銀監(jiān)會(huì)何時(shí)成被告

1月13日，英格蘭銀行成立300多年來(lái)首次成為倫敦高等法院的被告。

國(guó)際信貸商業(yè)銀行于1972年在盧森堡注冊(cè)，很快發(fā)展成擁有240多億美元資產(chǎn)的國(guó)際性銀行。1991年，國(guó)際信貸商業(yè)銀行因卷入財(cái)務(wù)詐騙、秘密軍火交易、資助恐怖活動(dòng)和洗錢(qián)等活動(dòng)，最后負(fù)債100億美元而被迫宣布倒閉。有關(guān)方面隨即沒(méi)收了該銀行的全部資產(chǎn)，該行儲(chǔ)戶(hù)損失慘重，有些人甚至損失了終生的積蓄。這一事件被國(guó)際金融界稱(chēng)為\"世界金融史上最大的丑聞\"。原告認(rèn)為，英格蘭銀行作為英國(guó)的中央銀行全面負(fù)責(zé)監(jiān)管英國(guó)的金融業(yè)務(wù)，它理應(yīng)對(duì)國(guó)際信貸商業(yè)銀行的破產(chǎn)負(fù)責(zé)，并對(duì)眾多受損儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行賠償，而索賠額有可能高達(dá)10億英鎊之巨。

被控與索賠，這對(duì)于英格蘭銀行無(wú)疑是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，同時(shí)它也像兩把利劍懸在了我國(guó)剛組建時(shí)間不長(zhǎng)的銀監(jiān)會(huì)的頂上。

近幾年來(lái)，我國(guó)金融系統(tǒng)成為經(jīng)濟(jì)大案、要案的多發(fā)領(lǐng)域，攜款潛逃、收授賄賂、巨額資金不明去向、參與國(guó)際犯罪組織洗錢(qián)、不良資產(chǎn)居高不下等案件層出不窮。不僅是地方性金融機(jī)構(gòu)出事，新興股份制商業(yè)銀行和國(guó)有商業(yè)銀行同樣也出問(wèn)題。很多案件與政府官員腐敗、地方黑勢(shì)力活動(dòng)、跨國(guó)犯罪等有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。銀監(jiān)會(huì)如何在這種形勢(shì)下作好監(jiān)管工作，保證金融、經(jīng)濟(jì)安全是一個(gè)比以往任何時(shí)候都要困難的多的問(wèn)題。

在過(guò)去8年間，中國(guó)金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)一直緊閉對(duì)內(nèi)開(kāi)放大門(mén)，主要是因?yàn)榻鹑跇I(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性。20世紀(jì)90年代初期，我國(guó)曾向民營(yíng)資本開(kāi)放過(guò)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，后出現(xiàn)多起違規(guī)事件，農(nóng)信社不良資產(chǎn)高達(dá)40%以上，隨后國(guó)家花費(fèi)大量的財(cái)力和精力來(lái)處理那些面臨倒閉和擠兌風(fēng)波的城信社、農(nóng)信社。國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)也居高不下，成為監(jiān)管者的重中之重。金融業(yè)對(duì)內(nèi)則關(guān)上了大門(mén)。但隨著對(duì)外開(kāi)放的加速，使加快對(duì)內(nèi)開(kāi)放的呼聲日漸高漲。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)使社會(huì)財(cái)富得以快速積累，再加上不同層次工商企業(yè)的迅猛發(fā)展，都對(duì)不同層次的金融服務(wù)提出了更高的要求。于是又出現(xiàn)了現(xiàn)在的“金融業(yè)投資熱”：農(nóng)村信用社組建聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，民營(yíng)企業(yè)參股城鄉(xiāng)商業(yè)銀行，各地都想創(chuàng)辦區(qū)域性商業(yè)銀行，如東北振興銀行、南華銀行、淮海銀行等，重組、兼并、收購(gòu)、新建成為金融領(lǐng)域變革中涌動(dòng)的潮流。

2月4日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。而金融衍生產(chǎn)品的交易除了能給交易者帶來(lái)收益的同時(shí)，也會(huì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。英國(guó)百年老店巴林銀行就是因?yàn)樵谘苌a(chǎn)品交易中出現(xiàn)巨額虧損破產(chǎn)的，所以如何提高金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制水平，促使金融機(jī)構(gòu)按照審慎監(jiān)管的要求運(yùn)用衍生產(chǎn)品交易規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利水平和競(jìng)爭(zhēng)能力，并促進(jìn)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的健康發(fā)展同樣是銀監(jiān)會(huì)面臨的問(wèn)題。

今年，我國(guó)的匯率政策將有所變動(dòng)，匯率形成機(jī)制將與以往有很大不同，更寬的浮動(dòng)空間和更多市場(chǎng)因素會(huì)大大增加匯率走勢(shì)的不確定性。而且利率制度改革也已箭在弦上，管制利率時(shí)代將逐漸過(guò)去。浮動(dòng)利率則可能意味著存款大戰(zhàn)和貸款腐敗，而這些都將給金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部治理帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

過(guò)去我們?cè)谔幚斫?jīng)營(yíng)不善的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，最終總是由財(cái)政買(mǎi)單。雖然不存在儲(chǔ)戶(hù)利益受損的問(wèn)題，但用納稅人的錢(qián)去補(bǔ)窟窿的合法性很值得懷疑。尤其是在金融業(yè)打破國(guó)有一統(tǒng)天下的局面后，再由財(cái)政買(mǎi)單將更不具備可行性。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管能力、監(jiān)管水平、監(jiān)管思想、監(jiān)管力度都需要重新審視。否則，成為被告可能就是眼前將發(fā)生的事。