鄉(xiāng)村振興背景下綠色金融發(fā)展的現狀與對策

doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2025.15.032

[中圖分類號］F832 [文獻標識碼］A [文章編號]1673-0194（2025）15-0102-04

0 引言

綠色金融的由來可以追溯到20世紀70年代，由于環(huán)境問題越來越嚴重，人們開始關注環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展[1]，金融領域也開始認識到自身在這方面的責任和作用，綠色金融的發(fā)展逐漸加速，并得到了國際金融機構、政府和企業(yè)的廣泛支持，越來越多的金融機構加大綠色金融投資和融資的力度，為環(huán)境友好和可持續(xù)發(fā)展的項目提供支持，推動全球經濟的綠色轉型。

習近平總書記在黨的十九大報告中提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略包括農業(yè)現代化、農村產業(yè)振興、鄉(xiāng)村環(huán)境提升、鄉(xiāng)村治理有效等方面的內容，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略旨在推動農業(yè)農村現代化，促進鄉(xiāng)村經濟社會全面進步，實現城鄉(xiāng)發(fā)展協(xié)調。鄉(xiāng)村振興需要大量的資金支持，綠色金融作為一種有利于環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的金融模式，可以為鄉(xiāng)村振興提供更多融資渠道和資金來源，不僅可以促進農業(yè)現代化和農村產業(yè)轉型升級，還能支持生態(tài)環(huán)境保護和資源節(jié)約利用[2]。綠色金融有助于改善農村金融環(huán)境，鄉(xiāng)村地區(qū)金融機構相對薄弱，缺乏創(chuàng)新金融產品和服務，而綠色金融的引入可以促進農村金融市場的發(fā)展，提升農民和農業(yè)企業(yè)的金融服務水平，進一步促進鄉(xiāng)村經濟發(fā)展和居民生活水平的提高[3]。

1綠色金融服務鄉(xiāng)村振興發(fā)展現狀

綠色金融對鄉(xiāng)村振興的直接作用主要體現在提供資金支持、降低融資成本、促進技術創(chuàng)新和轉移、引導資源配置、促進環(huán)境治理，綠色金融在鄉(xiāng)村振興中還可以推動環(huán)境治理和生態(tài)保護。通過資金支持環(huán)保項目，改善農村環(huán)境質量，提高資源利用效率，促進生態(tài)文明建設，為鄉(xiāng)村振興提供良好的生態(tài)環(huán)境，有助于推動農村的經濟、社會和生態(tài)可持續(xù)發(fā)展[4]。綠色金融對鄉(xiāng)村振興的間接作用體現在促進就業(yè)和減貧、增強鄉(xiāng)村居民的金融素養(yǎng)、促進農產品增值和品牌建設、推動農村文化和旅游產業(yè)發(fā)展、增強農村社會穩(wěn)定和民生改善等方面。

1.1綠色信貸促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展現狀

綠色信貸是指金融機構通過金融市場，將資金投向環(huán)境友好型的項目、產品或服務，推動綠色經濟的發(fā)展，綠色信貸通過支持綠色產業(yè)發(fā)展、推動農村能源轉型、促進農村土壤保護與污染治理、支持農村生態(tài)環(huán)境建設、支持農民的可持續(xù)農業(yè)經營等方式促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

由圖1可知，我國綠色信貸余額持續(xù)增長，到2023年末，本外幣綠色貸款余額為30.08萬億元，同比增長 36.5% ，比上年末低2個百分點。該增速比各項貸款的增速高出26.4個百分點，全年增加了6.01萬億元。具有直接和間接碳減排效益的項目獲得的貸款分別為8.62萬億元和8.48萬億元，總計占綠色貸款的67.3% 。從綠色信貸資金投向來看，主要投向基礎設施、清潔能源、節(jié)能環(huán)保領域（圖2），目前來看綠色信貸投向農村基礎設施、綠色農業(yè)、林業(yè)、農村生態(tài)、農村污染防護領域的資金比較少，鄉(xiāng)村振興是當前我國經濟和社會發(fā)展的重要戰(zhàn)略，而綠色信貸則是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐之一。

