商業銀行供應鏈融資問題的解決對策

商業銀行是我國重要的金融機構，在多個行業領域企業的經營發展過程中起到了重要作用，促進了我國實體經濟的發展。為保證商業銀行能夠更好地適應市場環境的變化，需要將發展供應鏈融資作為重要切入點，解決企業融資難題，并做好對相關風險的控制。基于對供應鏈融資重要價值的思考，筆者就商業銀行供應鏈融資存在的問題及對策進行分析，以期對商業銀行的長期穩定發展有所助益，為確保商業銀行在運營過程中遇到的風險、問題能夠得到有效控制，幫助商業銀行更好地適應復雜的市場競爭提供一定的參考。

供應鏈融資存在的問題

在各個行業領域市場競爭較為激烈的背景下，企業需要有穩定、充足的現金流才能確保自身的經營發展狀態不會受到過大的影響。商業銀行為適應發展環境的變化，針對大量企業在經營發展過程中的切實需求創新了供應鏈融資模式，主要為中小型企業提供一定的融資支持，有效解決中小型企業在經營發展中面臨的資金問題，從而為我國市場經營主體間的良性競爭奠定重要基礎，促進各個行業領域的繁榮發展。

供應鏈融資，主要是將供應鏈中的核心企業、上下游企業視為一個整體，根據實際市場交易模式以及行業本身特征，整合和把控資金流、貨物流、訂單流的融資手段。在供應鏈融資過程中，需要理清核心企業與上下游企業之間的聯系，將供應鏈中的上下游企業串聯起來，設計出契合其交易模式的融資產品，在做好風險控制的前提下，解決上下游企業資金籌措問題，同時在一定程度上做好對融資成本的控制，進一步強化核心企業的綜合競爭力，確保整個供應鏈具有較強的穩定性。為做好供應鏈融資，必須解決以下問題。

融資產品類型相對固化。目前，在商業銀行的經營發展過程中，供應鏈融資產品始終圍繞供應鏈中核心企業的融資服務來進行設計，并未充分意識到整個供應鏈中上下游企業各自不同需求，導致供應鏈融資服務能夠提供的支持相對有限，融資產品類型也因此呈現出相對固化、相對單一的特征。我國各個行業領域的中小型企業，在發展階段、發展模式、經營范圍等多方面都存在較為顯著的差異，在融資需求上也會有較為明顯的不同。在融資產品類型相對固化的情況下，許多企業的融資需求都無法得到有效滿足，商業銀行想要通過供應鏈融資獲取更進一步的發展也有較大難度。就融資產品類型相對單一、相對固化這一特征來看，商業銀行供應鏈融資還停留在初級階段，進而影響到商業銀行的未來發展，削弱商業銀行在金融行業中的綜合競爭力。

供應鏈融資模式風險突出。金融行業本身具有較強的風險性，雖然商業銀行與其他金融企業、機構相比有更強的穩定性，但是由于商業銀行在經營發展過程中同樣會受到多方面因素的影響，導致供應鏈融資模式中商業銀行常用融資手段實際應用效果大打折扣。為處理好供應鏈融資模式中存在的實際問題，需要針對供應鏈融資模式中的具體風險做好分析。供應鏈融資風險主要有信用風險、操作風險、環境風險三大類型。

信用風險指的是供應鏈中核心企業、融資企業、第三方監管企業等經營主體的信用可能出現問題，必須做好對各經營主體信用的準確評估，并及時完成評估分析，以免因為工作疏忽影響正常融資。

操作風險來源于業務人員、操作流程和現代信息技術三個方面，業務人員理論水平、操作和操作流程規范性、信息安全保護能力等方面都有可能造成一定的操作風險，進而產生較大的經濟損失和社會影響。

環境風險包括法律風險、市場風險和監管風險，部分商業銀行對我國法律法規體系調整、優化情況的了解認識相對不足，并未及時按照法律法規要求做好調整，導致供應鏈融資極不規范，加上市場環境的波動性和金融監管工作的復雜性，給商業銀行的經營發展帶來了較大的風險。

解決問題的對策建議

首先，結合企業需求，推動融資產品的多樣化。單一的融資產品和相對固化的融資模式能夠覆蓋的企業相對有限，為保證商業銀行業務的進一步發展，需要主動結合當前市場環境和大量企業的切實需求進行考慮，推動融資產品的多樣化。通過發展供應鏈融資特色產品的形式，滿足核心企業及其上下游相關企業的需求，并在一定程度上做好對相關風險的有效控制。同時，商業銀行在供應鏈融資工作中應合理兼顧風險管控和產品創新，準確把握現有產品的具體風險點，理清供應鏈融資產品的創新思路，積極推進產品創新改造工作，不斷推動供應鏈融資模式覆蓋企業的有效拓展。要使商業銀行能夠憑借多樣化的供應鏈融資產品吸引更多的供應鏈鏈條上的企業加入供應鏈融資體系，推動企業的發展，保障相關企業經營活動的穩定性。

其次，重視風險控制，全面管控各項融資風險。為推動商業銀行供應鏈融資風險控制工作的全面優化，需要針對信用風險、操作風險和環境風險分別做好控制。

一是強化供應鏈參與主體風險控制。為做好對信用風險的有效控制，需要針對供應鏈各參與主體進行強有力的風險管控，圍繞核心企業、上下游企業、融資企業、技術服務企業和物流監管企業等分別做好參與主體風險分析，保證所有與供應鏈融資模式存在一定聯系的企業均具有較強的信用資質，有效降低出現失信風險的概率。同時，高度重視相關企業的經營管理狀況和所在行業領域動態變化，對融資企業風險進行精準“畫像”，提前安排好風險防范措施，將風險影響控制到最小。

二是注重供應鏈融資團隊、平臺建設。關注人才、平臺對供應鏈融資帶來的重要影響，注重供應鏈融資專業人才培養，并結合商業銀行的供應鏈融資管理平臺操作要求，提升人才培養的針對性，嚴格按照平臺操作要求約束操作人員相關行為，借此保證供應鏈融資操作的規范性。

三是關注商業銀行經營供應鏈融資發展基礎環境變化。商業銀行的一切經營行為、業務活動都必須嚴格依照法律法規、相關政策進行。因此，需要有專人關注相關法律法規體系、政策文件的具體變化情況，及時調整經營行為和業務活動。始終認識到市場環境的復雜性和多變性，密切關注市場環境變化并做好應對，保證商業銀行經營發展的穩定性。

最后，實現專項管理，確保供應鏈融資管理規范化。商業銀行的供應鏈融資管理涉及多個工作部門，需要相關企業做好配合才能順利落實好各項工作。針對核心企業和上下游供應商的切實需求，需要商業銀行對供應鏈融資實施專項管理，培養供應鏈管理方向專業人才，并完成對應部門建設，推動供應鏈融資管理工作的規范化，有效降低該項工作出現問題的概率。力爭在商業銀行供應鏈融資的助力下，讓核心企業和上下游企業實現協調發展，促進多方合作共贏。

綜上所述，金融行業的風險性較為突出，商業銀行在經營發展過程中必須正確認識金融行業特點，強化自身的風險管控能力，確保供應鏈融資模式能夠做好產品創新，并進一步做好對相關風險形成原因的分析，將分析結果作為重要參考依據，持續推動風險控制體系的完善，有效管控供應鏈融資風險，確保商業銀行能夠長期保持穩定的發展狀態。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司深圳市分行）