數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的影響

摘要：共同富裕是中國式現(xiàn)代化的重要特征，縮小城鄉(xiāng)收入差距對推動(dòng)中國式現(xiàn)代化意義重大。數(shù)字普惠金融是打破傳統(tǒng)金融壁壘、提高資源配置效率、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要政策工具。本文基于2012—2021年間我國省級面板數(shù)據(jù)，構(gòu)建雙向固定效應(yīng)模型，用于探究數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的影響。研究結(jié)果表明，數(shù)字普惠金融能夠發(fā)揮縮小城鄉(xiāng)收入差距的作用，并且在不同地區(qū)，其促進(jìn)效應(yīng)呈現(xiàn)出明顯的異質(zhì)性，這一結(jié)論經(jīng)過系列穩(wěn)健性檢驗(yàn)和異質(zhì)性分析后依然成立，并結(jié)合我國實(shí)際，提出推動(dòng)數(shù)字普惠金融深度發(fā)展、完善農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和加快城鄉(xiāng)要素市場建設(shè)步伐等建議，著力縮小城鄉(xiāng)收入差距，提升民生福祉，促進(jìn)社會(huì)公平。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融 數(shù)字化 城鄉(xiāng)收入差距

一、引言

黨的二十屆三中全會(huì)明確指出：“健全促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合制度”，這表明強(qiáng)化金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力， 是推動(dòng)未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。數(shù)字普惠金融作為金融服務(wù)領(lǐng)域的一次重大革新， 是一種深度融合前沿?cái)?shù)字技術(shù)與金融創(chuàng)新思維的新型金融工具， 憑借數(shù)字化、便捷性與普惠性等特征， 能夠打破傳統(tǒng)金融壁壘， 將服務(wù)精準(zhǔn)延伸至傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)及弱勢群體。目前，中國經(jīng)濟(jì)已踏入高質(zhì)量發(fā)展階段， 但地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡、城鄉(xiāng)收入差距較大等問題仍然制約著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的長期可持續(xù)發(fā)展， 亟須為經(jīng)濟(jì)發(fā)展探尋全新增長點(diǎn)。目前， 不少學(xué)者指出， 生產(chǎn)要素的均衡配置， 對于經(jīng)濟(jì)體的運(yùn)行態(tài)勢，以及收入差距的演變趨勢， 都有著極為關(guān)鍵且明顯的影響。其中， 資本要素錯(cuò)配以及城鄉(xiāng)勞動(dòng)力相關(guān)問題， 是導(dǎo)致這一現(xiàn)象的主要根源。數(shù)字普惠金融作為普惠金融領(lǐng)域興起的全新模式， 有別于傳統(tǒng)金融模式， 它借助信息控制技術(shù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展， 在金融服務(wù)的覆蓋范圍上不斷拓寬， 在滲透程度上持續(xù)加深， 其中“ 普惠” 是數(shù)字普惠金融的核心目的， 而“ 數(shù)字” 則是達(dá)成這一目的的有力手段， 也就是說， 數(shù)字普惠金融通過運(yùn)用數(shù)字化方式， 促使普惠金融不斷發(fā)展， 規(guī)模得以壯大， 從而能夠充分施展其在優(yōu)化資源配置方面的強(qiáng)大效能。

