新質(zhì)生產(chǎn)力背景下大數(shù)據(jù)對我國供應(yīng)鏈金融的影響研究

摘 要：隨著我國新質(zhì)生產(chǎn)力時(shí)代的到來，大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用作為發(fā)展我國新質(zhì)生產(chǎn)力的重要因素之一，對我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展起著重要作用。如今大數(shù)據(jù)技術(shù)已廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域，特別是我國供應(yīng)鏈金融方面。然而，當(dāng)前我國在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域仍然存在信息不對稱等問題。文章首先闡述了大數(shù)據(jù)的發(fā)展以及大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的基礎(chǔ)，其次論述了新質(zhì)生產(chǎn)力背景下大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的作用，最后論述在新質(zhì)生產(chǎn)力背景下大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的新特征。

關(guān)鍵詞：新質(zhì)生產(chǎn)力；供應(yīng)鏈金融；大數(shù)據(jù)

中圖分類號：F832文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1005-6432（2025） 26-0005-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.26.002

1 引言

隨著我國新質(zhì)生產(chǎn)力時(shí)代的到來，大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用作為發(fā)展我國新質(zhì)生產(chǎn)力的重要因素之一，對我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展起著重要作用。如今大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛運(yùn)用于各個(gè)領(lǐng)域，特別是我國供應(yīng)鏈金融方面。

供應(yīng)鏈金融是為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)提供金融服務(wù)的一種模式。所謂供應(yīng)鏈，是指產(chǎn)品生產(chǎn)、流通過程中所涉及的包括原料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、零售商、消費(fèi)者及通過上下游成員連接形成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈中任何一方缺一不可，因此供應(yīng)鏈具有復(fù)雜性、動態(tài)性、響應(yīng)性、交叉性的特征。供應(yīng)鏈金融則是將資金融入供應(yīng)鏈中，基于核心企業(yè)需求，通過控制資金流、信息流、物流，將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變成整個(gè)供應(yīng)鏈的可控風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制目的，促進(jìn)鏈條上所有企業(yè)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的一種資源整合方式。

然而，當(dāng)前我國在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域仍然存在例如金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的信息不對稱、事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測準(zhǔn)確性相對不足、精準(zhǔn)存貨管理有待進(jìn)一步優(yōu)化、資信評估和風(fēng)險(xiǎn)有待進(jìn)一步提升等問題，因此，文章首先闡述了大數(shù)據(jù)的發(fā)展以及大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的基礎(chǔ)，其次論述了新質(zhì)生產(chǎn)力背景下大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的作用，最后論述了在新質(zhì)生產(chǎn)力背景下大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的新特征。

2 大數(shù)據(jù)的發(fā)展及大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的基礎(chǔ)

2.1 大數(shù)據(jù)概述

隨著社交網(wǎng)絡(luò)平臺、基于位置服務(wù)的LBS代表的新型信息發(fā)布方式的廣泛發(fā)展和應(yīng)用，以及在云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的促進(jìn)下，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)積累速度越來越快，規(guī)模越來越大，大數(shù)據(jù)時(shí)代已然到來。在大數(shù)據(jù)最初實(shí)現(xiàn)時(shí)，學(xué)術(shù)界就開始對大數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，如Nature在2008年創(chuàng)建了Big Data專刊，計(jì)算社區(qū)聯(lián)盟在發(fā)布的有關(guān)大數(shù)據(jù)的報(bào)告中對大數(shù)據(jù)應(yīng)用中的技術(shù)、面臨的問題進(jìn)行了傳輸。Science在推出的專刊Dealing with Data中對大數(shù)據(jù)當(dāng)前關(guān)注的問題進(jìn)行了闡述，并肯定了大數(shù)據(jù)在科學(xué)研究中的作用。美國也有學(xué)者對大數(shù)據(jù)產(chǎn)生、大數(shù)據(jù)應(yīng)用流程、面臨的問題和挑戰(zhàn)等進(jìn)行闡述，這些都是大數(shù)據(jù)出現(xiàn)之初得到關(guān)注的重要表現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)不斷進(jìn)入大眾視野，有關(guān)大數(shù)據(jù)發(fā)展和應(yīng)用也進(jìn)入火熱發(fā)展階段。

