財資管理新趨勢 數字金融贏未來

在新一輪信息技術革命和數字經濟快速發展的戰略機遇下，企業數智化轉型，銀行金融科技創新。其中，司庫服務作為企業資金管理的關鍵環節，在企業的轉型和戰略布局中具有重要意義。由于監管有要求、企業有訴求、銀行有需求，社會各界對建立司庫體系，進而強化企業的資金管理、風險管理、經營決策和數字化轉型充滿期待。中國工商銀行擁有龐大的客戶數量、完備的產品體系、先進的科技體系、廣泛的全球布局，為各類央企國企提供“千企千面”“一企一策”的司庫服務。伴隨著企業提出不同場景的業務需求，工銀司庫可以提供覆蓋企業全生命周期的“綜合金融服務+企業司庫建設咨詢+信息系統平臺建設”服務，從而伴隨企業數字化共成長。

兩組數據領略財資領域的工商銀行

歷經四十載春秋，工商銀行已在多個領域取得全球“第一”的輝煌成就，在財資領域，有兩組數據可以體現工商銀行在司庫業務方面的優勢。

從階梯級的客戶數量來看。工商銀行的客戶群體，覆蓋了從億級個人客戶（7.5億）、千萬級法人客戶（1285萬），到百萬級現金管理客戶（202萬）。這組數據不僅彰顯了工商銀行龐大的客戶群體，更顯示著司庫業務擁有無比廣闊的發展空間。特別是現金管理客戶與法人客戶數量之間仍存在較大增長潛力，深化司庫服務、助力企業高效管理資金前景廣闊。

從科技方面的投入來看。工商銀行科技投入不遺余力。自上市以來，每年均保持百億元以上的科技投入，2023年更是達到272億元；工商銀行擁有一支超過3.6萬人的信息科技團隊，并且成立了工銀科技子公司作為科技合作的旗艦窗口。這不僅是資金的持續投入，更是對專業性與創新力的堅定承諾，確保工商銀行在司庫服務領域保持市場領先地位。

底層邏輯與發展脈絡關于司庫內涵動因的思考

首先，從趨勢來看。司庫理念的發展背后，是時代變遷的必然要求。從歷史維度看，司庫的概念從隋朝的兵器庫、演變至今日的財資管理中心，始終體現著重要性、流動性和安全性三大核心特性。當前，數智化浪潮席卷全球，數字中國建設加速推進，為司庫建設帶來了前所未有的機遇與挑戰。全球低利率時代下、社會資金流動呈現新特征——流向集中、流量增大、流速加快，要求各類法人單位不斷提升資金使用效率，同時嚴控成本與風險，實現“兩控一高”的目標。因此數智化和低利率的雙重疊加，成為企業建設司庫的雙重時代背景。

其次，從市場來看。監管的嚴格要求、企業的迫切需求以及銀行自身的服務升級動力，共同構成了司庫發展的強大市場驅動力。工商銀行積極響應國資委的號召，深入學習并貫徹相關政策文件精神，致力于為企業提供一攬子綜合金融服務解決方案，助力企業構建資金管理的“一張網、一個池、一個庫”，從而實現成本降低、效率提升與風險可控。

再次，從實踐來看。在司庫建設的道路上，工商銀行深刻體會到“四心”的重要性：即資金管理的核心、風險管理的重心、經營決策的中心以及數字化轉型的決心。這不僅是企業建立司庫的初衷與愿景，也是工商銀行作為金融服務提供者所肩負的責任與使命。工商銀行將繼續秉承“以客戶為中心”的服務理念，陪伴企業共同成長，在數字化轉型的浪潮中乘風破浪、揚帆遠航。

“數字基建”與“數字基因”全方位構建數字化金融服務生態

金融五篇大文章中的“數字金融”，是司庫建設的重要支撐。工商銀行所倡導的工行集團數字化品牌形象，不僅是一個品牌的重塑，更是通過“一個品牌、三個提升、五維布局”的全方位戰略，引領行業變革。這一戰略聚焦于“數字工行”的品牌塑造，旨在對外優化用戶體驗，對內提升業務效率，進而增強工商銀行的經營價值。而“五維布局”則涵蓋了數字技術、數字資產、數字生態、數字基建與數字基因，為數字化動能插上新的翅膀。

回溯歷史，工商銀行早在20世紀90年代末就開始服務企業現金管理領域，為財資管理與司庫建設奠定了堅實基礎。隨著2022年國資委1號文的發布，工商銀行迅速響應，積極行動，于同年5月推出了具有自主知識產權的司庫信息系統，標志著其司庫服務進入了一個全新的發展階段。

工商銀行深刻洞察“金融三問”——資金從哪里來、資金到哪里去、資金如何管理，并以金融服務為基礎，構建起涵蓋賬戶管理、資金結算、資金管理、票據管理、融資管理、供應鏈金融、風險管理等全方位服務體系。同時，工商銀行提供的司庫服務已呈現立體化特征，以資金流全生命周期管理為核心，從藍圖規劃到路線圖實施，跟企業系統進一步鏈接，為企業提供定制化咨詢與信息系統建設服務，確保每一步都精準對接企業需求。針對企業司庫的多樣化需求，創新性地提出了價值型司庫、生態型司庫與智慧型司庫三種服務模式。價值型司庫注重企業財務系統的整合與優化；生態型司庫則針對跨國企業與集團公司，通過產業鏈、供應鏈與信息鏈的深度融合，實現更高層次的資金管理；而智慧型司庫則進一步融入數據分析與決策支持功能，助力企業實現智能化管理。

