佛山：綠色金融加持 產業向綠而行

佛山，一個以制造業為“根”的全國工業大市，家具、家電、陶瓷等遠銷海內外，“有家就有佛山造”聲名遠揚。近年來，在綠色金融的助力下，這些行業長期存在的能源消耗大、環境污染嚴重等問題被一一化解。

以陶瓷行業為例。近兩年來，佛山越來越多陶瓷企業通過技術改造和科技創新提升綠色制造實力，實現了傳統工廠到綠色工廠再到智慧工廠的華麗蛻變。而這一切都離不開綠色金融。

陶瓷行業只是佛山依靠綠色金融實現制造業轉型升級的縮影。佛山提出，要謀劃推進生態文明建設，協同推進降碳減污擴綠增長，“打造半城山水滿城綠的綠美佛山”。綠色孕育轉型發展新希望，深耕綠色金融，是帶動全市綠色發展的重要路徑之一。

創新產品提升服務

為佛山注入“綠色活水”

近年來，在“雙碳”戰略指引下，佛山各地各金融機構持續加大綠色金融供給，豐富綠色金融產品，形成了獨具特色的綠色金融“佛山模式”，賦能綠美佛山建設。

在這其中，“企業環保寶”是一個里程碑式的存在。

2023年5月，柯內特環境聯合佛山市南海區大數據投資建設有限公司作為數據服務商，通過模型封裝、數據加工等技術手段，打造企業環境風險評估的數據產品——“企業環保寶”，作為全省首批、南海區首個數據產品正式在廣州數據交易所登記上架。

同年6月，平安產險佛山分公司成功與第一批（5家）行業龍頭企業簽訂創新環境污染責任險合作協議，標志著“企業環保寶”在佛山南海正式落地。

公共數據作為重要數據資源，具有強公益屬性，共享利用程度極高，充分釋放公共數據價值對加快數字經濟和實體經濟深度融合意義重大。

“企業環保寶”數據產品以生態環境部《企業突發環境事件風險分級方法》為基礎，結合產品需求方商業保險機構的特定需求，形成特有的“企業突發環境事件風險評估體系”，利用公共數據輸出風險評估報告，實現商業保險公司對企業環境風險的動態評估，可能是環保行業內第一個將生態環境數據通過數據交易的模式賦能金融機構的數據產品。

如今，公共數據授權運營在南海進行模式探索已有兩年多時間，結合“企業環保寶”數據產品的探索落地，標志著廣東積極釋放海量公共數據要素價值，賦能全省數字經濟和環保產業的高質量協同發展，構建政府、企業、金融機構多方共贏的局面。

“綠色碳鏈通”是另一個不可忽視的存在。

“沒想到不僅碳排放管理得好，貸款利率還能優惠。”在成功獲得順德農商銀行184.58萬元票據貼現后，佛山市順德區某銅業有限公司相關負責人感慨道。

作為中國家電之都，依托本地家電制造的產業優勢，佛山在全國首創落地家電行業“綠色碳鏈通”業務，即基于供應商對核心企業的應收賬款等債權，結合第三方評估認證機構對供應商的綠色低碳評級，對供應商提供差異化優惠信貸資金的融資模式。

2022年3月4日，順德農商銀行依據廣州碳排放權交易所出具的碳評級結果，對作為廣東某設備有限公司供應商的這家銅業公司辦理了184.58萬元票據貼現業務，貼現利率較同期同類型票據貼現利率低140BP。同時，人民銀行佛山市中心支行為順德農商銀行開通辦理綠色票據再貼現的綠色通道，立即將該筆票據貼現業務納入再貼現的支持范圍，快速、全額滿足其再貼現業務需求，及時提供低成本的資金支持。

除了創新產品之外，佛山還通過一系列創新服務，以綠色金融推動綠色生產。

在佛山市三水區大塘工業園，園區企業原先各自燃煤供汽供熱，能源利用率低，且紡織印染產生的污水、廢氣等嚴重影響當地的生態環境。

農業銀行佛山分行通過信貸支持、創新供應鏈融資模式等為園區企業提供全方位的綠色金融服務，協助佳利達公司從原先的經營紡織印染業務成功轉型為綠色低碳項目運營服務商，幫助三水大塘工業園實現工業污水“零排放”，成為全國首個紡織印染“趨零排放”工業園區。

通過核心企業佳利達公司的輻射帶動，農業銀行佛山分行依托其穩定、成熟的蒸汽交易數據，為下游蒸汽用戶小微企業推出“能源貸”，以解決客戶短期資金周轉需求。截至2024年2月底，農業銀行佛山分行共發放“能源貸”2.06億元，服務客戶28戶，社會綜合效益顯著。

