政策性銀行支持綠色發(fā)展的實(shí)踐和思考

摘" 要：政策性銀行作為國家戰(zhàn)略實(shí)施的重要金融工具，在推動(dòng)綠色發(fā)展與農(nóng)業(yè)可持續(xù)轉(zhuǎn)型中具有不可替代的作用。本文基于“雙碳”目標(biāo)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景，探討政策性銀行如何通過信貸資源配置優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制完善，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展。研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前政策性銀行在支持綠色發(fā)展過程中面臨融資配套機(jī)制不健全、優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目競爭激烈等挑戰(zhàn)。對此，本文結(jié)合實(shí)際案例，提出相應(yīng)的對策建議，旨在為政策性銀行深化綠色金融服務(wù)、實(shí)現(xiàn)生態(tài)與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展提供理論參考與實(shí)踐路徑。

關(guān)鍵詞：綠色發(fā)展；政策性銀行；實(shí)踐與思考

【DOI】10.12231/j.issn.1000-8772.2025.12.031

中央金融工作會(huì)議明確強(qiáng)調(diào)，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為國家戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵金融力量，政策性銀行在支持“三農(nóng)”發(fā)展中，通過統(tǒng)籌兼顧經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)，大力發(fā)展綠色金融，不僅促進(jìn)了農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮，更對履行政策性金融職能、譜寫綠色金融大篇章具有戰(zhàn)略意義。本文以政策性銀行某省級分行為例，陳述相應(yīng)的支持案例，并提出相應(yīng)的支持措施，以強(qiáng)化政策性銀行對綠色產(chǎn)業(yè)的支持。

1 政策性銀行支持地域綠色發(fā)展的現(xiàn)狀

近年來，政策性銀行積極支持A地區(qū)綠色發(fā)展，先后支持了如綠色林業(yè)開發(fā)、垃圾處理與污染防治、生態(tài)修復(fù)保護(hù)等一大批綠色發(fā)展項(xiàng)目。截至2024年12月末，政策性銀行某省級分行綠色貸款余額1725億元，占該行總貸款余額29%，共支持綠色信貸項(xiàng)目1102個(gè)，其中鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域項(xiàng)目293個(gè)，綠色貸款余額415億元。糧棉油客戶領(lǐng)域項(xiàng)目5個(gè)，綠色貸款余額2億元；基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域項(xiàng)目295個(gè)，綠色貸款余額541億元。產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域項(xiàng)目509個(gè)，綠色貸款余額767億元。

2 政策性銀行支持A地區(qū)綠色發(fā)展影響因素

2.1 產(chǎn)業(yè)生態(tài)短板推升服務(wù)成本

一是傳統(tǒng)制造業(yè)集群面臨綠色技改技術(shù)路線不成熟的系統(tǒng)性障礙，減排效果評估機(jī)制缺位導(dǎo)致信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與地方需求脫節(jié)。二是供應(yīng)鏈韌性不足放大運(yùn)營波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)因流動(dòng)性管理需求調(diào)整資金使用優(yōu)先級，導(dǎo)致技術(shù)升級投資與綠色轉(zhuǎn)型目標(biāo)脫節(jié)。三是市場要素的結(jié)構(gòu)性缺陷推動(dòng)評估維度擴(kuò)展，技術(shù)成熟度、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性等非財(cái)務(wù)指標(biāo)需通過系統(tǒng)性評估流程的復(fù)雜性升級，由此產(chǎn)生的邊際支出顯著抬升金融服務(wù)綜合成本。四是區(qū)域產(chǎn)業(yè)生態(tài)的完整度，尤其是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性與產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同效率，成為綠色信貸實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益平衡的核心閾值。

2.2 綠色金融市場競爭格局加速重構(gòu)

一方面，債券融資工具憑借成本彈性優(yōu)勢與資金適配自由度，正快速重構(gòu)項(xiàng)目融資渠道選擇偏好。另一方面，商業(yè)銀行通過專項(xiàng)額度配置與動(dòng)態(tài)定價(jià)模型深度介入綠色領(lǐng)域，而利率市場化進(jìn)程削弱了傳統(tǒng)政策性融資的期限溢價(jià)優(yōu)勢，市場競爭焦點(diǎn)向綜合服務(wù)能力遷移。