作為抽象概念，僅從字面來理解，大數(shù)據(jù)即很多數(shù)據(jù)，海量數(shù)據(jù)，說明數(shù)據(jù)規(guī)模巨大。但只從數(shù)據(jù)上理解大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)和海量數(shù)據(jù)并沒有差別。因此不能只從數(shù)據(jù)數(shù)量角度理解大數(shù)據(jù)。而當(dāng)前有關(guān)大數(shù)據(jù)的理解，各方的看法不同。有些定義從大數(shù)據(jù)的特征角度給予解釋，其中3V定義具有典型性。根據(jù)3V定義，大數(shù)據(jù)具有規(guī)模性、多樣性、高速性三大特征。在此基礎(chǔ)上提出了4V定義，除了3V定義中的三大特征外，還增加了稀疏性特征。目前被廣泛接受的大數(shù)據(jù)定義則屬于5V定義，即大數(shù)據(jù)具有大量、高速、多樣化、高價(jià)值、真實(shí)性的特征。維基百科中對大數(shù)據(jù)的定義為，大數(shù)據(jù)是在軟件工具的幫助下收集數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)、處理數(shù)據(jù)時(shí)花費(fèi)的時(shí)間超過最大限度時(shí)間的數(shù)據(jù)集。Gartner認(rèn)為，大數(shù)據(jù)是能夠?yàn)闆Q策提供參考、具有較高洞察力的海量的、增長速度極快的一種信息資產(chǎn)。

2.2 大數(shù)據(jù)發(fā)展階段

縱觀人類歷史發(fā)展長河，從未有哪個(gè)時(shí)代的數(shù)據(jù)像現(xiàn)在這樣豐富，增長極快。借助于物聯(lián)網(wǎng)，數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、傳播絲毫不受時(shí)間、地點(diǎn)的約束。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，人類所開展的數(shù)據(jù)管理最初從數(shù)據(jù)庫開始，在數(shù)據(jù)庫不斷應(yīng)用、發(fā)展下，使大數(shù)據(jù)應(yīng)運(yùn)而生。具體來講，大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生共經(jīng)歷了如下三個(gè)階段。

第一，運(yùn)營式系統(tǒng)階段。傳統(tǒng)手工的數(shù)據(jù)管理流程繁瑣復(fù)雜。為了提高數(shù)據(jù)管理效率，出現(xiàn)了數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫出現(xiàn)以后，很多系統(tǒng)中都構(gòu)建了數(shù)據(jù)庫功能，以滿足數(shù)據(jù)管理的需要。在運(yùn)營式的系統(tǒng)中，很多數(shù)據(jù)都是隨著企業(yè)的運(yùn)營活動而產(chǎn)生的，并被記錄到數(shù)據(jù)庫中，如商超的銷售記錄、銀行的交易記錄、病人的醫(yī)療診斷記錄等，這些都是隨著具體行為而產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，并被記錄到數(shù)據(jù)庫中，這一階段也是數(shù)據(jù)的第一次飛躍。

第二，用戶原始內(nèi)容階段。互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入Web 2.0后，數(shù)據(jù)開始呈現(xiàn)出第二次飛躍，這一次飛躍中互聯(lián)網(wǎng)用戶開始了原創(chuàng)內(nèi)容，在這一行為的促進(jìn)下網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)開始呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長，源源不斷的數(shù)據(jù)開始在網(wǎng)絡(luò)上呈現(xiàn)出來。用戶原創(chuàng)內(nèi)容數(shù)據(jù)主要來源于兩點(diǎn)：一是微博、博客等新型社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和應(yīng)用，為用戶開始原創(chuàng)奠定了基礎(chǔ)，用戶有渠道基于興趣利用互聯(lián)網(wǎng)記錄自己的原創(chuàng)內(nèi)容，彰顯出自己的個(gè)性化。二是智能手機(jī)、iPad等小巧、方便攜帶的智能終端設(shè)備方便了人們利用各種社交平臺發(fā)聲，人們愿意通過各種渠道主動發(fā)聲。因此在用戶原始內(nèi)容階段，數(shù)據(jù)是主動產(chǎn)生的。

第三，感知式系統(tǒng)階段。前兩個(gè)階段還沒有導(dǎo)致大數(shù)據(jù)產(chǎn)生，只是為大數(shù)據(jù)產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ)。感知式系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用則實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的第三次飛躍，也是在這次飛躍中產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)。在科學(xué)技術(shù)的促進(jìn)下，人們的能力越來越強(qiáng)大，能夠通過微小的傳感器實(shí)現(xiàn)對生產(chǎn)經(jīng)營活動、交通、人流等的監(jiān)控和管理。感知式系統(tǒng)在應(yīng)用過程中，不斷地產(chǎn)生新數(shù)據(jù)，且這些數(shù)據(jù)是自動產(chǎn)生的，越積越多，從而形成了大數(shù)據(jù)。

