中原消費(fèi)金融：用科技創(chuàng)新為新質(zhì)生產(chǎn)力蓄勢賦能

“作為金融豫軍的重要一員，中原消費(fèi)金融始終緊緊圍繞河南省委、省政府部署要求，在中原銀行黨委的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，深刻把握金融工作的政治性、人民性，瞄準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)打造一流消費(fèi)金融公司，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)河南實(shí)踐增光添彩。” 河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“中原消費(fèi)金融”）黨委書記、董事長馬景鵬表示。

中原消費(fèi)金融成立于2016年底，是全國第18家開業(yè)的消費(fèi)金融公司。作為河南省唯一一家持牌的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，中原消費(fèi)金融堅持以新質(zhì)生產(chǎn)力推動金融高質(zhì)量發(fā)展，積極構(gòu)建多元化融資體系，精準(zhǔn)把握消費(fèi)金融的市場定位，通過一系列創(chuàng)新舉措合理增加消費(fèi)信貸供給，截至2024年底，中原消費(fèi)金融累計放款金額超過3980億元，貸款余額超過390億元，服務(wù)客戶數(shù)近2500萬人，服務(wù)水平穩(wěn)步提升，融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，用戶體驗(yàn)深入人心。

厚植消費(fèi)金融根基，提“質(zhì)”增效

在2024年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，國家明確提出大力提振消費(fèi)、提高投資效益的戰(zhàn)略方針。會議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施提振消費(fèi)專項行動，特別關(guān)注中低收入群體的增收減負(fù)問題，通過提升消費(fèi)能力、意愿和層級，有效激發(fā)市場活力。

從2024年年初開始，國家就推出多項政策提振消費(fèi)。7月召開的中央政治局會議強(qiáng)調(diào)，要以提振消費(fèi)為重點(diǎn)擴(kuò)大國內(nèi)需求，經(jīng)濟(jì)政策的著力點(diǎn)要更多轉(zhuǎn)向惠民生、促消費(fèi)，并明確“把服務(wù)消費(fèi)作為消費(fèi)擴(kuò)容升級的重要抓手”。8月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的意見》，要求加強(qiáng)財稅金融支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸產(chǎn)品、提供差異化服務(wù)，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，加大對服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。

消費(fèi)金融不僅是金融服務(wù)的延伸，更是促進(jìn)消費(fèi)升級、拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。在消費(fèi)者對金融服務(wù)的需求日益多元化和個性化的當(dāng)下，消費(fèi)金融公司需要不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，以滿足市場需求。中原消費(fèi)金融緊跟政策導(dǎo)向和市場趨勢，深耕消費(fèi)生態(tài)場景建設(shè)，創(chuàng)新多元化消費(fèi)場景，擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)，通過發(fā)放優(yōu)惠券、積分獎勵、“X天無理由”還款權(quán)益等方式觸達(dá)用戶，2024年累計減費(fèi)讓利超1900萬元。

中原消費(fèi)金融副總經(jīng)理邵航告訴《中國報道》記者：“我們在自營的‘中原消費(fèi)金融’APP內(nèi)，構(gòu)建了全場景消費(fèi)金融服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化客戶旅程地圖，精心策劃并實(shí)施了多項優(yōu)惠活動，旨在減費(fèi)讓利，惠及廣大用戶。特別是推出的‘X天無理由’福利券、免息券，不僅降低了用戶的消費(fèi)成本，還極大地提升了消費(fèi)體驗(yàn)。”

據(jù)邵航介紹，截至2024年11月底，中原消費(fèi)金融已累計向129萬人次發(fā)放“7天無理由”“28天無理由”權(quán)益，通過這一系列的“無理由”權(quán)益，減免的利息總額超過3700萬元。這些舉措不僅減輕了消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，更激發(fā)了市場的消費(fèi)潛力，有效促進(jìn)了居民消費(fèi)升級。

推動科技創(chuàng)新引擎，向“新”而行

“對于消費(fèi)金融行業(yè)而言，新質(zhì)生產(chǎn)力的根本動力依舊是科技創(chuàng)新。”邵航表示，做好科技金融大文章、支持以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，是貫徹落實(shí)金融工作政治性和人民性的必然要求。以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，也是中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出的2025年要抓好的重點(diǎn)任務(wù)之一。

