出借款項的防騙指南

“兄弟最近手頭緊，能不能周轉(zhuǎn)五萬？下個月發(fā)獎金就還！”這樣的對話在年輕人社交中并不鮮見。但大部分的全國民間借貸糾紛案件中，因證據(jù)不足導致敗訴的比例高達30%。當善意遭遇失信，如何用法律武器守護錢包？讓我們通過三個案例，搭建起資金安全的“防護欄”。

案例一：江湖救急不立字據(jù)，十萬元險些打水漂

程序員小林與阿杰從小一起長大，聽聞對方創(chuàng)業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)，在燒烤攤推杯換盞間爽快轉(zhuǎn)賬10萬元。阿杰隨手發(fā)來“收到”的微信回復，卻對還款期限、利息只字未提。半年后阿杰失聯(lián)，法院審理時發(fā)現(xiàn)：微信記錄未注明借款性質(zhì)，聊天中夾雜著過往各種款項往來。使得小林面對著證明借款事實的舉證困難。

朱律師說法：

《中華人民共和國民法典》第六百六十八條明確規(guī)定：借款合同應當采用書面形式，一般應載明種類、幣種、利率等要素。但現(xiàn)實中的熟人借貸往往存在“三無困境”——無書面協(xié)議、無明確條款、無交付憑證。

因此在出借款項前，務必要求對方簽訂借款合同。近距離的要出具書面的借條，無法見面的也最好簽訂電子的借款合同。同時在轉(zhuǎn)賬時的備注欄也填寫“借款，2025年6月30日前還清”字樣，防止借款事實的認定難題出現(xiàn)。

案例二：模糊利息埋雷區(qū)，說好的利息變成零

美術設計師曉雯借款20萬給表姐裝修婚房，口頭約定月息2%，但未在借條中體現(xiàn)利息的約定。半年后對方翻臉不認賬，法院依據(jù)《中華人民共和國民法典》第六百八十條第二款：“借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。”認定視為無利息約定。

朱律師說法：

合法的利息需同時滿足雙重條件。第一，要有明確的利息約定。僅存在口頭約定，沒有具體的證據(jù)材料進行證明，則難以被法院支持。第二，高額利息無法得到法院支持。在約定利息時要注意不能超過合同成立時LPR（貸款市場報價利率）的四倍。

案例三：現(xiàn)金交付成黑洞，十五萬縮水成五萬

健身教練大劉出借給VIP會員15萬元現(xiàn)金應急，對方卻辯稱“實際只收到5萬”。法院結(jié)合借款人當日銀行流水確有5萬元現(xiàn)金存入的記錄。這個慘痛教訓讓大劉明白：現(xiàn)金交付的15萬，因為沒有交付憑證，導致有口難辯。

朱律師說法：

在司法實踐過程中現(xiàn)金交付的借款需提供取款憑證、證人證言等輔證。但采取現(xiàn)金形式給付借款的，往往為手頭留有的現(xiàn)金，而非當日取款的現(xiàn)金，故較難提供取款憑證。民間借貸也往往為自然人私下的行為，一般難以找到第三人進行證明。所以在出借款項時，盡量避免采取現(xiàn)金形式給付。使用微信、支付寶轉(zhuǎn)賬或者銀行匯款的方式便于留存證據(jù)。如果情況緊急，一定要采取現(xiàn)金方式給付，也務必要求對方書寫收條，以固定借款事實。

“法律從不保護躺在權利上睡覺的人。”當我們?yōu)榕笥褍衫卟宓稌r，更要記得給善意裝上三道法律保險：用規(guī)范借條鎖定契約關系，用明確利息劃定權益邊界，用軌跡清晰的資金流轉(zhuǎn)固定事實真相。在這個數(shù)字化時代，我們既要有江湖救急的熱血，又要掌握留存證據(jù)的冷靜。下次朋友開口借錢時，不妨微笑著拿出紙筆：“咱們先簽個借條吧！”

（編輯·謝奇睿）