圖12015—2023年綠色貸款余額數據來源：wind

圖2綠色信貸資金投向領域數據來源：wind

圖32015—2023年農業(yè)保險保額與賠付額

數據來源：國家統(tǒng)計局

1.2綠色保險促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展現狀

綠色保險在促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展方面發(fā)揮著重要的作用，綠色保險是一種特殊的保險產品，旨在保護農業(yè)、生態(tài)環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展。綠色保險促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展主要體現在農業(yè)保障、生態(tài)環(huán)境保護、可持續(xù)發(fā)展等方面。

截至2023年底，我國農業(yè)保險保費收入達1430億元，規(guī)模創(chuàng)歷史新高，同比增長約 17% ，繼續(xù)保持高增速（圖3）。截至2022年底，保險業(yè)已建立的“三農”營銷服務部、“三農”保險服務站、“三農”保險服務點數量分別為9646個、50642個、363485個，有11791個保險產品服務農業(yè)生產，各類風險保障合計3.13萬億元（圖4）。

截至2022年底，有1.2萬億元保險私募基金支持綠色產業(yè)發(fā)展，相比2020年5600多億元，年平均增長速度近 50% 。保險資金的綠色投資主要投向基礎設施綠色升級、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、主題類投資、綠色服務、清潔生產、生態(tài)環(huán)境等產業(yè)，其中基建綠色升級、清潔能源產業(yè)的投資規(guī)模最大，其中包含部分綠色保險資金投資到農村綠色產業(yè)之中，目前綠色保險資金投入農村綠色產業(yè)盡管占比較小，但是擴寬了農村產業(yè)發(fā)展的融資渠道，從而促進農村生態(tài)環(huán)境發(fā)展和農村產業(yè)發(fā)展，可以預計，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策背景下，越來越多的綠色保險資金會投入到農村，為促進鄉(xiāng)村振興發(fā)揮重要的作用。

1.3綠色債券促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展現狀

2023年，中國債券市場發(fā)行貼標綠色債券656只，債券規(guī)模8210.72億元（圖5）。綠色債券是一種專門為支持環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展項目而發(fā)行的債務工具，目前，綠色債券在促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展方面發(fā)揮著重要的作用，不僅為綠色項目和環(huán)境友好農村發(fā)展項目提供資金支持，而且綠色債券的發(fā)行和投資能夠直接帶動鄉(xiāng)村經濟增長和社會福利改善。

2 綠色金融在促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展中存在的問題

2.1綠色信貸：信息不對稱與供需矛盾

綠色信貸市場存在信息不對稱的問題，與傳統(tǒng)信貸相比，綠色信貸需要評估項目的環(huán)境效益和可持續(xù)性，這需要大量的數據和專業(yè)知識。綠色信貸需要對項目的環(huán)境風險和可持續(xù)性展開評估，然而，由于鄉(xiāng)村地區(qū)的特殊性和復雜性，風險評估存在一定的困難。目前的綠色信貸市場規(guī)模有限，無法滿足迅速增長的資金需求。資金供給與需求之間的不匹配，限制了鄉(xiāng)村振興發(fā)展的速度和規(guī)模。政策在支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的過程中還沒有完全覆蓋到綠色信貸領域，限制了綠色信貸在鄉(xiāng)村振興中的發(fā)展。

2.2綠色保險：認知障礙與市場困境

由于鄉(xiāng)村地區(qū)信息不暢通和保險知識普及不足，很多農民和農村企業(yè)綠色保險意識較弱，不了解綠色保險的好處，缺乏對風險的認知和應對能力。在綠色保險產品的設計和定價過程中，可能存在風險估計不準確或過度悲觀的情況。目前綠色保險產品相對有限，無法滿足農村地區(qū)的具體需求，同時，農村地區(qū)的特殊情況和具體風險需要認真考慮，而現有綠色保險產品往往無法針對性地解決這些問題。由于信息交流不暢通，保險公司難以獲取到準確的農村風險信息，這會導致保險公司的產品設計和定價不合理，也增加了農民購買保險的難度。保險理賠過程可能存在問題。保險公司的賠付速度和賠付額度也影響著農民對綠色保險的信任度和購買意愿。

2.3綠色債券：標準缺失與投資風險

對于農村地區(qū)的綠色債券，目前缺乏明確的定義和評價指標體系，這使得評估農村綠色項目的可行性和可持續(xù)性變得困難，降低了投資者的信心，銀行和金融機構對農村項目的風險偏好較低，導致資金難以滿足鄉(xiāng)村振興項目的需求。綠色債券的發(fā)行缺乏統(tǒng)一的標準和認證機制，導致投資者對于綠色債券項目的真實性和可持續(xù)性難以判斷，這限制了綠色債券的流動性和發(fā)展速度，農村地區(qū)的綠色項目往往面臨著特殊的環(huán)境、社會和經濟風險，這些風險包括自然災害、市場波動和政策變化等，使得投資者對于農村綠色項目的投資意愿有所降低。

