鄉村振興背景下金融支持鄉村產業發展的路徑探究

摘要：2024年中央一號文件指出要繼續全面推進鄉村振興，加快建設農業強國。隨著國家對鄉村振興戰略的深入推進，鄉村產業發展成為關鍵。然而，我國鄉村產業發展仍然面臨著資金短缺、金融服務不足等問題。因此，探索金融支持鄉村產業發展的有效路徑，對于推動鄉村產業升級、實現鄉村振興戰略具有重要意義?；诖?，我們團隊致力于通過研究金融服務支持與鄉村產業發展之間的關系，探尋金融支持鄉村產業發展的有效路徑，為高效推動鄉村振興戰略的發展提供參考。

關鍵詞：鄉村振興；金融支持；鄉村產業

中圖分類號：F2"""""""文獻標識碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.06.002

1"鄉村振興戰略的政策背景

鄉村振興是習近平同志2017年10月18日在黨的十九大報告中提出的戰略。黨的十九大報告指出，農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作的重中之重。黨的十九大報告提出鄉村振興戰略二十字方針5個方面，產業興旺，生態宜居，鄉風文明，治理有效，生活富裕，產業興旺意味著農業要把他作為一個產業來看待來發展[1]。2024年中央一號文件指出，推進中國式現代化，要集中力量，抓好一批群眾看得見、摸得著的實事，不斷取得實質性進展和階段性成果。文件提出，要以保障國家糧食安全、確保不出現大規模返貧為底線，著力提高農村產業發展水平、建設水平、治理水平，強化科技和改革雙輪驅動，強化農民增收措施，打好全面振興的美麗攻堅戰，繪就宜居宜業和美鄉村新畫卷，以加快農業農村現代化更好推進中國式現代化建設[2]。

2"金融支持與鄉村產業發展之間的關系

金融的支持是推動鄉村產業振興的重要力量。鄉村領域的興盛在于提高農業水平、振興農業經濟以及增加農民收入方面發揮著根基性的角色。在農村產業的復興進程中，金融支持不僅促進了農業現代化以及鄉村新產業和新業態的興起，而且還通過金融創新服務方式以及金融產品和服務的供應，助推了鄉村經濟的整體發展。金融支持是鄉村產業振興的驅動力。鄉村產業的發展離不開大量的資金投入，而金融機構能為農業現代化及農村基礎設施建設提供必要的資金支撐[1]。從國家政策層面上明顯看到對金融支持鄉村發展的重視，比如在《關于金融支持全面推進鄉村振興"加快建設農業強國的指導意見》提出的諸多方略，目的是提升金融服務的效能，以推動鄉村發展和農業國家強盛。金融支持鄉村產業振興強化了頂層設計。為了更好地服務鄉村產業，金融機構需要在組織領導、政策支撐方面作出相應的調整和優化。例如，郵儲銀行建立了專業化的服務組織架構，制定了相應的政策支持體系，以增強服務鄉村產業振興的能力。金融部門應與農村行業復蘇實現協作配合。農業及相關產業增長屬于復合型項目，涵蓋諸多領域與步驟如行政法規、資金借貸、風險保障及信貸保證等，唯有跨界整合資源，方能實質推動農村產業進步。

3"鄉村振興背景下揚州金融支持農村產業融合現狀

3.1"揚州政府深入推進“信易貸”，助力農業產業發展

為落實國家政策要求，推進鄉村產業的進步，同時確保合法合規及不額外增加地方政府的潛在債務負擔為基礎，鼓勵并指導所轄金融機構積極創新并應用如供應鏈金融、訂單金融、應收賬款金融、庫存金融等一系列新興財經產品與服務來適應農村市場的多元及定制化金融需求。探索建立農村新型經營主體信用基礎信息庫和農村新型經營主體信用授信模型。鼓勵地方法人銀行機構開展“三農”服務創新，探索建立貸后風險管理系統。激勵金融行業創新出既適應農村三產特征又定價合理的金融產品與服務，積極促進包括工業廠房與重型農業機械、畜牧欄舍及在養動物、動產擔保、倉儲收據與未結算賬款的擔保以及依賴農業保險單的借貸業務的成長，合法規范地推進農村資產作為抵押或質押的融資方式，形成全面且多樣化的模式。全面推廣“陽光信貸”，擴大授信農戶的戶數和金額。積極促進農業保障體系的優化提升，助力農業險種的擴展、品類豐富和保障水平提高，鼓勵保險公司研發具有地域特色的保險產品。完善農村金融風險的監控、預警與防控體系。

3.2"金融“活水”潤鄉村，助力鄉村產業發展

為堅決貫徹落實黨中央、總省行戰略部署，對照《中國銀行助力鄉村振興行動方案》《中國銀行江蘇省分行2022年金融服務鄉村振興工作要點》，結合揚州當地農村經濟特征，依托資源稟賦、產業特色，以“五個聚焦”為抓手，大力推進普惠金融，將金融“活水”向鄉村引流，服務鄉村振興戰略。

