務實擔當強改革促發(fā)展 書寫金融為民華彩篇章

2004年10月，承載著服務我國養(yǎng)老保險體系第二支柱企業(yè)年金市場化運營的光榮使命，中國工商銀行總行企業(yè)年金中心正式成立。此后20年來，工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務始終積極踐行大行擔當，篤志服務民生福祉，與我國養(yǎng)老保險體系不斷完善和老齡事業(yè)改革發(fā)展的歷程同頻共振，企業(yè)年金中心更名為養(yǎng)老金業(yè)務部，養(yǎng)老金業(yè)務部重新組建為養(yǎng)老金融部，推動業(yè)務實現(xiàn)了從小到大、從大到強、從強到精的華麗轉變，經(jīng)營實力、服務能力、品牌影響力全面提升。

20年發(fā)展歷程：堅守初心，推動跨越式發(fā)展

20年來，工商銀行養(yǎng)老金人緊緊圍繞建立健全多層次養(yǎng)老保險體系，更好地保障職工退休后生活的政策要求，針對機構、企業(yè)和個人客戶的多樣化需求，強化政策傳導，提升服務水平，推動養(yǎng)老金業(yè)務實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

截至2024年上半年，受托管理年金近6100億元，四行占比近40%，排名穩(wěn)居第一；管理企業(yè)年金個人賬戶近1330萬戶，市場占比超過40%，連續(xù)18年位居市場第一；開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超1100萬戶，繳存資金超110億元，四行占比雙第一，牢固確立了“第一養(yǎng)老金管理機構”的市場地位。

1.前瞻布局，把握先機

2004年，我國養(yǎng)老保險第二支柱企業(yè)年金市場化運營正式啟航，工商銀行敏銳洞察業(yè)務機遇，于當年10月率先成立一級部室——企業(yè)年金中心，負責全行企業(yè)年金業(yè)務統(tǒng)籌管理。2005年8月，工商銀行首批獲得企業(yè)年金基金賬戶管理人和托管人資格；2007年11月，工商銀行在銀行中首批獲得企業(yè)年金基金受托人資格，為后續(xù)養(yǎng)老金業(yè)務的發(fā)展壯大打下堅實的基礎。

2.辛勤耕耘，務實發(fā)展

2008年，工商銀行創(chuàng)新推出“如意養(yǎng)老”系列企業(yè)年金集合計劃，為廣大中小企業(yè)客戶提供了建立年金計劃的便捷通道。截至2024年上半年，集合計劃受托管理基金規(guī)模達到246億元，服務企業(yè)客戶9500戶，“工銀如意養(yǎng)老”已打造成為深受中小企業(yè)客戶認可、持續(xù)保障年金資產(chǎn)保值增值的養(yǎng)老金服務子品牌。

2010年，工商銀行創(chuàng)新推出“如意人生”系列理財產(chǎn)品，將員工福利管理和銀行理財結合起來，贏得市場青睞。截至2024年上半年，在售理財產(chǎn)品共105款，存量資產(chǎn)規(guī)模達897億元，“工銀如意人生”已打造成為廣泛服務企業(yè)和個人客戶的養(yǎng)老財富服務子品牌。

3.把握機遇，乘勢而上

2014年，職業(yè)年金制度正式建立，工商銀行持續(xù)跟進機關事業(yè)單位養(yǎng)老保障體制改革進程，密切關注政策動態(tài)，積極建言獻策。2017年，工商銀行以銀行組第一名中標第一單新疆維吾爾自治區(qū)職業(yè)年金基金受托人。2021年，工商銀行實現(xiàn)33個統(tǒng)籌區(qū)全覆蓋和同業(yè)份額第一，確立了職業(yè)年金市場頭部地位。

2019年，養(yǎng)老保險第三支柱個人養(yǎng)老金制度建設進程提速。工商銀行密切跟進政策進展，深度參與制度編制，加速推進系統(tǒng)研發(fā)，首批通過監(jiān)管機構系統(tǒng)驗收，業(yè)內率先實現(xiàn)業(yè)務全流程閉環(huán)管理。2022年11月，個人養(yǎng)老金制度正式落地實施，工商銀行第一時間實現(xiàn)對客服務，并取得良好開局。截至2024年上半年，個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶數(shù)和繳存額持續(xù)保持市場領先。

4.系統(tǒng)謀劃，改革轉型

在深耕年金業(yè)務的同時，工商銀行自2015年開始“養(yǎng)老金融”前瞻性研究，廣泛開展養(yǎng)老金融發(fā)展情況內外部調研，加強養(yǎng)老金融頂層設計。2022年，工商銀行總行成立養(yǎng)老金融委員會，正式建立全行性養(yǎng)老金融統(tǒng)籌推動機制。