在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大框架下， 城鄉(xiāng)收入差距問題至關(guān)重要， 同時(shí)也是邁向共同富裕道路上的關(guān)鍵阻礙。數(shù)字普惠金融借助數(shù)字化技術(shù)， 助力普惠金融將金融服務(wù)覆蓋至廣大農(nóng)村地區(qū)， 推動(dòng)農(nóng)民收入提升， 進(jìn)而縮小城鄉(xiāng)收入差距。在城鄉(xiāng)收入差距影響因素的研究領(lǐng)域， 國內(nèi)學(xué)者展開了廣泛探討， 研究結(jié)論不盡一致， 如認(rèn)為城鄉(xiāng)金融發(fā)展規(guī)模的失衡和數(shù)字普惠金融推廣力度的差異， 促使城鄉(xiāng)居民收入差距持續(xù)拉大。與之不同的是， 經(jīng)濟(jì)對外開放程度的提升和農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)比重的增加等因素， 對城鄉(xiāng)居民收入差距的進(jìn)一步擴(kuò)大起到了抑制作用； 王修華和邱兆祥（2011）以1978 — 2008年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)為依據(jù)展開實(shí)證研究。研究成果顯示， 農(nóng)村金融規(guī)模擴(kuò)張時(shí)， 城鄉(xiāng)收入差距隨之增大； 與之相反， 農(nóng)村金融效率提升， 則會(huì)對城鄉(xiāng)收入差距起到抑制效果； 此外， 發(fā)展具備包容性的農(nóng)村金融， 能夠切實(shí)有效地縮小城鄉(xiāng)收入差距。胡晶晶與黃浩（2013）的研究成果明確指出，自1997 年起， 我國在二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及城市偏向型財(cái)政政策轉(zhuǎn)變等領(lǐng)域所采取的一系列舉措， 切實(shí)推動(dòng)了城鄉(xiāng)收入差距的縮小。然而， 諸如對外開放程度持續(xù)加深、工業(yè)化與城市化進(jìn)程不斷推進(jìn)等因素，卻導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步擴(kuò)大。薛寶貴和何煉成（2016）圍繞市場競爭、金融排斥與城鄉(xiāng)收入差距三者間的作用機(jī)制展開分析， 并運(yùn)用1999—2009年中國各省面板數(shù)據(jù)實(shí)施實(shí)證研究， 結(jié)果顯示， 市場競爭致使包含金融資源在內(nèi)的資本要素愈發(fā)向城市匯聚， 在此過程中， 農(nóng)戶因缺乏有效的金融服務(wù)工具， 其存款難以順利及時(shí)地轉(zhuǎn)化為貸款， 由此引發(fā)金融排斥現(xiàn)象， 最終進(jìn)一步拉大了城鄉(xiāng)收入差距。

在探究數(shù)字普惠金融與城鄉(xiāng)收入差距關(guān)系的學(xué)術(shù)領(lǐng)域， 學(xué)者們成果豐碩， 主要呈現(xiàn)為：一是部分學(xué)者主張數(shù)字普惠金融借助增收減貧效應(yīng)與包容增長效應(yīng)， 在縮小城鄉(xiāng)收入差距方面展現(xiàn)出積極作用， 并且與傳統(tǒng)普惠金融相比， 數(shù)字普惠金融在縮小城鄉(xiāng)收入差距、優(yōu)化金融服務(wù)可獲得性等方面，所取得的成效更為突出。二是認(rèn)為在數(shù)字普惠金融的發(fā)展進(jìn)程里， 過度數(shù)字化的問題逐漸顯現(xiàn)， 使得城鄉(xiāng)之間的“ 數(shù)字鴻溝” 持續(xù)擴(kuò)大，“ 數(shù)字排斥”現(xiàn)象也變得越發(fā)嚴(yán)峻， 在此情形下， 數(shù)字普惠金融不但沒能助力縮小城鄉(xiāng)收入差距， 相反，在一定范圍內(nèi)使得城鄉(xiāng)收入不平等問題更為嚴(yán)峻， 且在發(fā)展過程中， 數(shù)字普惠金融逐漸暴露出操作風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等一系列內(nèi)在問題， 這使得數(shù)字普惠金融在眾多業(yè)務(wù)、市場等維度里， 無法充分展現(xiàn)出其應(yīng)有的效能。三是認(rèn)為數(shù)字普惠金融呈現(xiàn)出“數(shù)字紅利”與“數(shù)字鴻溝”兩種效應(yīng)， 其對城鄉(xiāng)收入差距最終所產(chǎn)生的影響， 由這兩種效應(yīng)之間的相對強(qiáng)弱關(guān)系所決定。

基于此， 本文圍繞2012—2021年中國省級面板數(shù)據(jù)這一研究樣本展開實(shí)證分析， 深度挖掘數(shù)字普惠金融在縮減城鄉(xiāng)居民收入差距方面發(fā)揮的功效， 與此同時(shí)， 進(jìn)行相關(guān)的穩(wěn)健性檢驗(yàn)及異質(zhì)性分析， 本文可能的邊際貢獻(xiàn)主要表現(xiàn)為：第一， 明確數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的具體影響。通過運(yùn)用傳統(tǒng)金融發(fā)展水平與數(shù)字普惠金融的交叉項(xiàng)， 探究數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距產(chǎn)生影響的內(nèi)在機(jī)制， 并以此為依據(jù)進(jìn)一步明確數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的影響機(jī)制和程度。第二， 明晰數(shù)字普惠金融縮小城鄉(xiāng)收入差距的影響因素， 其中區(qū)域?qū)用嬉蛩厥侵匾梢蛑弧?/p>