2.3 業(yè)務(wù)拓展能力面臨多維制約

一方面，項(xiàng)目儲(chǔ)備端存在戰(zhàn)略協(xié)同不足與客戶群識(shí)別粗放問題，未能建立與區(qū)域綠色轉(zhuǎn)型深度契合的融資解決方案庫。另一方面，人力資源端呈現(xiàn)復(fù)合型能力缺口，從業(yè)人員在環(huán)境數(shù)據(jù)分析、綠色金融工具創(chuàng)新及環(huán)境與社會(huì)管理要素分析等領(lǐng)域存在知識(shí)體系缺口，專項(xiàng)培訓(xùn)體系更新滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制約綠色金融服務(wù)能級提升。

3 政策性銀行支持A地區(qū)綠色發(fā)展主要做法和成效

作為A地區(qū)唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，始終恪守服務(wù)“三農(nóng)”政策性銀行定位，深入貫徹生態(tài)優(yōu)先戰(zhàn)略，在A地區(qū)綠色發(fā)展中充分發(fā)揮政策性金融“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”職能作用。

3.1 主要營銷舉措

（1）高層破冰，打開營銷局面。政策性銀行某省級分行始終把支持綠色項(xiàng)目作為推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要抓手，堅(jiān)持“高層營銷、中層指導(dǎo)、基層跟進(jìn)”的營銷思路，實(shí)施行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)走訪地方黨政及項(xiàng)目部門，積極宣傳政策性銀行支持綠色項(xiàng)目的相關(guān)政策，掌握A地區(qū)重點(diǎn)綠色項(xiàng)目規(guī)劃，建立項(xiàng)目營銷清單，促成貸款項(xiàng)目與地方支持政策精準(zhǔn)對接，營造“政府推薦、銀行評審、風(fēng)險(xiǎn)可控、互利雙贏”的良好局面，助推經(jīng)營行協(xié)和政銀、銀企關(guān)系，打開營銷局面。

（2）前置介入，開展融智服務(wù)。部門主管帶隊(duì)走企業(yè)、到項(xiàng)目“問需求”，并堅(jiān)持觸角前移，在項(xiàng)目立項(xiàng)和可研制定環(huán)節(jié)，便聚焦項(xiàng)目問題面對面“會(huì)診”，通過加強(qiáng)信息互通會(huì)商，詳盡了解掌握項(xiàng)目及公司具體情況，量體裁衣制定融資方案，落實(shí)專人做好“保姆式”服務(wù)，全力推動(dòng)綠色項(xiàng)目貸款快速落地。

（3）把控風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守合規(guī)底線。一是在貸前環(huán)節(jié)通過直接及間接方式了解企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，在項(xiàng)目準(zhǔn)入時(shí)分析項(xiàng)目還款來源是否可靠，是否能夠落到實(shí)處。二是在貸中環(huán)節(jié)嚴(yán)格審查業(yè)主提供的放款資料，確保放款進(jìn)度與建設(shè)進(jìn)度保持一致，確保貸款資金專項(xiàng)用于項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)。三是在貸后環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對項(xiàng)目第二還款來源的持續(xù)跟蹤，對擔(dān)保人的社會(huì)輿論、涉訴情況、執(zhí)行情況持續(xù)分析，對抵質(zhì)押物抵質(zhì)押權(quán)利變化情況進(jìn)行核查。

3.2 具體案例介紹——以支持“A地區(qū)等六個(gè)片區(qū)雨污分流改造”為例

（1）背景介紹。近年來，隨著城鄉(xiāng)居民生活水平日益提高，居民生活及工業(yè)用水和排水量逐年增大。受限于原排水系統(tǒng)老化，管道堵塞，汛期排水不暢，雨水倒灌入江等現(xiàn)象層出不窮。為筑牢長江經(jīng)濟(jì)帶生態(tài)屏障，積極支持地方綠色發(fā)展，政策性銀行某省級分行以水生態(tài)環(huán)境保護(hù)為突破口，積極支持地方政府進(jìn)行雨污分流改造，向A地區(qū)下轄區(qū)等六個(gè)片區(qū)雨污分流改造項(xiàng)目授信水利建設(shè)貸款10億元，支持該區(qū)健全管網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善城鎮(zhèn)排污系統(tǒng)，改善城市生態(tài)環(huán)境。

