多元消費趨勢勾勒經(jīng)濟全新增長曲線

在銀發(fā)經(jīng)濟、綠色健康、情緒價值、人工智能四大賽道上，金融機構(gòu)如何精準卡位、實現(xiàn)創(chuàng)新突破，成為金融支持消費亟待破解的關鍵課題。

中央經(jīng)濟工作會議將“大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內(nèi)需求”列為2025年工作的首要重點任務。在此背景下，金融如何精準發(fā)力支持消費成為關注焦點。當下，老齡人口催生了超10萬億養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)藍海，新能源汽車換電、低碳菜單掀起綠色消費革命，盲盒經(jīng)濟、寵物咖啡館釋放情緒價值，智能家居、虛擬偶像助推智能場景革新，可見多元消費趨勢正勾勒出經(jīng)濟全新增長曲線。

銀發(fā)經(jīng)濟將成消費核心

據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)預測，到2030年，中國60歲及以上老齡人口數(shù)量將突破4億，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)模有望達到13萬億元。隨著中國老齡化加速，銀發(fā)經(jīng)濟正成為消費金融的核心戰(zhàn)場。

以“60后”為代表的銀發(fā)群體，受益于中國社會的經(jīng)濟發(fā)展浪潮，普遍呈現(xiàn)出高教育水平、高家庭凈資產(chǎn)和高互聯(lián)網(wǎng)滲透率的特征，這使得他們具備較強的消費能力和消費意愿。有研究顯示，健康管理服務是銀發(fā)人群的重點消費目標，一些專業(yè)機構(gòu)為老年人建立個性化健康檔案，提供定期體檢、健康咨詢、疾病預防指導等一站式服務，全方位守護老年群體的健康。在居住與康養(yǎng)領域，酒店式養(yǎng)老模式備受青睞。

康養(yǎng)旅游精準契合老年人對高品質(zhì)生活的追求，也成為新熱點。此外，智能適老產(chǎn)品不斷推陳出新，包括具備健康監(jiān)測功能的智能穿戴設備以及方便日常起居的智能語音助手、智能家居控制系統(tǒng)等，全方位提升老年人生活的便利性與安全性。

綠色健康開辟消費新藍海

在“雙碳”目標與民眾健康意識的雙重驅(qū)動下，綠色、低碳、健康理念日益深入人心。

交通領域率先掀起綠色變革，新能源汽車銷售及保有量逐步攀升，租賃與共享模式更是打破傳統(tǒng)購車模式，既降低購車成本，又減少碳排放；電動自行車換電服務則成為城市出行新寵，徹底解決續(xù)航焦慮的同時，有效減少廢舊電池污染。

食品消費領域同樣涌動著綠色潮流，有機農(nóng)產(chǎn)品憑借無農(nóng)藥殘留、無化肥添加的天然優(yōu)勢，成為消費者購物車中的常客；餐飲行業(yè)也積極響應，一些餐廳推出“低碳菜單”，引導消費者選擇低碳飲食，部分餐廳還設置了光盤獎勵機制，鼓勵消費者踐行綠色消費理念。

健康消費場景作為新興藍海，個性化健康管理服務定制興起，健康管理機構(gòu)根據(jù)消費者的基因檢測、體檢報告、生活習慣等，制定專屬的健康管理方案并提供長期跟蹤與指導。

情緒消費帶動寵物經(jīng)濟

在消費升級浪潮中，消費者不再局限于物質(zhì)需求的滿足，對情緒價值的追求成為新熱點。在情緒消費的浪潮中，年輕一代尤其是Z世代成為“主力軍”，他們成長于物質(zhì)相對豐富、互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達的時代，具有獨特的消費觀念和行為特征。

二次元消費已從小眾愛好升級為萬億級市場，盲盒經(jīng)濟作為二次元消費的典型代表，持續(xù)在年輕群體中掀起熱潮。

以密室逃脫、劇本殺為代表的娛樂消費場景，同樣打破傳統(tǒng)桎梏，通過構(gòu)建沉浸式劇情與強互動體驗，成為年輕消費者釋放壓力、尋求刺激的方向。

在情緒價值消費版圖中，寵物經(jīng)濟占據(jù)著重要位置。寵物不再僅僅是動物，更是人們的情感寄托。除了傳統(tǒng)的寵物售賣、寵物用品銷售，寵物美容、寵物攝影、寵物寄養(yǎng)等服務也日益火爆。寵物咖啡館、寵物主題公園等新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，為寵物愛好者提供了交流互動的場所。