技術加持提質擴面

促進綠色產業高質量發展

在制造業綠色低碳轉型過程中，無論是設備更新改造，還是節能降碳的技術研發等，都面臨著巨大的資金需求。做好綠色金融這篇大文章，是推動金融高質量發展的重要一環，可為實現制造業綠色低碳發展提供堅實支撐。

目前，佛山已經初步形成以綠色貸款為主、多種綠色金融工具蓬勃發展的多層次綠色金融系統。

例如，近年來順德農商銀行重點布局綠色可持續發展領域，不斷推出綠色轉型升級貸、綠色設備貸、光伏貸等特色化信貸產品，促進綠色產業高質量發展。數據顯示，順德農商銀行近三年綠色貸款投放超過110億元，累計支持企業178家。

“有家就有佛山造”，佛山家居產業的發展，對于佛山產業的綠色轉型也有著標志性的意義。

數據是最好的證明。今年1月，建設銀行佛山分行成功為某家居并購項目發放并購貸款11億元，成為系統內首筆綠色并購貸款。截至目前，今年該行累計投放15.12億元綠色并購貸款，支持本地頭部民企通過戰略布局環保家居行業，以豐富的產業資源助力家居清潔生產加速發展。

打造綠色金融系統，采用數字化手段，靈活運用金融科技工具，是賦能綠色金融發展的有效途徑。

過去，若干指標都需要人工來識別，效率很低。南海農商銀行相關負責人告訴記者，“現在有了綠色金融業務管理系統，能夠對項目自動進行環境效益測算，效率大大提升。”

南海農商銀行借助大數據、人工智能、云計算等科技手段，搭建綠色金融業務管理系統，有效提升了綠色識別效率，增強了綠色管理能力，推動綠色金融提質擴面。

在連續兩年翻倍增長的基礎上，去年南海農商銀行綠色貸款再增長近50%，余額達到57.6億元。同時，該行還成為全國首批納入央行碳減排支持工具擴容的地方法人金融機構。

除了助力生產方式綠色轉型，在生活方式方面，成績同樣亮眼。以建設銀行佛山分行為例，該行采用金融科技賦能打造“低碳生活”生態場景樣板間，通過“建行生活”App、手機銀行App等終端，識別用戶在日常低碳生活及金融場景中的綠色行為，記錄消費端個人碳足跡，并引入權威碳排放計量規則，進行碳減排測算，形成個人“碳賬本”。

通過這一“碳賬本”，用戶可以享受銀行卡消費折扣及支付優惠、信用卡專項優惠、積分商城權益兌換等個人金融服務，從而有效推動消費者積極踐行低碳生活理念。

融資租賃應運而生

助力佛山制造“拼經濟”

更完善的體系，有利于惠及更大范圍的企業群體，助力企業實現更快成長。

對銀行來說，推出各類豐富的綠色金融產品和服務已成風潮，但也會遇到一大難題——在受理環保類企業客戶融資需求時，無法對專業設備等抵押物進行專業價值判斷。

于是，融資租賃應運而生。通俗來說，很多人買房子時需要按揭，其實買設備也可以按揭，承租人先付三成價錢，其余由融資租賃公司墊付，承租人再分幾年還清，這就是融資租賃。

由于融資租賃具有融資期限長、還款方式靈活、資產結構優化等特點，它已經成為佛山環保企業的好幫手。

廣東綠金融資租賃有限公司（以下簡稱“綠金融資租賃”）成立于2017年，成立以來一直聚焦環保行業，以回租業務為起點，逐步拓展直租業務，同時依托環保行業試水經營性租賃，不斷優化業務結構，提升盈利水平。銀行通過發放貸款給綠金融資租賃，再通過直接租賃、售后回租等方式，間接為環保企業提供金融支持。

據綠金融資租賃相關負責人介紹，綠金融資租賃存量客戶涉及環保、公共事業、房地產、建筑、文旅產業等行業，所涉及的細分行業包括污水處理、城市供水、垃圾填埋氣發電、危廢處理、建筑廢棄物綜合利用、廢舊資源再生利用等。目前，該企業在環保行業投放金額已經超過30億元，占比超過一半。南粵銀行佛山分行為綠金融資租賃提供授信1.5億元，貸款余額1.3億元。

在各項措施合力推動下，佛山市綠色發展邁上新臺階。數據顯示，2023年全年佛山市綠色融資貸款余額為1615.99億元，同比增長59.46%。

中流擊水三千里，借得東風好揚帆。如今，綠色金融為推進生態文明建設的綠美佛山“貸”來新活力，更讓“一抹綠”正延伸為“一片綠”。（作者單位為南方日報佛山分社）