2.3 大數(shù)據(jù)融入供應(yīng)鏈金融的條件

大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生從最初的被動，到中間的主動，再到最后的自動，共經(jīng)歷了三個(gè)階段。但不管是被動數(shù)據(jù)，還是自動數(shù)據(jù)，都是大數(shù)據(jù)的主要來源，也是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用時(shí)，需要借助一定的條件才能融入供應(yīng)鏈金融中，這些條件主要包括四點(diǎn)。

第一，大數(shù)據(jù)的高價(jià)值性和可靠性。供應(yīng)鏈金融中利用對核心企業(yè)的信任實(shí)現(xiàn)了對其他企業(yè)的融資，信任的基礎(chǔ)是可靠。大數(shù)據(jù)融入供應(yīng)鏈金融中，首先應(yīng)保證所提供的數(shù)據(jù)信息的可靠性，這里的可靠性不僅是指數(shù)據(jù)可靠性，數(shù)據(jù)來源也應(yīng)可靠，并具有一定的價(jià)值性。如果數(shù)據(jù)缺乏真實(shí)性，大數(shù)據(jù)應(yīng)用也將毫無意義，即便應(yīng)用了其結(jié)果也無法讓供應(yīng)鏈中的參與主體信服，無法促使供應(yīng)鏈的參與主體做出合理的決策。因此大數(shù)據(jù)的高價(jià)值性和可靠性是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的必要條件。

第二，大數(shù)據(jù)的針對性。數(shù)據(jù)并沒有價(jià)值?？v觀網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)信息，大多數(shù)零散的數(shù)據(jù)信息是沒有價(jià)值的，也無法為企業(yè)發(fā)展提供決策參考。但通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的整合、收集、處理和分析，數(shù)據(jù)的價(jià)值就能體現(xiàn)出來。如商業(yè)銀行要了解某家企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，只通過一年財(cái)務(wù)信息無法準(zhǔn)確了解，但如果借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對該企業(yè)近年來的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行收集、分析，就能客觀、準(zhǔn)確地了解該家企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。因此大數(shù)據(jù)應(yīng)用需要有一定的針對性，通過數(shù)據(jù)處理能夠發(fā)揮出數(shù)據(jù)的價(jià)值，才能在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用。

第三，數(shù)據(jù)需要整合。單個(gè)的數(shù)據(jù)沒有價(jià)值，要想發(fā)揮出數(shù)據(jù)的價(jià)值，需要通過數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)收集和分析，因此大數(shù)據(jù)應(yīng)用時(shí)需要將不同類型的數(shù)據(jù)整合到一起，為數(shù)據(jù)處理奠定基礎(chǔ)，才能發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的作用。

第四，需要日常加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累與儲備。大數(shù)據(jù)應(yīng)用時(shí)需要有海量的數(shù)據(jù)作支撐，雖然零散的數(shù)據(jù)價(jià)值并不大，但沒有零散的數(shù)據(jù)信息則無法達(dá)到數(shù)據(jù)整合的目的。因此日常中應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累與儲備，為數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。在供應(yīng)鏈中，每個(gè)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中都有數(shù)據(jù)產(chǎn)生，所以應(yīng)注意數(shù)據(jù)積累與儲備，為其參與供應(yīng)鏈金融提供數(shù)據(jù)支持。

3 新質(zhì)生產(chǎn)力背景下大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的作用

大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用已經(jīng)成為時(shí)代發(fā)展的趨勢。將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融中，主要可以解決如下四個(gè)問題。

第一，減少金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的信息不對稱現(xiàn)象。傳統(tǒng)融資模式中，金融機(jī)構(gòu)為了降低信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)，會對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行評價(jià)，基于客戶信用評價(jià)辦理相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)。但在此過程中由于信息不透明，有些問題可能無法準(zhǔn)確、客觀地反映出來。在供應(yīng)鏈金融中，金融機(jī)構(gòu)是對供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供融資服務(wù)，出于對核心企業(yè)的信任會進(jìn)行融資，但在此過程中也會存在信息不對稱的現(xiàn)象，給金融機(jī)構(gòu)帶來風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，則能通過大數(shù)據(jù)收集與分析，緩解金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈中企業(yè)信息了解不全面的現(xiàn)象，減少信息不對稱現(xiàn)象的發(fā)生。

