對(duì)整個(gè)事情經(jīng)過進(jìn)行了當(dāng)場(chǎng)陳述：

經(jīng)過了解，1999年9月，王松第一次請(qǐng)杜文峰做35萬元貸款的擔(dān)保。但實(shí)際上，北方機(jī)械廠當(dāng)時(shí)是從銀行貸了60萬元。其中35萬元由杜文峰做擔(dān)保，另外還有25萬是由另外一家公司做的擔(dān)保。

貸款期到后，北方機(jī)械廠因?yàn)榻?jīng)營不善，不能按時(shí)償還貸款。于是，銀行就和王松商量，讓北方機(jī)械廠再貸一筆60萬元的貸款，用這筆新貸款走一遍賬，還上舊貸。這樣一來，北方機(jī)械廠就可以拖延還貸時(shí)間，銀行也暫時(shí)避免了不良貸款，可謂一舉兩得。

這次，另外一家公司不愿再繼續(xù)做擔(dān)保，所以王松和銀行把目光轉(zhuǎn)到了文峰貿(mào)易公司。因?yàn)槎盼姆宀煌庾鰮?dān)保，王松和支行在簽訂合同時(shí)，都有意隱瞞了另外25萬元的真實(shí)用途。杜文峰在不知情的情況下，忽視了擔(dān)保人應(yīng)肩負(fù)的職責(zé)和義務(wù)，簽訂了擔(dān)保合同。這樣，所有的風(fēng)險(xiǎn)就全部暗暗轉(zhuǎn)嫁到了文峰貿(mào)易公司身上。

當(dāng)時(shí)，三方簽訂的合同上是這樣規(guī)定的：貸款按季結(jié)息，保證人擔(dān)保的主債權(quán)種類數(shù)額為短期貸款，這筆借款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，擔(dān)保的范圍包括主合同下的債務(wù)本金、利息、逾期利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等債權(quán)人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用。保證方式為連帶責(zé)任保證，保證期間為主合同約定的債務(wù)人履行債務(wù)期限屆滿之日二年。

在講述完事情經(jīng)過之后，王濤律師對(duì)原告方提出的要求文峰貿(mào)易公司負(fù)擔(dān)全部60萬貸款擔(dān)保責(zé)任的主張進(jìn)行了層層反駁。他指出：這場(chǎng)官司中，文峰貿(mào)易公司首先有其自身的責(zé)任，不否認(rèn)應(yīng)當(dāng)為自身的行為負(fù)責(zé)。但是，這并不等于說，就應(yīng)該為60萬的全部貸款負(fù)責(zé)。這是因?yàn)椋?/p>

其一，擔(dān)保合同中，明文約定借款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，但實(shí)際上這筆貸款卻是用于以新貸還舊貸，不符合合同約定。其二，在三方簽訂擔(dān)保的過程中，文峰貿(mào)易公司只知道60萬中的35萬是以新貸還舊貸，對(duì)另外的25萬的用途卻并不清楚。這一點(diǎn)，由雙方兩次簽訂的擔(dān)保合同可以證明。而北方機(jī)械廠的當(dāng)庭筆錄也可以證明。

依照我國法律規(guī)定：當(dāng)合同雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任，新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。綜上所述，文峰貿(mào)易公司只知道35萬元是用于還舊貸的，所以只應(yīng)承擔(dān)35萬元貸款的擔(dān)保責(zé)任。

由于王濤律師的分析條理清楚、指證有力，法庭根據(jù)掌握的證據(jù)及雙方的辯論，做出一審判決：判決北方機(jī)械廠應(yīng)按照規(guī)定償還原告本金及所有應(yīng)得利息。文峰貿(mào)易公司應(yīng)對(duì)35萬元貸款及所發(fā)生的利息承擔(dān)連帶責(zé)任。判決下來，杜文峰總算覺得塌實(shí)了一點(diǎn)，但他沒想到，原告不服，又提起上訴，杜文峰的心又提了起來。

35萬貸款的連帶責(zé)任跑不掉

二次開庭，杜文峰注意到王松沒有出席。這讓他有點(diǎn)兒納悶。

審判開始了，法庭上，原告律師突然變戲法似地拿出一份新證明。這是由北方機(jī)械廠提供的，它證明簽訂擔(dān)保合同時(shí)，王松已明確告知杜文峰新貸款是用作還舊貸的，上面還加蓋了北方機(jī)械廠的公章。

