走出一條數(shù)字金融賦能鄉(xiāng)村振興的道路

健全能滿足農業(yè)農村發(fā)展需求的農村金融體系，推動農村金融機構回歸本源，把更多金融資源配置到農村經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，是我國實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措。在數(shù)字經濟發(fā)展過程中，農村金融服務形式也在不斷發(fā)生變化，因此相關人員需要在該背景下，對農村金融服務資源進行整合，以便有效推動鄉(xiāng)村振興。

數(shù)字金融在鄉(xiāng)村振興中的優(yōu)勢

在數(shù)字經濟蓬勃發(fā)展的時代背景下，農村金融服務正經歷著深刻變革，從傳統(tǒng)的金融服務模式逐漸向數(shù)字金融轉型。數(shù)字金融就是利用先進的計算機技術，對傳統(tǒng)的金融資源進行整合的新型服務模式。相較于傳統(tǒng)的農村金融服務，數(shù)字金融克服了地域、空間等因素的限制，有效提升了效率，降低了運營成本，并成功解決了因經濟發(fā)展水平差異導致的服務不均等問題。因此，數(shù)字金融在推動鄉(xiāng)村振興、促進農村經濟社會全面進步中展現(xiàn)出不可忽視的優(yōu)勢。

拓寬鄉(xiāng)村產業(yè)融資渠道。隨著我國科技發(fā)展水平不斷提升，云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術被廣泛應用于金融服務領域，推動了金融服務方式的多元化，為鄉(xiāng)村產業(yè)的繁榮提供了更加高質量、高效率的金融支持。特別是在鄉(xiāng)村產業(yè)融資方面，不僅顯著拓寬了鄉(xiāng)村產業(yè)的融資渠道，而且有效降低了融資成本和門檻。同時，在數(shù)字金融發(fā)展過程中，鄉(xiāng)村產業(yè)的融資方式也更豐富，一些政策性銀行、商業(yè)銀行都可以借助互聯(lián)網對金融服務、產品進行優(yōu)化，以滿足不同類型、不同層次的融資需求。

提高鄉(xiāng)村金融服務可得性。在傳統(tǒng)金融服務中，如何降低金融服務成本、提高金融產品收益，一直以來都是難以解決的問題。由于傳統(tǒng)金融服務存在一定的局限性，農村地區(qū)金融產品的普及仍面臨諸多困難。同時，由于我國農村數(shù)字經濟發(fā)展水平存在差異，因此對傳統(tǒng)金融服務的發(fā)展也產生了一定制約。但是在數(shù)字經濟發(fā)展過程中，數(shù)字金融的出現(xiàn)為鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展注入了新的活力，借助互聯(lián)網技術數(shù)字金融得以打破地域限制，實現(xiàn)資金的合理配置。同時，資金的供需雙方可以在線上直接交易，這不僅克服了傳統(tǒng)金融服務中空間的局限性，還極大地提升了金融服務效率，從而顯著增強了農村地區(qū)金融服務的可得性。

優(yōu)化鄉(xiāng)村發(fā)展模式。首先，在信息技術的支撐下，金融服務模式更加個性化、多元化，能夠滿足不同產業(yè)的發(fā)展需要。其次，數(shù)字金融對傳統(tǒng)信貸模式也進行了有效創(chuàng)新，成功消除了傳統(tǒng)服務模式融資門檻高、融資難度大的弊端。同時，數(shù)字信貸產品在還款周期、還款時間等方面的限制條件也逐漸放寬，這就能夠為中小經濟主體的發(fā)展提供資金支持，最終會促進鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展模式的優(yōu)化創(chuàng)新。

農村地區(qū)數(shù)字金融發(fā)展

面臨的挑戰(zhàn)

部分農村地區(qū)基礎建設不夠完善。為確保數(shù)字金融在鄉(xiāng)村發(fā)展過程中能夠有效發(fā)揮其作用，設立健全的數(shù)字信息基礎設施尤為關鍵。由于我國農村地區(qū)經濟發(fā)展水平有所不同，部分農村地區(qū)的基礎設施建設仍然有待加強。