3綠色金融促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展對策

3.1完善信息共享與政策支持，提升綠色信貸對鄉(xiāng)村振興的促進作用

加強信息共享，建立農村地區(qū)環(huán)境信息庫，并提供給銀行和其他金融機構作為評估項目的依據，制定統(tǒng)一的風險評估標準和方法，建立適用于鄉(xiāng)村地區(qū)的綠色信貸風險評估標準，包括環(huán)境風險、可持續(xù)性評估等，增加資金供給，政府可以鼓勵銀行和其他金融機構增加對鄉(xiāng)村綠色項目的信貸支持，通過設立專項綠色信貸基金、提供低息貸款、擔保和風險分擔等服務，擴大綠色信貸市場規(guī)模，滿足鄉(xiāng)村振興項目的資金需求。制定針對鄉(xiāng)村振興的綠色信貸政策，明確政府支持鄉(xiāng)村地區(qū)和農村企業(yè)的具體措施。政府、銀行、農村地區(qū)和農村企業(yè)之間應建立良好的合作機制，促進信息交流、經驗共享和資源整合。政府可引導金融機構與當地農業(yè)產業(yè)鏈、農業(yè)合作社、農村電商等多方合作，共同推動鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

3.2加強教育與技術推廣，優(yōu)化綠色保險助力鄉(xiāng)村振興的實施路徑

增強農民和農村企業(yè)的保險意識，開展相關宣傳教育活動，提供保險知識培訓，并加強媒體宣傳，增強保險意識。加強科技支持，推廣先進的風險評估技術工具和方法，提高風險評估的準確性和全面性。鼓勵保險公司創(chuàng)新綠色保險產品，滿足不同農村地區(qū)的需求，助力鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。改進信息交流機制，建立農村風險信息采集和共享平臺，減少信息不對稱問題，提高保險產品定價的準確性。提高保險操作流程的便利性和賠付速度，并加強對農民的培訓，提高保險服務的滿意度。

3.3規(guī)范定義與激勵機制，推動綠色債券在鄉(xiāng)村振興中的有效應用

制定明確的農村綠色債券定義和評估指標，在投資和發(fā)行過程中引人專業(yè)的第三方機構進行評估和認證，提高投資者對綠色債券的信心。政府加大支持力度，推動銀行等金融機構參與農村綠色債券發(fā)行，提供利率優(yōu)惠和風險分擔等激勵措施，吸引更多資金投入到鄉(xiāng)村振興項目中。建立統(tǒng)一的綠色債券標準和認證機制，加強信息披露和審計監(jiān)管，確保綠色債券項目的真實性和可持續(xù)性。加強對農村綠色項目的風險管理和控制，包括建立應對自然災害的保險和應急機制，優(yōu)化農村項目的設計和規(guī)劃，降低投資風險，增強投資者的信心。增強公眾意識，加大對鄉(xiāng)村振興發(fā)展的宣傳力度，提高社會資本的參與度，吸引更多的投資者關注和支持農村綠色債券項目。

4結論

在鄉(xiāng)村振興背景下分別探討綠色信貸、綠色保險和綠色債券發(fā)展現狀以及所面臨的問題和相應的對策，研究發(fā)現綠色信貸在鄉(xiāng)村振興中的信息不對稱與供需矛盾、綠色保險在鄉(xiāng)村振興發(fā)展中的認知障礙與市場困境、綠色債券助力鄉(xiāng)村振興的標準缺失與投資風險等問題[5]，針對存在的問題提出了完善信息共享與政策支持，提升綠色信貸對鄉(xiāng)村振興的促進作用、加強教育與技術推廣，優(yōu)化綠色保險助力鄉(xiāng)村振興的實施路徑、規(guī)范定義與激勵機制，推動綠色債券在鄉(xiāng)村振興中的有效應用等措施，以期綠色金融在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大的作用，推動鄉(xiāng)村振興和農村經濟的可持續(xù)發(fā)展。

主要參考文獻

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