2023年中央金融工作會議以來，工商銀行養(yǎng)老金融布局進一步加速，總行黨委成立服務“五篇大文章”領導小組，在養(yǎng)老金業(yè)務部基礎上組建養(yǎng)老金融部，印發(fā)養(yǎng)老金融發(fā)展行動方案，38家一級（直屬）分行均成立養(yǎng)老金融委員會，養(yǎng)老金融工作呈現(xiàn)出全面深入推進的良好局面。

20年經(jīng)驗總結：守正創(chuàng)新，打造可持續(xù)動能

20年來，工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務能夠歷經(jīng)歲月與市場的考驗，始終保持穩(wěn)健發(fā)展，成為行業(yè)標桿，根本原因在于緊緊圍繞黨中央決策部署，堅守服務老齡事業(yè)的金融主責，在落實國家戰(zhàn)略中找準定位，在服務民生保障中謀篇布局，堅持改革發(fā)展，堅持守正創(chuàng)新，持續(xù)激活增長動能，保障發(fā)展行穩(wěn)致遠。

1.站位國家大局，把準發(fā)展方向

人口老齡化是中國式現(xiàn)代化建設的重要國情背景。金融是經(jīng)濟的血脈，金融工作存在的意義就是服務經(jīng)濟發(fā)展和人民大眾金融需求。工商銀行深刻把握這一根本要義，20年來深度參與養(yǎng)老保險體系改革完善，爭做服務企業(yè)年金、職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金的主力軍，始終站位黨和國家發(fā)展大局，構建長遠發(fā)展戰(zhàn)略，明確現(xiàn)實目標路徑，細化發(fā)展舉措，完善組織保障，為養(yǎng)老金業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展把準方向。

2.牢記初心使命，踐行金融為民

服務民生福祉是20年前工商銀行企業(yè)年金中心成立的政策動因，也是20年中工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務一直堅守的初心使命。

企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務具有服務周期長、個性需求多、信息處理量大、投入高收益低等特點，眾多機構選擇戰(zhàn)略性收縮。工商銀行始終堅守國有大行服務民生社會責任，切實履行賬管人“記錄一生、管理一生、服務一生”職責，為企業(yè)、個人、合作機構提供優(yōu)質服務，連續(xù)18年實現(xiàn)市場排名第一。

在長壽時代到來、人口老齡化進程加快、居民未富先老痛點突出的背景下，幫助居民做好養(yǎng)老財富管理、守護好“養(yǎng)老錢袋子”具有重要意義。工商銀行深刻把握人民群眾對美好退休生活的向往，積極建設養(yǎng)老金融社區(qū)平臺，打造積累型和適合老年客群風險偏好的財富產(chǎn)品體系，為備老、老年人群提供全產(chǎn)品、全流程養(yǎng)老財富服務。

3.立足金融本職，鑄就專業(yè)實力

養(yǎng)老金業(yè)務專業(yè)性強，涉及面廣，系統(tǒng)依賴程度高，是一項高度專業(yè)化的業(yè)務。20年來，工商銀行始終高度重視專業(yè)能力建設，以實力贏取市場的尊重、客戶的信任。

高度重視系統(tǒng)創(chuàng)新。工商銀行是業(yè)內惟一依靠自身實力研發(fā)養(yǎng)老金業(yè)務系統(tǒng)的機構，2004年即上線業(yè)內領先的企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)，2008年投產(chǎn)企業(yè)年金受托管理系統(tǒng)，2010年升級打造養(yǎng)老金綜合管理系統(tǒng)。20年來，不斷以“效率、效益、滿意度”為目標升級完善系統(tǒng)功能，其間企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)被人民銀行評定為“國內領先的科技項目”“銀行科技發(fā)展二等獎”，是惟一獲得人民銀行獎項的年金服務系統(tǒng)，客戶自助服務平臺“工銀e養(yǎng)老”獲得全國企業(yè)協(xié)會“創(chuàng)新二等獎”。

持續(xù)提升受托管理能力。工商銀行成立受托專業(yè)委員會，提高受托業(yè)務決策專業(yè)化、規(guī)范化水平。構建專業(yè)評價體系，系統(tǒng)開展投資管理人、投資經(jīng)理、養(yǎng)老目標基金與發(fā)行機構評價。在養(yǎng)老金融委員會下設置養(yǎng)老資產(chǎn)配置專委會，集合集團投資研究資源，以全金融視角保障年金基金決策機制完善，決策流程清晰，配置方案合理可行。

