個人養(yǎng)老金賬戶？我怎么不知道

有人主動幫你開了個人養(yǎng)老金賬戶，這究竟是好事兒還是壞事兒？近期，有央媒報道，國內多地都出現(xiàn)銀行儲戶在不知情情況下被開立個人養(yǎng)老金賬戶的情況，其中還有儲戶將個人資金誤存入該賬戶，結果取不出來的情況。

個人養(yǎng)老金制度是我國在2022年設立的一項重要補充養(yǎng)老制度。通俗地講，開立個人養(yǎng)老金賬戶后，個人存入資金（每年不超過1.2萬元）后，可通過該賬戶投資一些專門的長期理財產品，在退休后連本帶息地獲得收益。另外，由于制度規(guī)定存入個人養(yǎng)老金賬戶的資金在一定額度內可抵扣個稅，因此個人養(yǎng)老金賬戶對個人理財也有幫助，是值得重點關注的。

2024年12月，個人養(yǎng)老金正式從36個試點城市向全國推廣，顯然就是從這個時間點開始，各地出現(xiàn)了“不知情開戶”的情況。由于養(yǎng)老金賬戶存在很多區(qū)別于銀行賬戶的規(guī)則，因此每個人都需要盡快對其充分了解，避免誤開、誤用導致個人損失。

其實“不知情開戶”這一說法并不準確，由于制度嚴謹，任何一家銀行都不能在客戶不簽字的情況下開立賬戶。所謂不知情主要原因有三種：第一種是部分基層銀行的業(yè)務人員為完成業(yè)績，與儲戶溝通時告知得過于含混，儲戶確實聽到了“養(yǎng)老金賬戶”的名詞，但被專業(yè)術語一繞，沒來得及確認就簽字了；第二種情況是很多銀行與網絡支付軟件合作進行推廣，比如普通人在網上買東西，到支付環(huán)節(jié)時，支付軟件提醒參加“開立一張銀行卡就可享受優(yōu)惠”的活動，小小的手機屏幕上被密密麻麻的活動介紹鋪滿，消費者沒來得及細看就參與活動開了一張卡或一個新賬戶，殊不知開的其實是個人養(yǎng)老金賬戶；第三種情況是當養(yǎng)老金賬戶向全國鋪開后，一些地方私營企業(yè)受到銀行的返利誘惑，給員工集體開立了個人養(yǎng)老金賬戶，員工沒想太多紛紛簽字，批量地被開戶。

個人養(yǎng)老金賬戶本是好事兒，但如果在不充分知情的情況下使用，就容易變成壞事兒，甚至使個人蒙受損失。最直接的影響是本人失去了選擇權。養(yǎng)老金賬戶只能開一個，但可以自己選擇在哪家銀行開，畢竟各家銀行提供的賬戶理財產品是不一樣的，收益率差異也很大。在正常的理財常識中，都是建議本人先考察各家銀行的理財產品哪個更適合自己，然后選擇在哪家銀行開。如果懵懵懂懂被開戶，自然失去了選擇權。

更麻煩的是，如果不知道自己有個人養(yǎng)老金賬戶，在存錢時誤將錢存進該賬戶，等到急需用錢時才發(fā)現(xiàn)取不出來——那真是取不出來了。按規(guī)定，進入該賬戶的錢，只有在達到領取基本養(yǎng)老金的年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居時，才能取出來。這對于急等著用錢的人來講是非常糟糕的。而且還有一點，如果從未激活過個人養(yǎng)老金賬戶，那么可以帶著個人證件去銀行銷戶；但如果往這個賬戶里轉賬存了錢，就被視為已激活，將無法銷戶。

時代在不斷變化，每一個人都應及時了解最新的信息，尤其是在個人理財方面切不可做埋頭的鴕鳥。個人養(yǎng)老金賬戶更不必談之色變，因為如果使用得當，它是可以讓我們獲得理想收益的，當然了，這還需要有個前提：不是被開戶。