作為新質(zhì)生產(chǎn)力的代表，金融大模型雖然尚處于技術(shù)探索和試點(diǎn)應(yīng)用的并行期，但已經(jīng)開始應(yīng)用在多個金融業(yè)務(wù)場景，預(yù)計在未來的2至3年，大模型的應(yīng)用會逐漸成熟，飛速增長。“大模型具備的海量知識和高度模塊化的AI能力，可以加快風(fēng)控模型迭代步伐，提升模型的信息容量，讓風(fēng)控模型更加貼合業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。”邵航說。

作為IEEE金融風(fēng)控大模型標(biāo)準(zhǔn)制定的參與方，中原消費(fèi)金融自成立之初就確定了以科技創(chuàng)新為驅(qū)動的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)提升大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能研發(fā)實(shí)力，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

當(dāng)前，中原消費(fèi)金融與騰訊云金融風(fēng)控大模型所積累的風(fēng)控知識和能力進(jìn)行互動，將“風(fēng)控策略”與“算法模型”深度融合，通過數(shù)據(jù)源及數(shù)據(jù)分析平臺，建立了“數(shù)據(jù)+模型+策略”三位一體的風(fēng)險識別與防范體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險識別數(shù)據(jù)化、反欺詐防范自動化、風(fēng)險防范實(shí)時化。在此基礎(chǔ)上，中原消費(fèi)金融搭建的紅岸機(jī)器學(xué)習(xí)平臺、霧傘特征工程平臺、階梯變量加工平臺、雪地模型部署平臺等四大平臺，不僅可以準(zhǔn)確判定客戶是否為“合格借款人”，還能為客戶提供“千人千面”的差別化信貸服務(wù)。

值得一提的是，在由河南省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦的2024年新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及應(yīng)用培訓(xùn)會上，2024年河南省互聯(lián)網(wǎng)綜合實(shí)力前十企業(yè)研究結(jié)果公布，中原消費(fèi)金融榮獲河南省互聯(lián)網(wǎng)綜合實(shí)力前十企業(yè)稱號，并位居第三。

強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識，用“心”服務(wù)

為全方位、深層次地提升用戶體驗(yàn)，詮釋“用心服務(wù)的消費(fèi)金融”理念，2024年5月，中原消費(fèi)金融開啟了產(chǎn)品體驗(yàn)官計劃，組建了跨業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客服、消保、辦公室等多部門聯(lián)合協(xié)作的產(chǎn)品體驗(yàn)小組，通過中原消費(fèi)金融APP有針對性地招募產(chǎn)品體驗(yàn)官。在招募過程中，吸引了1200余名用戶參與，最終成功招募產(chǎn)品體驗(yàn)官80余名，提出的體驗(yàn)問題超過200個。

“我們秉持開放、尊重、專注的態(tài)度，充分傾聽用戶提出的每一個意見與建議。不管是產(chǎn)品功能的優(yōu)化，還是服務(wù)流程的改善，對于用戶反饋的有價值的信息，我們都會認(rèn)真對待。”邵航告訴記者。

截至目前，中原消費(fèi)金融產(chǎn)品體驗(yàn)小組依據(jù)產(chǎn)品體驗(yàn)官反饋的信息，已經(jīng)成功地對中原消費(fèi)金融APP的產(chǎn)品功能點(diǎn)進(jìn)行了43個升級迭代。中原消費(fèi)金融還將邀請反饋意見積極的產(chǎn)品體驗(yàn)官參與公司第二屆“用戶開放日”活動，在活動中與用戶面對面交流，更好地傾聽用戶意見，不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

“用戶體驗(yàn)的核心就是滿足用戶的需求并成就用戶。”中原消費(fèi)金融用戶調(diào)研小組相關(guān)負(fù)責(zé)人深有感觸地介紹道，要深入了解用戶所思、所想、所言，挖掘出隱藏在用戶身后的那些深層次的心理訴求。只有這樣，才是對公司“以用戶為中心”理念的最好實(shí)踐，才能在消費(fèi)金融的道路上走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)。

此外，中原消費(fèi)金融還將積極參與社會公益活動，踐行企業(yè)社會責(zé)任。“我們每年會開展‘夢想的書架’公益活動，為留守孩子提供書籍，資助貧困大學(xué)生，給環(huán)衛(wèi)工人開展‘送清涼’等關(guān)愛活動。此外，還會不定期到商場、社區(qū)或校園組織金融知識普及、防電信詐騙等活動，提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識，為構(gòu)建和諧社會貢獻(xiàn)力量。”邵航介紹道。