二、理論分析和研究假設(shè)

（一） 數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的影響

數(shù)字普惠金融具備優(yōu)化資源配置與提升社會(huì)生產(chǎn)率的效能， 以此推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長， 在此過程中， 經(jīng)濟(jì)增長所衍生的一系列積極影響， 均與縮小城鄉(xiāng)收入差距存在緊密聯(lián)系。一方面， 數(shù)字普惠金融借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)， 能夠大幅拓寬金融服務(wù)的覆蓋范圍， 其能為社會(huì)各階層提供便捷的融資助力， 特別是可緩解中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶在創(chuàng)業(yè)初期所遭遇的融資困境， 提升企業(yè)的預(yù)期回報(bào)率， 促使企業(yè)有動(dòng)力擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模， 從而增加對勞動(dòng)力的需求。如此一來， 農(nóng)村勞動(dòng)力就有更多機(jī)會(huì)進(jìn)入這些企業(yè)工作， 獲取更高收入， 對縮小城鄉(xiāng)收入差距起到直接推動(dòng)作用。另一方面，在農(nóng)村地區(qū)， 數(shù)字普惠金融為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈條的拓展提供了有力支持。數(shù)字普惠金融通過向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域注入資金， 賦能農(nóng)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)附加值提升， 促使其在市場競爭中脫穎而出。隨著農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力增強(qiáng)， 整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈得以拓展， 為農(nóng)民創(chuàng)造了更多就業(yè)機(jī)會(huì)， 從根本上助力農(nóng)民收入水平穩(wěn)步提高。此外， 數(shù)字普惠金融還可借助推動(dòng)勞動(dòng)合同簽訂， 擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍等方式， 規(guī)范勞動(dòng)市場， 提高就業(yè)質(zhì)量， 且這種影響具有持續(xù)性， 可切實(shí)保障農(nóng)村居民就業(yè)穩(wěn)定， 讓農(nóng)民擁有更多的收入來源渠道， 進(jìn)一步促使城鄉(xiāng)收入差距縮小?；谏鲜龇治觯?本文擬提出以下假設(shè)：

H1： 數(shù)字普惠金融具備縮小城鄉(xiāng)收入差距的效能

（二） 數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的異質(zhì)性分析

不同區(qū)域數(shù)字普惠金融發(fā)展歷程存在較大差異， 總體看，數(shù)字普惠金融在東部和中部區(qū)域率先發(fā)展， 后發(fā)區(qū)域逐步汲取先發(fā)區(qū)域在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的技術(shù)成果， 學(xué)習(xí)其成功經(jīng)驗(yàn)， 推動(dòng)各區(qū)域在數(shù)字普惠金融發(fā)展水平上的差距持續(xù)收窄。根據(jù)北京大學(xué)編制的數(shù)字普惠金融指數(shù)數(shù)據(jù)， 我國東部、中部、西部和東北地區(qū)的數(shù)字普惠金融指數(shù)分別由2011年的60.74、32.85、27.88和33.79調(diào)整至2020年的377.40、341.33、317.94 和313.54，這表明我國不同區(qū)域在數(shù)字普惠金融發(fā)展方面的差距有所縮減。但區(qū)域數(shù)字普惠金融發(fā)展不平衡這一突出特點(diǎn)仍未得到根本性改變， 地區(qū)差距仍較為顯著。此外， 因政府政策的調(diào)控、地理區(qū)位、人力資源等因素存在差異， 致使我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于不均衡的狀況， 且其能夠在多個(gè)層面影響城鄉(xiāng)收入差距， 如經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)多元化發(fā)展格局， 新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭迅猛， 其對勞動(dòng)力的吸引力較為強(qiáng)勁， 為當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民開拓了大量就業(yè)渠道，進(jìn)而提高當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民收入，尤其是在城市就業(yè)的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力， 能借此機(jī)會(huì)提高自身及家庭收入水平， 進(jìn)而縮小城鄉(xiāng)收入差距； 而經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為滯后的地區(qū)， 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對單一， 傳統(tǒng)行業(yè)不斷萎縮， 可提供的就業(yè)崗位十分有限， 無法充分滿足當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民的就業(yè)需要。當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民由于缺乏適配的工作崗位， 致使收入增長陷入瓶頸， 與城市居民的收入差距持續(xù)拉大， 進(jìn)而加劇了城鄉(xiāng)收入差距?；谏鲜龇治?，本文擬提出以下假設(shè)：

