中國線上支付30年：一場無硝煙的“爭奪戰”

2011年，支付寶做出了第一張手機支付的二維碼，只要用手機掃一掃，就能完成支付交易。這是一個歷史性的時刻。在此之前，消費者的交易基本只能靠現金和銀行卡，帶太多現金不方便，使用銀行卡但不是每家商戶都有POS機。二維碼的出現讓支付行為變得簡潔且高效。

只不過，13年前，移動端尚在普及階段，有智能手機的人沒那么多，二維碼在商戶中也沒傳播開，因此線上掃碼支付并沒有在短時間內普及。

圍繞一張小小的二維碼，接下來的幾年，國內兩大互聯網巨頭——微信和支付寶，展開了一場波瀾壯闊的線上支付“爭奪戰”，從紅包到打車，再到日常生活的方方面面，線上掃碼開始走進各行各業。

如今，回過頭來看，中國線上支付經歷了一個很長的過程，也見證了時代的變遷。

A步入PC時代，線上支付的興起

中國的線上支付實際上起源于PC時代的網上銀行。

上世紀九十年代，隨著互聯網技術的不斷成熟，PC設備逐漸進入大眾視線。同時，銀行卡支付也在快速發展，用卡的人越來越多，刷卡的次數和數量也是一度上漲，銀行業務量大大增加。種種因素疊加下，刺激著銀行推出更便捷的服務。

1996年，中國銀行率先推出網上銀行服務，但直到兩年以后，內地第一筆“網上銀行交易”才在互聯網上得以實現。1998年3月6日下午，中央電視臺職員王柯平借助中國銀行網上銀行，從世紀互聯通訊技術有限公司買了10小時上網機時，成為國內網上支付第一人。當時的媒體給予了高度關注，甚至以圖表形式對整個過程進行了細致分析。

不久后，招商銀行的員工彭千又用招商銀行“一網通”網上銀行支付系統，在互聯網上從先科娛樂傳播有限公司買了一批價值300元的VCD光碟。

在那個階段，只有少數人能真正使用網銀支付，支付場景也比較有限。因為千禧年之前，國內互聯網用戶不過400萬，早期的電腦設備很貴，網銀服務對用戶的計算機操作能力和網絡知識又有一定要求。再加上這是一種新興的支付模式，很多人擔心資金被盜的問題。

直到PC時代購物網站的出現，給支付方式的迭代按下了加速鍵。1999年國內出現了第一家C2C（個人與個人之間的電子商務）網站易趣網，也是這一年，馬云在杭州創立了阿里巴巴，幾年后，淘寶網正式上線運營，網上購物進入了大眾視線。

一開始，在網上買東西是件特別麻煩的事，得在網上下了單后，按照網站提供的銀行賬戶、郵政匯款地址把錢打過去，對方收到錢后再發貨。后來也有人使用網銀支付，下單后會自動跳轉到一個銀行列表，插上U盾，輸入賬戶、密碼等信息，把錢轉給商城。但這兩種方式都存在一個問題，就是消費者的權益沒法保障。

于是，第三方支付公司作為中介方，正式登上歷史舞臺。2003年，支付寶上線，創造性地解決了陌生人之間的信任問題，并在之后的幾年中穩穩地占據了中國線上支付的頭把交椅。

B移動互聯網時代，微信、支付寶“二分天下”

在支付寶已經成為一款國民支付軟件的時候，另一款國民APP微信，還沒有踏足支付領域。

直到2013年8月，微信支付正式推出。幾個月后，2014年春節，微信支付推出了“微信紅包”。在春節這個流量集中時期，靠著搶紅包、拼手氣這些“玩法”，微信支付“打了漂亮的一仗”。僅除夕當天，就有482萬人使用了這一功能。幾天時間里，微信支付讓超過3000萬用戶綁定了銀行卡。

另一邊的支付寶當即警鈴大作。春節假期還沒結束，馬云臨時召回了所有正在休假的高管。

一場微信和支付寶圍繞線上支付的“大戰”即將展開，這也成為中國移動支付史上最濃墨重彩的一筆。

打車場景是微信和支付寶相當關鍵的一個“戰場”。2014年開始，微信支付接入滴滴打車，支付寶接入陜的。兩大巨頭以打車平臺為起點，打響“支付補貼大戰”，投入金額從剛開始的百萬級狂奔到十億級規模。

當時只要有一家補貼稍有下調，司機和乘客就立馬倒向另一家，競爭越發焦灼。最后以14億元補貼為代價，年僅l歲的微信支付把用戶數量拉到1個億，而在此5個月前，成立多年的支付寶才剛剛達到這個成績。

從2015年到2017年，微信和支付寶每年都至少投入20億元去爭奪支付市場。從春晚、集五福，到線下補貼商超、餐館，推出收錢碼、乘車碼等等，但凡生活中能觸及到支付的場景，雙方都想去爭奪。

兩大巨頭之所以在出行、美食這類場景發力，是因為它們作為最常見的生活情境，是普及移動支付方式最有效的手段，也是爭奪用戶的“主戰場”。

事實證明，支付寶雖然有先發優勢，但微信作為國內最大的社交軟件，擁有海量活躍用戶，極高的在線時長成功搶奪了支付寶移動支付的市場份額。幾年下來，支付寶的線上市場份額從2013年的近80%下滑到54%，微信則從0上升到了40%，兩者合計占領94%的市場。而在線下支付場景中，微信以70%的份額遠勝支付寶的20%。

隨著市場逐漸飽和，監管壓力變大，這場聲勢浩大的線上支付大戰終于走向終點。國內線上支付市場格局落定，微信和支付寶“二分天下”。

C線上支付“戰爭”仍在繼續

不過在線上支付“戰爭”中.支付寶和微信并沒有真正偃旗息鼓。今年7月份，支付寶宣布升級了條碼支付體驗，推出“支付寶碰一下”功能。支付的行為被簡略到只要解鎖手機，碰一下商家收款設備，就可一步完成支付。省略了之前還要打開支付寶APP點擊付款碼的動作。

去年以來，微信支付完成和中國移動、中國電信、中國聯通旗下支付平臺的條碼支付互聯互通功能。三家旗下APP的“掃—掃”功能，可以直接掃描微信支付個人收款碼進行支付。今年6月，銀聯網絡也全面接入微信支付了。

不管是優化支付流程，還是試圖將支付滲入到更多場景，微信、支付寶的種種動作背后，都是對支付布局的重視。兩大巨頭都不愿意放棄線上支付這個市場。

眼下，支付的內涵不再局限于本身，它背后是數據、流量、關系鏈，是互聯網巨頭們博弈的籌碼。微信、支付寶借助線上支付，可以構建起一個包含社交、電商、金融服務等多方面在內的生態閉環。不僅能增強用戶黏性，還可以促進平臺內流量的循環和轉化。這也是互聯網巨頭們構建競爭壁壘的重要手段。

未來支付的故事仍在繼續。

摘自微信公眾號“鋅財經”