（2）項(xiàng)目綠色效益。本項(xiàng)目建成后，一方面將改善A地區(qū)下轄區(qū)水利生態(tài)環(huán)境。項(xiàng)目將新建雨污管網(wǎng)約27.94公里、改造雨污管網(wǎng)約21.91公里、新建一體化污水提升泵站1座，健全的管網(wǎng)設(shè)施、完善的排污系統(tǒng)將雨、污分流，并將原來隨意排放的污水收集至污水處理廠進(jìn)行處理，可避免居民污水直接排入附近地表水體，杜絕附近水體繼續(xù)被污染，改善A地區(qū)下轄區(qū)城區(qū)的環(huán)境，提高河流域水環(huán)境質(zhì)量，對保護(hù)水體環(huán)境具有重要意義。另一方面，將增加A地區(qū)下轄區(qū)可就業(yè)崗位。通過改善城區(qū)生態(tài)環(huán)境，大力發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施配套工作，能夠樹立良好的城市形象，可吸引更多的企業(yè)入駐A地區(qū)下轄區(qū)發(fā)展，增強(qiáng)城市的凝聚力和吸引力，實(shí)現(xiàn)人才、資金、技術(shù)的聚集，解決A地區(qū)下轄區(qū)農(nóng)民就地就業(yè)問題。

（3）項(xiàng)目主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)。一是前置項(xiàng)目營銷時(shí)機(jī)。在項(xiàng)目規(guī)劃立項(xiàng)階段，便前置介入營銷，積極參與項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)，確保項(xiàng)目符合政策性銀行的融資要求，提高融資效率。二是合理設(shè)計(jì)還款來源。本項(xiàng)目具有綠色項(xiàng)目普遍的準(zhǔn)公益性特點(diǎn)，項(xiàng)目還款來源設(shè)計(jì)是項(xiàng)目的重點(diǎn)難點(diǎn)。項(xiàng)目融資過程中，政策性銀行某省級分行堅(jiān)持從項(xiàng)目業(yè)主實(shí)際經(jīng)營情況入手，在綜合分析項(xiàng)目和業(yè)主自身經(jīng)營情況的基礎(chǔ)上，量體裁衣，通過物盡其用業(yè)主自身現(xiàn)金流，打造多元化的項(xiàng)目還款來源，使得項(xiàng)目業(yè)主自身收入成為項(xiàng)目的主要還款來源。同時(shí)對于項(xiàng)目現(xiàn)金流挖掘過程中可能涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等問題，進(jìn)行了充分分析和提前研判，確保還款來源合規(guī)。三是科學(xué)開展綠色評價(jià)。嚴(yán)格按照《綠色生態(tài)指導(dǎo)目錄（2019年版）》，結(jié)合水利建設(shè)項(xiàng)目貸款類型、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容等多個(gè)維度，從多個(gè)維度充分分析評價(jià)項(xiàng)目產(chǎn)生綠色效益，做到綠色項(xiàng)目應(yīng)認(rèn)盡認(rèn)。同時(shí)，密切跟蹤掌握項(xiàng)目推進(jìn)情況，加強(qiáng)對綠色效益實(shí)現(xiàn)情況的持續(xù)監(jiān)測，著力防范項(xiàng)目融資后的“脫綠”風(fēng)險(xiǎn)。