人工智能加速滲透消費領域

在數(shù)字化與智能化浪潮的推動下，人工智能技術(shù)正加速滲透進消費領域。

在智能家居領域，物聯(lián)網(wǎng)與人工智能的深度融合，讓家居設備從單純的工具轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄苌罟芗摇Ｓ脩魞H需通過手機App或簡單的語音指令，就能遠程操控家電設備，甚至讓不同設備間實現(xiàn)智能聯(lián)動。這一消費趨勢在家裝、以舊換新等領域?qū)⑼癸@強勁增長動力。

文娛領域同樣因人工智能技術(shù)的注入，呈現(xiàn)出全新的消費形態(tài)。人工智能技術(shù)讓虛擬偶像、數(shù)字藏品走入大眾視野。

在游戲行業(yè)，一些人工智能NPC能夠根據(jù)玩家行為動態(tài)調(diào)整劇情和策略，增強游戲的趣味性與挑戰(zhàn)性。VR/AR與人工智能結(jié)合打造的沉浸式娛樂體驗，如AI劇本殺等，讓消費者足不出戶即可感受身臨其境的娛樂氛圍，市場潛力巨大。

掘金新消費" 提前布局“未來消費”

在消費升級的大趨勢下，銀發(fā)經(jīng)濟、綠色健康消費、情緒價值消費以及人工智能驅(qū)動的新型消費展現(xiàn)出巨大的市場潛力。

在銀發(fā)消費這一賽道上，具有養(yǎng)老保障先天優(yōu)勢的保險公司已經(jīng)展開探索，長期護理保險將居家護理、社區(qū)護理等多種護理模式納入保障范圍；養(yǎng)老年金保險創(chuàng)新養(yǎng)老年金領取方式，保障老年人退休后生活水平不降低。高端養(yǎng)老服務中心打造適老化居住環(huán)境，將社區(qū)養(yǎng)老、日間照料與健康養(yǎng)生服務有機結(jié)合，實現(xiàn)醫(yī)養(yǎng)深度融合。

圍繞情緒價值消費客群中，中青年群體占比較大的特征，金融機構(gòu)也在不斷貼近Z世代人群。在信用卡方面，多家銀行與游戲、社交網(wǎng)站、文化IP等形成聯(lián)名互動，與年輕人形成關聯(lián)綁定，進一步挖掘年輕群體的消費需求。

針對如何進一步挖掘未來消費場景，專家也給出了建議。“在整個消費體系中，金融將發(fā)揮支撐與引導作用”，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝指出，支付、分期、獎勵機制等金融行為將更緊密地嵌入日常消費活動中。此外，投資行為也將趨向個性化和場景化，例如通過預購服務、分期付款等方式實現(xiàn)“未來消費”的提前布局，與其他消費行為形成聯(lián)動，構(gòu)建出更加細化、整合化的消費金融生態(tài)體系。

在王劍輝看來，未來的消費場景將圍繞不同群體的主要特征而展開，呈現(xiàn)出更加多樣化的發(fā)展趨勢。對于青少年而言，教育類消費仍是核心內(nèi)容，在此基礎上疊加了文化產(chǎn)品和情感相關的消費場景，例如追星、二次元等文化現(xiàn)象，成為他們主要的消費驅(qū)動力。中青年群體的消費以體育活動、戲劇演出、表演等文化娛樂項目為主。對中老年群體而言，在旅游方面，沉浸式、綜合性的文化旅游產(chǎn)品更受歡迎；在健康領域，則體現(xiàn)為對高品質(zhì)醫(yī)療服務、養(yǎng)生保健等項目的持續(xù)投入。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，智能穿戴設備、智能家居、智能汽車等智能科技產(chǎn)品，其更新?lián)Q代速度很快，未來消費規(guī)模有望持續(xù)擴大，金融機構(gòu)可在這些領域布局消費分期服務。隨著消費者對高品質(zhì)、個性化文化體驗需求的不斷增加，這類消費場景也在不斷拓展。此前針對這類場景的金融服務較少，消費金融機構(gòu)可以嘗試在此領域拓客，為消費者提供多樣化的金融服務。