H2： 數(shù)字普惠金融在促進(jìn)縮小城鄉(xiāng)收入差距方面在不同區(qū)域呈現(xiàn)出明顯的異質(zhì)性特征

三、實(shí)證分析

（一） 變量選取及數(shù)據(jù)來源

本文選取2012—2021年省級面板數(shù)據(jù)， 數(shù)據(jù)樣本涵蓋了31個(gè)省級區(qū)域， 共310個(gè)樣本。本研究數(shù)據(jù)來自《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》、各省份統(tǒng)計(jì)年鑒以及《中國勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)年鑒》。表1 為主要變量的描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果， 旨在為后續(xù)分析奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二） 模型構(gòu)建

為深度挖掘數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的作用機(jī)制， 本研究基于省級層面數(shù)據(jù)， 構(gòu)建雙向固定效應(yīng)面板數(shù)據(jù)模型，以驗(yàn)證兩個(gè)變量之間的關(guān)系。基準(zhǔn)模型的公式（1）如下：

其中， Theil 表示中國各省級區(qū)域城鄉(xiāng)收入差距， duf指代數(shù)字普惠金融指數(shù)，lngdp代表經(jīng)濟(jì)水平，high用以表示產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化程度， urb 表示城市化建設(shè)狀況， edu 代表教育水平，innov表示創(chuàng)新發(fā)展， 將個(gè)體固定效應(yīng)province與時(shí)間固定效應(yīng)year 也納入考量范圍。其中，i用于標(biāo)識(shí)省份， t 用于標(biāo)識(shí)年份，α為截距項(xiàng)，代表模型中的基礎(chǔ)水平值；ε作為殘差，反映的是模型中未被解釋的隨機(jī)誤差部分。

（三）變量選取

1. 被解釋變量

本文選取省級層面泰爾系數(shù)測量收入差距。主因是該指標(biāo)在估計(jì)區(qū)域差異時(shí)， 可將區(qū)域總體差異分解為區(qū)域間和區(qū)域內(nèi)兩部分， 并測算其對各自總差異的貢獻(xiàn)率， 以提供更多信息。泰爾指數(shù)的估算方法如下：

其中，Theilit 表示i 省份t 時(shí)期的城鄉(xiāng)收入差距； j取1時(shí)代表城鎮(zhèn)，j取2時(shí)代表農(nóng)村；Pijt用于表征在t 時(shí)期i 省份的城鎮(zhèn)與農(nóng)村居民的收入狀況，j 表示按既定規(guī)則分別指代城鎮(zhèn)與農(nóng)村， 在t 時(shí)期， i省份城鄉(xiāng)居民的總收入用Pit 來表示。Zijt 表示i 省份在t時(shí)期城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的人口數(shù)量，Zit 表示i 省份t 時(shí)期城鄉(xiāng)人口數(shù)量。

2. 解釋變量

解釋變量設(shè)定為數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)（duf）。該指數(shù)數(shù)據(jù)來源于2012至2021年期間的《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)》數(shù)據(jù)庫， 以衡量各省級區(qū)域數(shù)字普惠金融實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r， 并以此指數(shù)作為本文研究的核心解釋變量。

3. 控制變量

為更深入地釋析數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距帶來的影響， 本文選取經(jīng)濟(jì)水平（lngdp）、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化（high）、城市化建設(shè)（urb）、教育水平（edu） 和創(chuàng)新發(fā)展（innov） 等作為控制變量。

（四） 實(shí)證結(jié)果及分析

1.基準(zhǔn)回歸

運(yùn)用模型（1） 驗(yàn)證數(shù)字普惠金融在城鄉(xiāng)收入差距方面的影響，具體見表2，可看出數(shù)字普惠金融（duf） 所對應(yīng)的系數(shù)值為0.021，且該系數(shù)在1%的顯著水平下顯著， 這意味著數(shù)字普惠金融與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)出顯著的負(fù)相關(guān)影響， 即數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠推動(dòng)城鄉(xiāng)收入差距不斷縮小。列（2） 所展示的內(nèi)容即在完成對其他變量的控制操作后， 數(shù)字普惠金融（duf） 系數(shù)降至0.003，但其仍在1%顯著性水平呈現(xiàn)顯著狀態(tài)， 表明在綜合納入其他影響因素進(jìn)行全面考量后， 數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距具有顯著影響這一結(jié)論，依舊成立， 驗(yàn)證了假設(shè)H1 成立。