用戶金融素養(yǎng)有待提升。傳統(tǒng)金融服務在發(fā)展過程中影響深遠，但不少農民仍然會認為獲取金融服務的難度較高。盡管目前數(shù)字金融已經深入各個行業(yè)領域中，但在農村地區(qū)，其普及程度仍然有待加強。同時，由于農村地區(qū)信息獲取渠道受限，農民對于新興事物的認知往往比較滯后，這導致許多用戶對于數(shù)字金融的了解不足，難以在鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展中充分發(fā)揮作用。

如何讓數(shù)字金融更好地助力鄉(xiāng)村振興

重視農村地區(qū)基礎設施建設。首先，數(shù)字金融的健康發(fā)展需要依靠完善的信息基礎設施。因此，相關部門需要加大資金投入，著力建設鄉(xiāng)村地區(qū)基礎設施。在日常工作中，應全面了解并評估當前農村地區(qū)的網絡覆蓋狀況，并對覆蓋不全面的地區(qū)進行改善。同時，要聯(lián)合相關企業(yè)，通過制定優(yōu)惠政策，降低移動終端和網絡安裝的成本，吸引用戶接入互聯(lián)網，這樣用戶才有接觸數(shù)字金融服務的可能。其次，農村地區(qū)商業(yè)銀行、信用社等金融機構，應建設互聯(lián)網金融服務平臺。除了提供傳統(tǒng)的金融服務，還應積極開發(fā)數(shù)字金融產品，并通過服務平臺為用戶提供線上理財、線上信貸等業(yè)務，以提升用戶體驗。

提升用戶金融素養(yǎng)。提升農村經濟主體金融素養(yǎng)是一項長期的、持續(xù)性的工作，不能單純地依賴某一部門，為確保這一工作的有效進行，相關部門需要聯(lián)合學校、企業(yè)、金融機構等，構建多層次、立體化的教育體系。在日常教育過程中，應當加大對數(shù)字金融的普及力度，引導農村經濟主體對數(shù)字金融形成正確認知。同時，還需要對當前農村地區(qū)的用戶進行分析，針對不同年齡段用戶的特點，有針對性地進行相應培訓，以便幫助其更好地獲取數(shù)字金融服務。例如，對于中老年人而言，由于他們對新事物的接受能力不強，因此，在宣傳過程中需要重視普及基礎知識，避免其遭遇欺詐。可以通過社區(qū)組織知識宣講會，并在會議上播放相應教育短片的形式，以較為有趣的方式提高中老年人的學習興趣。同時，為了鼓勵中老年人積極參與宣傳活動，可以為參與的人員發(fā)放小禮物，比如雞蛋、洗衣粉等日常生活用品。

構建完善的風險防控體系。在數(shù)字金融發(fā)展過程中，還會面臨各種各樣的風險，為充分發(fā)揮數(shù)字金融的有效作用，還需要構建有效的風險防控體系。首先，管理人員需要構建完備的信用數(shù)據(jù)庫，對當前農村地區(qū)經濟主體的信用信息進行收集，以便在為不同類型的人群提供金融服務時，能根據(jù)大數(shù)據(jù)分析結果提升服務的針對性，進而提高金融機構的決策精準度。其次，相關機構還需要構建全面反饋機制，引導用戶在使用金融產品或接受金融服務后進行評價，這樣就能夠讓金融機構更加清晰地了解當前數(shù)字金融服務存在的問題，并據(jù)此降低服務風險。

在當前社會背景下，數(shù)字金融服務展現(xiàn)出廣闊的應用前景，特別是在鄉(xiāng)村振興過程中，數(shù)字金融的重要性日益凸顯。因此相關部門需要結合實際情況，深刻認識到當前數(shù)字金融的優(yōu)勢所在，同時系統(tǒng)總結數(shù)字金融在推廣過程中面臨的問題，以此制定有效的解決措施，進而推動我國鄉(xiāng)村產業(yè)健康發(fā)展。