4 進(jìn)一步支持A地區(qū)綠色發(fā)展的對策思考

4.1 圍繞區(qū)域特色，全力服務(wù)綠色發(fā)展

圍繞某省“十四五”規(guī)劃，發(fā)揮某省生態(tài)優(yōu)勢，在支持方向上要因地制宜，重點(diǎn)聚焦四大領(lǐng)域。一是支持生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)重大工程。按照“山水林田湖草是生命共同體”的系統(tǒng)思想，積極支持生態(tài)保護(hù)、系統(tǒng)修復(fù)、綜合治理，積極推動(dòng)某省生態(tài)文明建設(shè)實(shí)現(xiàn)新進(jìn)步，助力綠色生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶示范市建設(shè)。二是支持綠色產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。重點(diǎn)扶持生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游和綠色清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持工業(yè)綠色技改升級，協(xié)同推進(jìn)綠色制造體系建設(shè)。支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)培育，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。支持工業(yè)企業(yè)節(jié)能降耗，助力節(jié)能工程、綠色發(fā)展工程等項(xiàng)目的實(shí)施。支持培育建設(shè)長江上游經(jīng)濟(jì)帶、轄內(nèi)區(qū)域等廢循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園，積極打造A地區(qū)轄內(nèi)經(jīng)開區(qū)、高新區(qū)、電子產(chǎn)業(yè)園等節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)基地，輻射帶動(dòng)轄區(qū)內(nèi)各縣區(qū)的節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是支持生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)治理。深入打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，構(gòu)建立體生態(tài)安全防護(hù)網(wǎng)絡(luò)。積極對接環(huán)境治理重大工程，助力A地區(qū)轄內(nèi)區(qū)生態(tài)走廊重大生態(tài)保護(hù)修復(fù)工程、綠色環(huán)保工程、污染產(chǎn)業(yè)工程，以及河體治理。以及轄內(nèi)區(qū)域的河流生態(tài)環(huán)境整治、轄區(qū)內(nèi)的水環(huán)境綜合治理、湖水污染綜合治理。河流域綜合整治、以及結(jié)合城市“雙修”工程、城區(qū)河道綜合整治。大力支持農(nóng)業(yè)面源污染和畜禽、水產(chǎn)養(yǎng)殖污染治理及“無廢城市”建設(shè)。支持農(nóng)村生活污水治理設(shè)施及配套管網(wǎng)工程，支持建設(shè)農(nóng)村居民聚集點(diǎn)污水處理設(shè)施，大力推進(jìn)農(nóng)村黑臭水體治理工程。四是支持生態(tài)農(nóng)業(yè)體系構(gòu)建。綠色有機(jī)是A地區(qū)轄內(nèi)區(qū)域農(nóng)業(yè)金字品牌，依托A地區(qū)轄內(nèi)區(qū)域得天獨(dú)厚的生態(tài)本底條件和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，以提升產(chǎn)業(yè)附加值和市場競爭力為目標(biāo)，基于生態(tài)農(nóng)業(yè)體系構(gòu)建框架，系統(tǒng)推進(jìn)綠色生產(chǎn)技術(shù)集成應(yīng)用、農(nóng)產(chǎn)品全鏈條標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)證、農(nóng)業(yè)面源污染綜合治理、區(qū)域公用品牌價(jià)值賦能工程等戰(zhàn)略支點(diǎn)協(xié)同發(fā)力，全面推進(jìn)A地區(qū)轄內(nèi)區(qū)域“好充食”品牌建設(shè)。

4.2 深化銀企協(xié)同，構(gòu)建項(xiàng)目全周期賦能體系

搭建銀企信息共享平臺(tái)，前置金融服務(wù)節(jié)點(diǎn)至項(xiàng)目規(guī)劃論證階段，由具備綠色金融專業(yè)能力的客戶經(jīng)理組建團(tuán)隊(duì)，提供 “融資+融智”雙軌服務(wù)。通過整合收益型項(xiàng)目現(xiàn)金流與公益型項(xiàng)目政策補(bǔ)貼，創(chuàng)新設(shè)計(jì)混合融資結(jié)構(gòu)，既強(qiáng)化項(xiàng)目財(cái)務(wù)自平衡能力，又彰顯政策性金融機(jī)構(gòu)的公共服務(wù)職能。同步構(gòu)建同業(yè)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)梳理商業(yè)銀行在綠色項(xiàng)目包裝、現(xiàn)金流測算等領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身政策資源優(yōu)勢，開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化營銷工具包，形成可復(fù)制的業(yè)務(wù)推進(jìn)范式。

4.3 健全風(fēng)控機(jī)制，打造閉環(huán)管理立體網(wǎng)絡(luò)