2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為確認(rèn)基準(zhǔn)回歸結(jié)果的可靠性， 本文從下述兩個(gè)方面開展穩(wěn)健性檢驗(yàn)： 一是對樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行1% 的縮尾處理， 然后利用新的樣本數(shù)據(jù)， 重新進(jìn)行回歸分析，結(jié)果見表3中列（1）；二是替換被解釋變量。用城鄉(xiāng)居民可支配收入比值取對數(shù)（lr）代替被解釋變量重新進(jìn)行回歸分析， 相關(guān)結(jié)果呈于表3列（2），上述各項(xiàng)檢驗(yàn)結(jié)果一致顯示： 數(shù)字普惠金融在縮小城鄉(xiāng)收入差距方面， 呈現(xiàn)出穩(wěn)定且可靠的促進(jìn)作用， 其穩(wěn)健性得到充分驗(yàn)證。

3.異質(zhì)性檢驗(yàn)

我國數(shù)字普惠金融于全國各地展現(xiàn)出蓬勃且迅猛的發(fā)展勢頭， 其借助先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，打造出便捷化、多元化的金融產(chǎn)品， 同時(shí)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)， 切實(shí)保障了居民多樣化的金融需求， 全方位提升了居民的金融服務(wù)體驗(yàn)。但因我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平仍有差距，以致數(shù)字普惠金融在普及程度和發(fā)展水平等方面呈現(xiàn)出顯著的地區(qū)差異。基于此， 旨在深度解析數(shù)字普惠金融在縮小城鄉(xiāng)收入差距領(lǐng)域中區(qū)域異質(zhì)性是否存在， 本文按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征與地理位置， 將我國劃分為東部、中部、西部以及東北四大區(qū)域， 并據(jù)此開展回歸分析，具體結(jié)果見表4，研究結(jié)果顯示： 數(shù)字普惠金融的回歸系數(shù)僅在中部與西部地區(qū)呈負(fù)值， 且在不同水平下均表現(xiàn)出顯著性， 這表明在中部與西部地區(qū)， 數(shù)字普惠金融在縮小城鄉(xiāng)收入差距過程中， 具有重要的調(diào)節(jié)功能。此外， 由于中部地區(qū)和西部地區(qū)回歸系數(shù)的具體數(shù)值有所不同， 進(jìn)一步說明數(shù)字普惠金融作用于城鄉(xiāng)收入差距時(shí)， 因地區(qū)差異數(shù)字普惠金融調(diào)節(jié)效果呈現(xiàn)出極為明顯的區(qū)域異質(zhì)性。其中， 對西部地區(qū)的作用效果更為明顯，中部地區(qū)次之， 其原因可能是中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對均衡，尚未達(dá)到東部那種高度飽和狀態(tài)， 在數(shù)字普惠金融的助力下， 該地區(qū)金融服務(wù)需求穩(wěn)定且增長速度較快， 有力推動(dòng)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 進(jìn)而助力城鄉(xiāng)收入差距縮小。與此同時(shí)， 中部地區(qū)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面較為完善， 特別是互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信這類信息通信基礎(chǔ)設(shè)施尤為發(fā)達(dá)， 這為數(shù)字普惠金融的應(yīng)用與普及筑牢了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，以致數(shù)字普惠金融能夠更高效地助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。反觀西部地區(qū)， 經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度相對落后，雖然經(jīng)濟(jì)基數(shù)較小， 但其所蘊(yùn)含的增長潛力巨大， 數(shù)字普惠金融依托數(shù)字化技術(shù)， 能夠跨越地理障礙， 突破傳統(tǒng)金融依賴網(wǎng)點(diǎn)布局的局限， 將便捷的金融服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)， 為農(nóng)村居民搭建起便捷獲取金融服務(wù)的橋梁， 有效彌補(bǔ)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的短板， 進(jìn)而為農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融“活水”，激發(fā)其經(jīng)濟(jì)活力， 帶動(dòng)居民收入穩(wěn)步提升，這對于縮小城鄉(xiāng)收入差距成效顯著，該實(shí)證結(jié)果證明了假設(shè)2。

四、結(jié)論和建議

本文基于2012—2021年中國省級面板數(shù)據(jù)， 通過理論剖析與實(shí)證探究， 深入探究數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)收入差距的影響， 結(jié)論如下： 數(shù)字普惠金融在縮小城鄉(xiāng)收入差距方面具有積極效能， 且在不同區(qū)域呈現(xiàn)出差異化的促進(jìn)效果。具體看， 其對中部地區(qū)城鄉(xiāng)收入差距的改善作用極為突出， 而在西部地區(qū)， 這種影響程度相對較弱。綜合本文深入的理論和實(shí)證分析結(jié)果， 結(jié)合中國數(shù)字普惠金融發(fā)展態(tài)勢， 從以下三個(gè)維度提出針對性的政策建議：