核心競爭力靈活拆解與組合響應企業不同發展階段的需求變化

工銀司庫服務的核心競爭力體現在四個方面：全面覆蓋的產品體系、跨銀行全球一體化服務能力、強大的系統服務支撐以及卓越的安全保障能力。

在產品體系方面，通過將六大類基礎業務與國資委1號文的十一項核心內容深度融合，工商銀行實現了司庫服務的靈活拆解與組合，能夠精準響應企業不同發展階段的需求變化。在全球一體化服務方面，工商銀行憑借遍布49個國家和地區的海外機構網絡，并且通過南非標準銀行覆蓋的非洲20國，合計輻射到全球69個國家和地區，構建了強大的全球資金結算能力。特別是自主研發的“工銀全球付”產品，是業內首個具有自主可控能力的跨境結算產品，展現了工商銀行在全球現金管理領域的領先地位。工商銀行將金融與非金融元素巧妙融合，通過不同模式的組合服務，為企業提供從基礎到進階、到高階的全方位解決方案。在科技系統和信息安全方面，工商銀行自建系統并延伸至海外，為跨國企業海外業務提供了更為安全可靠的資金保障。

20多年來，工商銀行在現金管理與企業財資服務領域取得了顯著成效，服務覆蓋了中央企業、財務公司、省屬國企、民營企業500強及A股上市企業等多個領域，展現了強大的市場影響力和服務能力。自2022年我們推出擁有自主知識產權的工銀司庫系統以來，已迅速獲得市場認可。在國資委直屬的97家央企中，工商銀行已為20余家提供司庫系統建設及專業咨詢服務；在省屬、市屬國企的廣闊舞臺上，更是為多家企業提供系統支持。工商銀行基于在司庫建設方面的階段性成果，曾獲多項行業權威獎項。其中，尤為值得一提的是中國人民銀行于2022年專為工銀司庫頒發的金融科技發展獎。這不僅是對工商銀行不懈努力的肯定，更是金融科技領域探索與創新的高度認可。

以客戶為中心助力企業實現資金管理優化升級

工商銀行在司庫體系建設中已初步探索成功，通過三個典型案例的展示，更直觀地展現工商銀行的服務能力，同時這些案例具有可推廣性、可復制性，對更多企業有借鑒價值。

Z集團——其子公司遍布全球，合作方眾多。面對多家合作銀行與復雜的系統接口挑戰，工商銀行協助企業成功搭建多銀行合作模式，通過標準化接口的統一部署，實現了資金管理的線上化、自動化、可視化和智能化轉型。這一案例體現出多銀行合作并非難題，關鍵在于清晰梳理與高效整合。

C集團——其復雜的項目結構、多層級的組織架構以及眾多子公司，對資金管理提出了更高要求。工商銀行針對性地提出了差異化服務方案，構建了“三位一體”的數智化司庫體系，從底層成員單位的流程執行到頂層集團公司的整體架構，每一層都精準對接需求，實現了資金管理的“看得見、管得住、調得動、用得好”。通過分階段實施策略，工商銀行不斷夯實基礎、提升效率，最終實現賦能發展的目標。這一案例彰顯了工商銀行在應對復雜組織架構時的靈活性與創新性。

G企業——其獨特的“一池兩鏈三平臺”模式，對風險管理提出了很高的要求。工商銀行憑借在風險管理領域的深厚積累，通過“數據+場景+算法+模型”的綜合運用，實現了對舞弊風險、資金合規風險、流動性風險及金融市場風險的全面管控。這一案例不僅展示了工商銀行在風險管理方面的專業能力，也體現了對國資委政策導向的積極響應與深入實踐。

總結上述案例，可以提煉出三個關鍵詞：多銀行合作、差異化服務、風險管理。這三個關鍵詞貫穿了工商銀行服務企業數字化成長的全過程，同時體現出工商銀行始終以“客戶為中心”，從前期規劃到方案設計、實施交付、運行監控直至優化改進都能有所作為，全方位助力企業實現資金管理的轉型優化。

展望未來，司庫建設將呈現出服務主業、價值貢獻與戰略支撐三大趨勢：一是發揮工行金融能力，服務企業管理自身資金運營及上下游全鏈條、全流程業務的主責主業；二是助力企業在資金、資本、資產方面實現新的價值貢獻；三是通過更新、更全、更穩的風控體系和數據模型，為企業決策及產業鏈升級提供支持。工商銀行將繼續深化與各類企業的合作，以集約性、安全性、可控性為核心，推動司庫建設的持續發展。

“一花獨放不是春，百花齊放春滿園”。中國企業司庫的持續創新，建設有一流價值的戰略司庫，銀企、銀銀、銀協需同建“共同體”，群策群力，發揮所長，為中國企業贏得國際競爭添磚加瓦。一方面銀企共創，“企業+銀行”攜手，“理論+實踐”結合，共創未來；另一方面相伴成長，工商銀行的產品創新，始終以客戶需求為動力，未來仍將通過司庫共建持續實現常用常新。

雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越。工商銀行將繼續秉承“以客戶為中心”的服務理念，不斷深化司庫建設領域的創新與實踐。通過持續優化風險管理機制、豐富金融產品體系、提升服務質量和效率等措施，將為客戶提供更加全面、專業、高效的司庫建設服務，助力企業實現高質量發展目標。同時，工商銀行也將積極發揮行業標桿作用，引領中國司庫建設邁向新的高度！

責任編輯_趙曉璐