圍繞全流程穿透管理構(gòu)建風(fēng)控閉環(huán)網(wǎng)絡(luò)，從業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、責(zé)任追溯、政策銜接四維度強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管控。業(yè)務(wù)流程端建立項(xiàng)目準(zhǔn)入審查、資金用途驗(yàn)證與環(huán)?？冃Щ厮莸倪f進(jìn)式約束機(jī)制，在方案設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)設(shè)置多層級合規(guī)性復(fù)核機(jī)制，通過追蹤資金流向與定期核查減排成效的關(guān)聯(lián)性，確保信貸資源精準(zhǔn)注入低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域。組織架構(gòu)上打通部門協(xié)作壁壘，建立跨部門聯(lián)審會(huì)議機(jī)制整合盡調(diào)信息流，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號的實(shí)時(shí)識(shí)別與分級干預(yù)。責(zé)任管理維度推行標(biāo)準(zhǔn)化履職清單與操作留痕記錄，對調(diào)查評估、存續(xù)期檢查等關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)施雙崗交叉核驗(yàn)，建立可溯源的崗位責(zé)任認(rèn)定體系。政策銜接層面通過專職人員定期跟蹤環(huán)保法規(guī)修訂動(dòng)向，組織內(nèi)部政策解讀會(huì)與信貸規(guī)則修訂會(huì)，確保制度文件與監(jiān)管要求動(dòng)態(tài)匹配。針對綠色項(xiàng)目全周期特征開發(fā)分階段預(yù)警指標(biāo)體系，整合項(xiàng)目合規(guī)審查記錄、綠色生態(tài)臺(tái)賬、節(jié)能減排數(shù)據(jù)報(bào)告等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建“及時(shí)識(shí)別-動(dòng)態(tài)評估-分級處置-效果反饋”的閉環(huán)管理鏈條，形成覆蓋貸前合規(guī)篩查、貸中干預(yù)糾偏、貸后復(fù)盤追責(zé)的立體防控體系。

4.4 完善人才培育，構(gòu)建能力提升長效機(jī)制

圍繞綠色金融能力建設(shè)打造系統(tǒng)性培育體系，重點(diǎn)強(qiáng)化政策轉(zhuǎn)化與實(shí)務(wù)操作能力。推動(dòng)形成覆蓋環(huán)保政策框架、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型路徑、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估等核心領(lǐng)域的線上學(xué)習(xí)課程，通過模塊化課程體系與情景化案例庫建設(shè)，提升從業(yè)人員對綠色金融工具的應(yīng)用能力。在考核機(jī)制中以環(huán)境效益導(dǎo)向，建立兼顧業(yè)務(wù)規(guī)模增長與環(huán)境價(jià)值創(chuàng)造的評估模型，強(qiáng)化綠色信貸投放質(zhì)量、節(jié)能減排成效等維度的考核權(quán)重。

構(gòu)建分層分類的能力認(rèn)證機(jī)制，針對不同崗位特性設(shè)計(jì)差異化評估標(biāo)準(zhǔn)，采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的復(fù)合評估模式。依據(jù)評估結(jié)果動(dòng)態(tài)優(yōu)化人才梯隊(duì)結(jié)構(gòu)，為初級人員配置標(biāo)準(zhǔn)化培養(yǎng)資源，為骨干人員開放業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限，形成階梯式職業(yè)發(fā)展路徑。通過常態(tài)化知識(shí)更新與能力評估，持續(xù)提升團(tuán)隊(duì)專業(yè)素養(yǎng)與業(yè)務(wù)適配性。

5 結(jié)束語

“十四五”期間，政策性銀行某省級分行將持續(xù)擦亮“綠色銀行”品牌列入中長期發(fā)展戰(zhàn)略框架，將綠色信貸作為重要戰(zhàn)略，進(jìn)一步加大綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，不斷提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效和能力水平，以A地區(qū)建設(shè)嘉陵江綠色生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶示范市為契機(jī)，助力筑牢長江經(jīng)濟(jì)帶綠色生態(tài)屏障，全力推進(jìn)A地區(qū)綠色發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]中國人民銀行四川省分行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《金融機(jī)構(gòu)綠色金融評估方案》的通知.

[2]關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行綠色金融債券發(fā)行和存續(xù)期管理操作規(guī)程（2024年修訂）》的通知.

[3]關(guān)于積極使用綠色金融債券資金 促進(jìn)全行綠色籌資業(yè)務(wù)發(fā)展的通知.

[4]中國人民銀行成都分行辦公室關(guān)于2022年《四川省綠色金融專項(xiàng)行動(dòng)方案》有關(guān)指標(biāo)完成情況的通報(bào).

[5]政策性銀行四川省分行有關(guān)綠色信貸報(bào)表.

作者簡介：代樹華（1976-），男，漢族，重慶人，研究生在讀，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：經(jīng)濟(jì)、金融、銀行資金、流動(dòng)性等；龐一韜（1998-），男，漢族，四川南充人，本科，研究方向：農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融。