（一）推動(dòng)數(shù)字普惠金融深度發(fā)展

一是利用數(shù)字技術(shù)，如移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等， 將金融服務(wù)的覆蓋范圍延伸至農(nóng)村地區(qū)， 促使農(nóng)村居民能夠更便捷地獲得金融服務(wù)，進(jìn)而提升農(nóng)民收入水平， 縮小城鄉(xiāng)收入差距；二是加大對適宜農(nóng)民及農(nóng)村企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品研發(fā)力度，精心打造小額信貸， 以低門檻、低利率優(yōu)勢助力農(nóng)民增收， 也可適時(shí)探索開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款，讓農(nóng)村企業(yè)憑借手中產(chǎn)權(quán)獲得充足資金，滿足其融資需求；三是以數(shù)字化為手段提升金融服務(wù)質(zhì)效， 降低金融服務(wù)成本， 提高農(nóng)村居民的金融素養(yǎng)， 進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)扎根發(fā)展；四是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村地區(qū)的信貸投放， 特別是對小微企業(yè)和農(nóng)戶的小額信貸支持， 特別是根據(jù)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級， 為農(nóng)民增收提供有效途徑， 進(jìn)而縮小城鄉(xiāng)收入差距。

（二）完善農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)的重要基石。針對我國當(dāng)前城鄉(xiāng)收入差距較大的現(xiàn)實(shí)情況， 政府應(yīng)著力縮小城鄉(xiāng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)差距， 特別是要完善農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)， 主要包括：一是加大對偏遠(yuǎn)地區(qū)和貧困地區(qū)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)的資金與資源投入， 保障每一個(gè)行政村均具備基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)接入條件， 打破數(shù)字鴻溝， 賦能鄉(xiāng)村發(fā)展， 著重對現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)設(shè)備與技術(shù)展開升級行動(dòng)， 通過優(yōu)化設(shè)備性能、采用先進(jìn)技術(shù)手段， 持續(xù)拓寬網(wǎng)絡(luò)帶寬， 顯著加快傳輸速度，滿足農(nóng)村地區(qū)對數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的多元化需求， 助力農(nóng)村駛?cè)霐?shù)字普惠金融發(fā)展快車道； 二是加大農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的財(cái)政投入力度， 設(shè)立專項(xiàng)扶持資金， 重點(diǎn)用于寬帶網(wǎng)絡(luò)深度覆蓋工程和移動(dòng)通信基站新建改造， 系統(tǒng)性改善農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施水平； 三是靈活運(yùn)用稅收優(yōu)惠政策手段助力農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)， 如利用稅收優(yōu)惠政策充分激發(fā)社會(huì)資本參與農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)， 為農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金保障和有力的政策。

（三）加快城鄉(xiāng)要素市場建設(shè)步伐

縮小城鄉(xiāng)收入差距的核心舉措在于打造一個(gè)要素能夠充分流動(dòng)、實(shí)現(xiàn)平等交換的市場。主要包括： 一是暢通城鄉(xiāng)勞動(dòng)力流通渠道， 加大對農(nóng)村勞動(dòng)力在醫(yī)療保障、教育資源獲取、就業(yè)機(jī)會(huì)拓展等方面的政策支持， 縮小城鄉(xiāng)居民基本公共服務(wù)差距， 助力城鄉(xiāng)勞動(dòng)力自由流通； 二是加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度， 完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施， 創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)， 提高農(nóng)村金融服務(wù)的可得性和便利性， 滿足農(nóng)村居民和小微企業(yè)的融資需求。三是加大對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的投入， 支持農(nóng)業(yè)企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)和推廣應(yīng)用， 提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和農(nóng)產(chǎn)品附加值， 促進(jìn)農(nóng)民增收。此外， 政府應(yīng)制定和完善相關(guān)政策措施， 健全城鄉(xiāng)要素市場建設(shè)保障機(jī)制， 引導(dǎo)各類要素向農(nóng)村流動(dòng)和集聚， 縮小城鄉(xiāng)收入差距， 推動(dòng)實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)。

責(zé)任編輯：李麗君