農行揚州地區分支機構恪守以民為本的發展戰略，著力提升群眾的生活水平，為企業融資提供便捷服務，并積極響應市級人民銀行推動的“鞏固基礎、躍升發展”行動。該行積極發起科技型小微企業信貸對接活動及首次貸款業務擴展和困難緩解穩定發展的特別行動，走訪了逾1000家科技型小微企業，投放貸款合計達6.4億元，向超過100家初次貸款企業提供了超8600萬元的信貸支持。持續開展農戶建檔活動，全年新建農戶信用檔案2900余個，入庫白名單500余戶。著力解決普惠金融領域融資難、融資貴的問題，發揮“一項目一方案一授權”集群化信貸新模式優勢，全年新拓展9個產業集群項目、7個個貸商圈項目，項目內信用客戶2000余戶，信用余額28.5億元。通過“小微e貸”“惠農e貸”“個人e貸”等線上信貸產品提升普惠貸款可獲得性，全年線上貸款增量30.3億元。先后與3家擔保機構簽訂戰略合作協議，打造“蘇擔通”“蘇農貸”“小微貸”等為代表的金融特色服務方案，全年政府增信類貸款增加10.8億元，其中“小微貸”增量列全市金融機構首位。在2022年，該銀行的普惠型貸款業務新增額達到了27.66億元人民幣，其增長速度在可比較的同行業中遙遙領先。與此同時，該銀行對針對小型微型企業與個體經營者提供的賬戶管理費、資金往來處理費、票據處理、電子銀行服務，以及銀行卡業務等方面實行了費用減免措施。該行積極為遭受新冠疫情打擊的各類企業和普通民眾提供幫助與支持，通過全年普惠貸款的平均利率降低了22個基點，實際上為小微型企業者和個體經營戶減輕了綜合的融資成本負擔。

在揚州，中國銀行的對農貸款總金額已經攀升至90.08億元，較年初的數額膨脹了11.09億元，漲幅為14.03%。具體來看，面向普惠領域的農業信貸余額達到了16.62億元，相較年初增加了4.47億元，上升了36.85%；農村基礎設施建設相關貸款自年初以來累計增長了2.81億元，暴增率高達342.68%；新興農業企業獲貸增幅為2.62億元，漲88.62%；農戶個人的信貸額有所提升，增長0.17億元，提升幅度達120.47%。

4"揚州市金融支持鄉村產業發展主要制約因素

4.1"金融支持鄉村產業發展可持續性不強

金融支持鄉村產業發展的可持續性不強主要因為項目以種植養殖等農業產業為主，存在較大的市場風險；產業大多為“短平快”項目，且產業趨于同質化，很難與產業振興要求一致；金融機構動力不足，貸款利率較低、風險較大，與金融機構商業可持續性原則存在一定沖突，導致金融機構工作主動性不強，推出保質足量的配套措施和創新產品支持鄉村振興的積極性不高。

4.2"金融支持農村產業融合發展金融產品和服務創新不足

金融支持現代農業發展產品創新不夠在脫貧攻堅戰中，金融機構通過精準扶貧貸款、扶貧小額貸款、易地扶貧搬遷貸款等多種信貸品種助力鄉村脫貧，部分貸款利率有補貼、風險有補償，金融機構放貸積極性較高。但在鄉村振興中，金融機構的信貸重點主要集中在農業基礎設施領域，對其他農業發展領域的信貸支持不足，創新產品不多，缺乏適合鄉村發展特別是現代農業發展的信貸產品

4.3"金融支持鄉村振興發展配套措施不完善

盡管有政策支持和金融服務創新，但在實際操作中，由于鄉村信息基礎設施不完善、鄉村主體對數字技術接納程度較低、信用風險較大等因素，以及農業周期長、面臨自然和市場雙重風險等問題，使得金融支持鄉村振興的配套措施和政策執行不夠完善。

5"鄉村振興背景下推動揚州金融支持鄉村產業發展的路徑選擇

5.1"優化農村金融服務供給，提升鄉村產業鏈供應鏈韌性

習近平總書記指出，要兼顧提升產出與能力、關注產量與品質、同時把握生產與生態，增強我國農業產業鏈與供應鏈的適應力與持久性。必須更大力度地促進針對農業供應鏈的金融產品與服務方法的創新，堅持把提升農業及農村發展作為首要戰略任務，努力把提高農業綜合生產能力的緊迫性提至核心地位，把工作的焦點放在強化農村基礎設施建設[3]。通過支持引導型和發展型金融機構適時對基礎設施投資，激活更多的中長期貸款資金，以更有效率和更低的成本流向農業和農村領域。構筑立足本土農作物及鄉鎮特色資源的金融服務創新體系，為農業生產全環節與多環節融合出擊策略。孕育地域性金融產品，實施針對性的“單鏈一政策”方略，深耕以特色農產品為核心的金融精確服務操作，促進農村初、中、高端產業互動融合與提升，增厚產業鏈環、壯大產業體量、打造品牌信譽，進而提升鄉村產業鏈的整體層次，提高市場競爭能力及長期發展的能力。通過構建以重點農企為核心的產銷網絡，并設立白名單制度、明確賬款權益以及創建采銷資金池等多種舉措，為鏈條上各級參與者賦予信譽保障，增強包括農戶及新式農業運營實體在內的融資能力，同時濂流供應鏈金融產品如庫存、倉儲單據、預訂單等的質保借款機制，進而為下游銷售商的資金籌措減輕重負。強化金融扶持政策，針對糧食加工園、網絡商貿區域、原產地配套低溫物流設施與全國先進水平的農業綜合產業鏈規范示范區域等多個層面進行專項資金支持。通過這種方式，確保從農業的科研、育種技術、耕作、物料處理、存儲保鮮、市場分銷、品牌打造、觀光體驗到客戶端服務諸多領域能夠高效對接，實現產業鏈的全面升級、價值連續增長以及產業鏈各領域的深度融合。