這一下可大大出乎杜文峰意外。他很清楚，自己應(yīng)不應(yīng)該對(duì)60萬的貸款負(fù)責(zé)，關(guān)鍵就看對(duì)方有沒有證據(jù)證明自己當(dāng)初知道這60萬元的實(shí)際用途。而現(xiàn)在王松的立場(chǎng)完全倒向原告方，做出這種不利自己的證據(jù)，讓他肺都要?dú)庹恕Ｋ麤]有想到王松會(huì)這樣恩將仇報(bào)。如果說第一次隱瞞了25萬元貸款的用途，還是因?yàn)橛须y處的話，那么這次出具這種證明，就是徹底的栽贓陷害了。“怪不得他今天沒敢來”。想到這些，杜文峰恨不得立即抓住王松的領(lǐng)子，問問他為什么要這樣對(duì)自己。

拿著新證據(jù)，原告方律師進(jìn)行陳述：在簽訂擔(dān)保合同時(shí)，北方機(jī)械廠已明確告訴對(duì)方新貸款的用途了。杜文峰知道，而且應(yīng)該知道這60萬元是用來還舊貸的。這一點(diǎn)有北方機(jī)械廠開具的證明作為證據(jù)。所以，文峰貿(mào)易公司應(yīng)該對(duì)60萬的貸款承擔(dān)連帶責(zé)任。

王濤不愧是一名久經(jīng)沙場(chǎng)的老律師。面對(duì)突然出現(xiàn)的不利情況，他沒有驚慌，而是沉著冷靜地進(jìn)行了據(jù)理力爭(zhēng)。他認(rèn)為：原告憑一紙單位證明，證明口頭通知過文峰貿(mào)易公司新貸款的用途，這不能成為合理有力的證據(jù)。且北方機(jī)械廠新出具的證明與一審開庭筆錄的陳述相矛盾，并且沒有其他佐證，因此不應(yīng)當(dāng)被采信。

經(jīng)過雙方的唇槍舌戰(zhàn)，法庭做了仔細(xì)審議，終于做出二審判決。法庭認(rèn)為：原告方提供的擔(dān)保合同只能證明文峰貿(mào)易公司對(duì)60萬元中的35萬元用于新貸還舊貸的情況是知道的，卻并不能由此推論出文峰貿(mào)易公司對(duì)北方機(jī)械廠與支行之間的25萬貸款也用于新貸還舊貸的情況是知道或應(yīng)該知道的。因此，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確，駁回上訴，維持原判。

案件最終結(jié)束了。手捧判決，杜文峰心中有一種說不出的難受。雖然不用對(duì)60萬貸款付連帶責(zé)任，可那35萬元貸款的連帶責(zé)任是跑不掉的。最讓他傷心的是，自己的一片好心，最終卻得到這樣的回報(bào)。自己熱心為朋友幫忙，難道真的是太傻嗎？“看來，以后自己真的需要學(xué)一點(diǎn)法律知識(shí)了。”杜文峰暗自對(duì)自己說。

律師說法：

擔(dān)保人應(yīng)該怎樣保護(hù)自身權(quán)益不受侵害呢？法律規(guī)定，擔(dān)保人提供對(duì)外擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人、被擔(dān)保人訂立書面合同，約定擔(dān)保人、債權(quán)人、被擔(dān)保人各方的下列權(quán)利和義務(wù)：

（一）擔(dān)保人有權(quán)對(duì)被擔(dān)保人的資金和財(cái)產(chǎn)情況進(jìn)行監(jiān)督；

（二）擔(dān)保人提供對(duì)外擔(dān)保后，債權(quán)人與被擔(dān)保人如果需要修改所擔(dān)保的合同，必須取得擔(dān)保人的同意，并由擔(dān)保人報(bào)外匯局審批；未經(jīng)擔(dān)保人同意和外匯局批準(zhǔn)的，擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)自行解除；

（三）擔(dān)保人提供對(duì)外擔(dān)保后，在其所擔(dān)保的合同有效期內(nèi)，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保合同履行擔(dān)保義務(wù)。擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)后，有權(quán)向被擔(dān)保人追償；

（四）擔(dān)保人提供擔(dān)保后，在擔(dān)保合同的有效期內(nèi)債權(quán)人未按照債務(wù)合同履行義務(wù)的，擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)自行解除；

（五）擔(dān)保人有權(quán)要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或者提供相應(yīng)的抵押物；

（六）擔(dān)保人有權(quán)收取約定的擔(dān)保費(fèi)。

（應(yīng)當(dāng)事人要求，文中人名、公司名稱均作了處理）