4.堅持守正創(chuàng)新，增強發(fā)展動力

全面完善體制機制。工商銀行建立部門聯(lián)席會議制度，形成養(yǎng)老金業(yè)務跨部門議事、聯(lián)動營銷服務機制；建立重點客戶分類分層營銷服務機制，通過精細化管理助力責任夯實；建立養(yǎng)老金融分類行管理機制，按照先行先試、跟進發(fā)展、逐步培育的分行定位，實施差異化管理。

不斷優(yōu)化運營服務。工商銀行始終發(fā)揮頭部養(yǎng)老金管理機構作用，積極探索實踐，確立“集中管理+屬地化服務”運營模式，使年金客戶均能感受到身邊的養(yǎng)老金服務。自2021年起，工商銀行創(chuàng)新開展業(yè)務集中運營試點。截至目前，共設立四家集中運營中心，服務企業(yè)客戶超1600戶，個人客戶超50萬戶，有效提升了運營服務質效。

5.守牢風險底線，夯實發(fā)展根基

20年來，工商銀行全面完善養(yǎng)老金業(yè)務的風險防控，管好人民的養(yǎng)老錢，守好人民的幸福線。將養(yǎng)老金業(yè)務納入集團全面風險管理體系，制度建設、流程控制、系統(tǒng)強化三位一體，加強統(tǒng)一監(jiān)控和分類管理。充分發(fā)揮集團優(yōu)勢，引入行內評級、高風險名單，完善融資主體庫，按月開展信用風險篩查，并將信用風險管理優(yōu)勢延展到客戶服務，獲聘為央保中心、多個地區(qū)職業(yè)年金代理人及多家企業(yè)提供信用風險篩查服務，獲得同業(yè)、客戶和監(jiān)管部門的高度認可。

新起點新征程：繼往開來，做好養(yǎng)老金融大文章

1.堅持黨建引領，強化使命擔當

始終把思想行動統(tǒng)一到黨中央要求上，深刻認識金融工作的政治性、人民性，把積極老齡觀、健康老齡化理念融入金融服務全過程，進一步完善體制機制，疏通障礙堵點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，提升金融服務水平，支持養(yǎng)老保障體系不斷完善和老齡工作高質量發(fā)展，構建養(yǎng)老金融高質量發(fā)展新格局，服務好中國式現(xiàn)代化建設。

2.聚焦人民所需，完善服務生態(tài)

堅持人民至上，以服務和增強民生福祉為指導加強對養(yǎng)老金融工作的戰(zhàn)略規(guī)劃和督促落實，滿足已老和未老客群多層次、差異化的養(yǎng)老金融需求，提升人民群眾的獲得感、幸福感、安全感；積極支持老齡工作的社會保障、養(yǎng)老服務、健康支撐三大體系建設，支持銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模化、標準化、集群化、品牌化發(fā)展，發(fā)展普惠養(yǎng)老金融，促進老年友好型社會建設。

3.堅持目標導向，提升經(jīng)營質效

做實養(yǎng)老金融委員會職能，做活組織形式，提升統(tǒng)籌能力，強化督導效果。以養(yǎng)老金融示范創(chuàng)建行為抓手，用“小切口”助力基層問題解決，推動養(yǎng)老金融行動方案落地見效。升級“工銀養(yǎng)老金融”品牌服務，強化線上線下適老化功能和場景建設，完善養(yǎng)老財富管理服務，提升為老服務質量和溫度。強化年金業(yè)務資格協(xié)同營銷，充分發(fā)揮受托業(yè)務的源頭優(yōu)勢和集團協(xié)同作戰(zhàn)的聯(lián)動優(yōu)勢，提升全產(chǎn)品滲透率和綜合價值貢獻。

4.推進改革創(chuàng)新，激活發(fā)展動能

落實全行高效能改革工作部署，扎實推進“五化”轉型，以改革為牽引激活養(yǎng)老金融轉型發(fā)展新動能。打造養(yǎng)老金融數(shù)字生態(tài)，建設養(yǎng)老金融社區(qū)平臺、養(yǎng)老金融數(shù)據(jù)平臺、銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云平臺，賦能基層、服務客戶。同時，加快養(yǎng)老金融重點場景建設，強化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶和項目優(yōu)選，培育銀發(fā)產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)質市場；加強養(yǎng)老金融的GBC聯(lián)動，爭做政府的養(yǎng)老金融顧問；整合年金信息，強化年金資金閉環(huán)管理，提升價值創(chuàng)造能力。

歷經(jīng)千帆，繪就壯美畫卷；接續(xù)前行，仍需踔厲奮發(fā)。站在工商銀行成立40周年、養(yǎng)老金融部成立20周年的新起點上，工商銀行將以擔當?shù)挠職夂捅貏俚男判模瑠^勇前進、篤行不息，做好養(yǎng)老金融大文章，書寫不負時代、不負人民的嶄新答卷。

責任編輯_曲玲玓