第二，提高了事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測的準(zhǔn)確性。大數(shù)據(jù)中數(shù)據(jù)來源眾多，傳統(tǒng)渠道、非傳統(tǒng)渠道中的數(shù)據(jù)都包括其中，能夠?qū)?yīng)鏈企業(yè)的綜合情況進(jìn)行客觀、全面的反映。這是傳統(tǒng)工作方法無法達(dá)到的，對金融機(jī)構(gòu)來講，大數(shù)據(jù)的利用能夠幫助他們更準(zhǔn)確、客觀地了解企業(yè)相關(guān)情況，并根據(jù)數(shù)據(jù)信息做出事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測準(zhǔn)確性大大提高。

第三，幫助物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)存貨管理。供應(yīng)鏈金融中，物流企業(yè)作用不容忽視，供應(yīng)鏈中其他企業(yè)的存貨倉儲、貨物運(yùn)輸?shù)榷颊莆赵谖锪髌髽I(yè)中。對物流企業(yè)來講，高水平的存貨管理十分重要。供應(yīng)鏈金融中，除了開展存貨管理外，還需要將其掌握的信息分享到金融機(jī)構(gòu)處。但當(dāng)前由于信息不對稱，物流企業(yè)掌握的信息有限。但在大數(shù)據(jù)應(yīng)用下，借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)，物流企業(yè)能夠最大限度地掌握供應(yīng)鏈中企業(yè)的信息，為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的服務(wù)。物流企業(yè)利用大數(shù)據(jù)時(shí)主要通過如下兩點(diǎn)實(shí)現(xiàn)：一是大數(shù)據(jù)技術(shù)擴(kuò)寬了數(shù)據(jù)來源。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的促進(jìn)下，物流企業(yè)除了從傳統(tǒng)渠道中獲取信息外，還能通過互聯(lián)網(wǎng)等諸多平臺獲取相關(guān)信息，擴(kuò)寬信息來源；二是大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)⒉煌愋偷臄?shù)據(jù)整合在一起，這些數(shù)據(jù)涉及企業(yè)發(fā)展的方方面面，通過數(shù)據(jù)分析能夠了解企業(yè)發(fā)展規(guī)律、經(jīng)營情況，以便為其存貨管理提供參考。

第四，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)資信的評估和風(fēng)險(xiǎn)的分析。借助于大數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)?yīng)鏈中企業(yè)的資信情況、風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行全面、客觀的評估。在企業(yè)允許的前提下，金融機(jī)構(gòu)可以通過對企業(yè)財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營信息、工資發(fā)放信息、銷售信息等所有信息進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上對企業(yè)的整體情況進(jìn)行了解，并對企業(yè)的資信情況、風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評估，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

4 新質(zhì)生產(chǎn)力背景下大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的新特征

大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融將是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的主要趨勢，也是主要應(yīng)用場景。在大數(shù)據(jù)、人工智能等一系列先進(jìn)技術(shù)的支撐下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)共享機(jī)制將變得簡單，融資風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的數(shù)據(jù)來源也更加多樣化，指標(biāo)維度也變得豐富，風(fēng)險(xiǎn)管控水平也得以提高。對整個(gè)供應(yīng)鏈來講，大數(shù)據(jù)應(yīng)用將覆蓋產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、流通、消費(fèi)所有環(huán)節(jié)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。因此隨著大數(shù)據(jù)應(yīng)用的增多，供應(yīng)鏈金融也將呈現(xiàn)出新特征。

第一，服務(wù)對象不斷寬泛化。供應(yīng)鏈金融中，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)核心企業(yè)的信用為與核心企業(yè)相關(guān)的供應(yīng)鏈上的其他上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，滿足其他企業(yè)的融資需求。但供應(yīng)鏈中，和核心企業(yè)直接相關(guān)的企業(yè)數(shù)量有限，很多企業(yè)特別是中小微企業(yè)雖然沒有直接和核心企業(yè)有交易關(guān)聯(lián)，但畢竟都處于同一條供應(yīng)鏈中。但這些中小微企業(yè)很難獲得融資。長期來看，對供應(yīng)鏈中其他企業(yè)的發(fā)展也有一定影響。大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融下，借助于數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析能夠?qū)?yīng)鏈中所有的關(guān)系圖譜進(jìn)行反映，將企業(yè)客戶的畫像精準(zhǔn)地反映出來，打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下的限制，將產(chǎn)業(yè)鏈條不斷地向上下游延伸，將供應(yīng)鏈中更多的企業(yè)納入金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍內(nèi)。因此大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融中，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象不斷寬泛化。