5.2"發展高水平數字普惠金融，推動鄉村產業數字化升級

數字化數字鄉村是鄉村振興的重要方向。鄉村振興和數字化鄉村建設亟須以數字技術為催化劑來提升農業等鄉村產業，習近平總書記強調，應將推進數字化經濟與傳統實業的緊密結合作為一項關鍵任務，堅持以數字化、網絡化、智能化作為發展導向，深度整合制造業、服務業等各行各業的數字應用，借力互聯網新技術對舊產業鏈進行全面革新，提升整體生產效率，釋放數字技術在促進經濟增長方面的倍增效能。高水平數字普惠金融服務能夠有效推動鄉村產業數字化升級。采用網絡科技、數據分析、智能計算和鏈塊技術等尖端應用，革新了數字普惠金融的提供模式，進而更精準地強化了風險管理，提供更簡便、多樣且成本更低的金融援助，旨在促進鄉村產業的數字化轉型。數字普惠金融能夠助力農業生產向數字化方向升級，支持構建智能化的農場、畜牧場和水產養殖場，廣泛應用智能檢測、數據分析和自動控制技術及設備于農業生產。推動鄉村產業數字化升級。

5.3"開拓綠色金融新領域，促進鄉村產業生態化轉型

習近平總書記強調，振興鄉村需專注于產業的生態升級以及生態領域的產業化。生態逐漸成為農業發展的基礎色彩，而農業則構建了生態發展的根基。綠色金融充當了鄉村產業發展向綠色、低排放和可循環轉型的重要催化劑，致力于形成一種融合金融服務、產業進步和生態保護的新興格局，以此推動產業的進步和鄉村的復興。開拓綠色金融服務新領域，推動產業發展中的環境治理和生態保護，促進產業生態化。積極開發適應農村戶主與當地企業需求的環保型金融服務項目，創新在作物種植的碳固定量和外匯收益提升方面，在畜牧業減少排放與降低二氧化碳排放量方面，以及在生態農業機械制造研究方面的貸款產品與服務。推動生態農作與綠色養殖業務的發展，加速構建示范性的綠色產業基地，打造生態工業園，推進以農作與畜牧業相結合的有機循環型農業經營模式。通過新技術賦能和創新管理方式，促進鄉村傳統加工業產業的綠色改造，推進傳統鄉村產業實現綠色循環低碳發展。推進農村服務行業轉型升級為生態友好型，積極促進綠色商務、環保物流及農業旅游等新興產業的快速成長[4]。例如揚州儀征市新集鎮廟山村將“農文旅”融合作為發展主基調，創新發展方式，促進當地生態優勢產業化。依托鄉間的自然資源，將這些要素轉化為助力居民增加收入的財富，完成環境資產向財經收益的轉變。探討多樣化的森林金融借貸方法，增加長期貸款的扶持規模，竭盡所能地利用林業資源與環境潛力，發展耕種、養殖、采伐及產品加工等產業。針對本地實際情況激活環境資產，扶持農家、鄉村集體及觀光業積極發展生態旅游，增強自然風景區對游客的吸引力，彰顯田園村落的獨特風采，維護本土文化的真實性，推動農村觀光產業的進一步發展，使得環境資產轉化為當地產業優勢。

5.4"通過完善高質量農業保險體系，增強鄉村產業抗風險能力

農業保險對分攤農村生產的風險起到關鍵作用，它不只穩固糧食生產如同一個“緩沖器”，也推動特色農作物產業發展如同一個“推進器”。有必要進一步優化以政府主導的農作物保障計劃為基礎的保障系統，迅速構建能讓農民直接受益、鄉村產業得到保護、財政投入效率更高、保險公司能夠持續發展的共贏局面，提升農村產業對風險的抵御力。

參考文獻

［1］徐豪.全國兩會代表委員紛紛支招鄉村振興戰略、鄉村振興關鍵點：土地、資金、人才[J].中國經濟周刊，2018，（13）：7981.

[2]王薇.為推進鄉村全面振興做出昌吉貢獻[N].昌吉日報（漢），20231201.

[3]張合成.暢通循環是構建農業農村新發展格局的緊迫任務[J].中國政黨干部論壇，2023，（11）：511.

[4]戴道昆.以“金融活水”助力鄉村發展[J].理論導報，2024，（01）：5051+53.