第二，服務(wù)方式智能化。供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)融資模式相比，融資模式本身就是一種創(chuàng)新，雖然服務(wù)方式有創(chuàng)新，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到智能化標(biāo)準(zhǔn)。但在大數(shù)據(jù)應(yīng)用下，服務(wù)方式可以朝著智能化的方向發(fā)展，在大數(shù)據(jù)的支持下能夠?qū)蛻粜枨筮M(jìn)行挖掘分析，針對客戶需求開展精準(zhǔn)性的營銷，同時(shí)也能為客戶提供滿足其真實(shí)需求的服務(wù)。綜合來講，服務(wù)方式的智能化主要表現(xiàn)在如下三方面：一是實(shí)現(xiàn)了智能精準(zhǔn)營銷的目的。傳統(tǒng)營銷模式中主要以核心企業(yè)為基礎(chǔ)開展?fàn)I銷活動，無法全面、準(zhǔn)確掌握客戶的需求。但在大數(shù)據(jù)應(yīng)用下，市場營銷可以基于各方共享的信息了解客戶需求、挖掘客戶需求，針對客戶需求提供智能化的精準(zhǔn)營銷，提高營銷效果。二是幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建了智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)?yīng)鏈中企業(yè)的相關(guān)情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，了解每個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制也具有了智能化的特征，能夠?qū)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三是基于科技提供了全新的服務(wù)體驗(yàn)。大數(shù)據(jù)和金融服務(wù)的融合，能夠通過金融創(chuàng)新為客戶提供全新的服務(wù)體驗(yàn)。所提供的金融產(chǎn)品更加滿足客戶需求，這是以產(chǎn)品為中心的供應(yīng)鏈金融中所沒有的。

第三，服務(wù)內(nèi)容泛金融化。供應(yīng)鏈金融中，服務(wù)內(nèi)容主要以融資為主。大數(shù)據(jù)融合其中后，在大數(shù)據(jù)的支持下金融業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容泛金融化，能夠?qū)Y金投向、利率變化等進(jìn)行動態(tài)實(shí)時(shí)管理。借助于大數(shù)據(jù)分析引導(dǎo)更多的社會資本參與進(jìn)來，擴(kuò)寬融資渠道。對金融機(jī)構(gòu)來講，他們?yōu)楣?yīng)鏈所提供的服務(wù)不再滿足于金融服務(wù)這個(gè)單一產(chǎn)品，還能為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供泛金融的服務(wù)，參與到供應(yīng)鏈中。

第四，商業(yè)模式平臺化。供應(yīng)鏈金融中融資是主要目的，這和傳統(tǒng)融資模式的目的一樣，只是方式有所改變。但在大數(shù)據(jù)參與下，融資不再是單一的目的，金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建平臺、和平臺合作等參與到供應(yīng)鏈中，所提供的金融服務(wù)也通過平臺展示，這種場景在前、金融在后的現(xiàn)象也不再是個(gè)案，將是一種常態(tài)。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)也將退居幕后，其所提供的服務(wù)也將融入供應(yīng)鏈企業(yè)的生產(chǎn)場景中。

第五，金融賦能效應(yīng)明顯。供應(yīng)鏈作為完整的商業(yè)生態(tài)主體，在市場競爭中為了尋求發(fā)展，需要不斷根據(jù)市場進(jìn)行演變，適應(yīng)市場發(fā)展規(guī)律。在演變過程中，供應(yīng)鏈金融成為金融創(chuàng)新的一種模式，為供應(yīng)鏈提供了全新的金融服務(wù)，促進(jìn)了供應(yīng)鏈的發(fā)展，這也是金融賦能的一種效應(yīng)。供應(yīng)鏈金融雖然和傳統(tǒng)金融模式有所不同，也促進(jìn)了供應(yīng)鏈發(fā)展，但在經(jīng)濟(jì)市場、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展下，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)有些不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要，需要在其中注入新的活力才能更好地發(fā)揮其作用。大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融中融入了大數(shù)據(jù)這一先進(jìn)技術(shù)，在大數(shù)據(jù)的支持下，朝著數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型，數(shù)字化、可視化成為發(fā)展中的特點(diǎn)。在大數(shù)據(jù)的支持下，供應(yīng)鏈內(nèi)部的信息實(shí)現(xiàn)了共享，在提高信息利用率的同時(shí)洞察到客戶的具體需求，營造出供應(yīng)鏈商業(yè)場景，并基于客戶需求提供精準(zhǔn)的營銷服務(wù)，這對供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)來講都是有利的。

第六，更加多元化、專業(yè)化。供應(yīng)鏈金融中，參與主體具有多元化特征。大數(shù)據(jù)的融入，將進(jìn)一步促進(jìn)供應(yīng)鏈金融參與主體的多元化，即便沒有直接和核心企業(yè)發(fā)生交易關(guān)系的中小微企業(yè)也可以成為參與主體。除此之外，在大數(shù)據(jù)支持下，更多的平臺，甚至政府部門、協(xié)會機(jī)構(gòu)等也會參與進(jìn)來，進(jìn)一步促進(jìn)參與主體的多元化。在大數(shù)據(jù)的支持下，所提供的金融服務(wù)也更加專業(yè)化，進(jìn)而更好地滿足多元化參與主體的需要。

第七，監(jiān)管更加復(fù)雜化。金融領(lǐng)域的監(jiān)管十分有必要。大數(shù)據(jù)融入供應(yīng)鏈金融中，雖然為供應(yīng)鏈金融帶來了很多優(yōu)勢，但對監(jiān)管部門來講，大數(shù)據(jù)融入使監(jiān)管更加復(fù)雜?；ヂ?lián)網(wǎng)監(jiān)管本身就有難度，再加上大數(shù)據(jù)中海量的數(shù)據(jù)信息、快速的傳播效率，對監(jiān)管部門來講都增大了監(jiān)管的難度。監(jiān)管部門在此過程中，不僅需要對金融服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，還要對其中涉及的所有企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)上的行為等進(jìn)行監(jiān)管，這可能還涉及多個(gè)部門。要想提高監(jiān)管水平，監(jiān)管部門彼此之間的溝通十分有必要。而如何溝通和協(xié)作才能更好地進(jìn)行監(jiān)管，則將是大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中需要正視的問題。

5 結(jié)論

在當(dāng)前新質(zhì)生產(chǎn)力背景下，大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用對我國各個(gè)領(lǐng)域高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展起著重要的推動作用，包括我國供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。文章從當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域存在的一些問題出發(fā)，首先回顧了大數(shù)據(jù)的發(fā)展以及從大數(shù)據(jù)的高價(jià)值性和可靠性、針對性以及大數(shù)據(jù)需要整合、日常加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累與儲備四方面闡述了大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的條件；其次針對當(dāng)前我國在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域仍然存在例如金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的信息不對稱、事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測準(zhǔn)確性相對不足、精準(zhǔn)存貨管理有待進(jìn)一步優(yōu)化以及資信評估和風(fēng)險(xiǎn)有待進(jìn)一步提升四方面問題論述了大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的作用；最后論述了在當(dāng)前新質(zhì)生產(chǎn)力時(shí)代下，大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融具備服務(wù)對象不斷寬泛化、服務(wù)方式智能化、服務(wù)內(nèi)容泛金融化、商業(yè)模式平臺化、金融賦能效應(yīng)明顯、更加多元化專業(yè)化以及監(jiān)管更加復(fù)雜化七方面的新特征。

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[基金項(xiàng)目]本文由廣東省教育廳2023年度普通高校重點(diǎn)科研平臺和項(xiàng)目-創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：2023WCXTD025）；廣東省教育廳重點(diǎn)學(xué)科研究提升項(xiàng)目 （項(xiàng)目編號：2021ZDJS117， 2022ZDJS134） ；廣東省哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃基金（項(xiàng)目編號：GD23XYJ56）；廣州市哲學(xué)社科規(guī)劃2023年度課題（項(xiàng)目編號：2023GZYB75）；廣東省普通高校特色創(chuàng)新類項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：2023WTSCX131）資助。

［作者簡介］夏宇（1987—），男，漢族，北京人，管理學(xué)博士、金融學(xué)博士后，廣州商學(xué)院副教授，研究方向：證券投資、資產(chǎn)定價(jià)、供應(yīng)鏈金融。