衛星遙感在金融領域的應用

【摘 要】在大數據、人工智能、云計算等技術快速發展的背景下，衛星遙感等技術逐漸興起，并開始在金融領域得到應用和探索。通過獲取和分析衛星圖像數據，金融機構可以獲得更準確的信息，以輔助投資決策和風險評估。因此，論文主要對衛星遙感進行介紹，探討衛星遙感在金融領域的應用，包括農情遙感監測、農業設施監測、地產建設信貸監管、石油庫存遙感監測等，分析衛星遙感技術應用面臨的困境，進而提出衛星遙感技術在金融領域的應用建議。

【關鍵詞】衛星遙感；金融；農業；信貸監管

【中圖分類號】F832；TP79 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2024）04-0138-04

1 引言

衛星遙感作為一項高新技術，具有廣泛的應用價值。在金融領域，衛星遙感技術的應用正在逐步得到關注和重視，為金融行業帶來新的機遇。傳統的金融分析方法主要依賴于經濟數據和公司財務報告，這些數據存在時滯和不準確的問題，而衛星遙感技術可以提供高分辨率、實時的地球觀測數據，為金融機構提供更全面、更及時的信息，幫助他們更好地理解市場和風險，從而作出更明智的決策。然而，金融機構在應用衛星遙感技術時，需要綜合考量自身業務特性、技術專長、數據可得性等多面性因素，以實現最佳的投入產出效益。本文探討了衛星遙感在金融領域的應用，并提出了一些建議，以幫助金融機構選擇合適的場景進行試點先行，提升衛星遙感技術的應用效果。

2 衛星遙感概述

衛星遙感是利用衛星搭載的遙感傳感器獲取地球表面信息的技術，可以通過感知和記錄地球表面的電磁輻射，包括可見光、紅外線、微波等，然后將獲取的數據傳輸回地面進行處理和分XKfAYIm/L13l4CXDQBMhegGVS6J6k0THEmKP5GaJmOQ=析。通常，衛星遙感系統由衛星、傳感器、數據傳輸和處理系統組成，其中衛星是遙感數據獲取的平臺，其可以攜帶多種傳感器，以獲取不同波段的電磁輻射；傳感器是衛星上的設備，用于感知并記錄地球表面的輻射信息；數據傳輸系統負責將獲取的遙感數據傳輸回地面，以供后續處理和分析；數據處理系統是對回傳的遙感數據進行處理和分析的軟硬件設備。衛星遙感數據可以分為光學數據和雷達數據兩類，前者主要是通過感知可見光和紅外線輻射來獲取地表信息，具有顏色和紋理等可見特征；后者則是利用微波輻射來感知地表，具有穿透云霧等優勢，可以在各種天氣條件下獲取數據。

現階段，衛星遙感技術在地球科學、環境監測、農業、城市規劃等領域已有廣泛的應用，可以提供大范圍、高分辨率、實時的地球觀測數據，幫助人們更好地理解和管理地球資源。在衛星遙感技術的發展和支持下，人們可以獲取全球范圍內的地表信息，并進行高精度的地表監測和分析。同時，通過衛星遙感，人們可以監測自然災害、農作物生長、城市擴張等情況，為決策者提供重要的參考數據。

3 衛星遙感在金融領域的應用

在信息技術的不斷發展下，衛星遙感數據在金融領域的應用效果逐漸凸顯，能夠為金融信貸提供新的數據源，幫助金融機構更好地評估風險和機會，并作出更準確的貸款決策。

3.1 農情遙感監測

在金融信貸領域，應用衛星遙感技術可以實現對農情的遙感監測，根據衛星遙感數據對農作物種植結構、長勢、產量等進行監測，了解農業發展情況，評估農業項目的風險和潛在收益，提供農業信貸服務。例如，針對吉林省梨樹縣玉米開展農情遙感監測，依據“吉林一號”衛星影像數據，從墑情監測、長勢監測、災害監測、產量估算等多方面，對梨樹縣玉米開展全生長周期監測工作，為推進農業種植結構調整、防災減災，最終實現糧食穩產增產提供數據支撐。在這個過程中，標的核驗可以確保農田的真實存在并掌握其種植情況，從而提供準確的保險服務；農作物長勢監測可以了解農作物的生長狀況和健康程度，為保險公司提供農作物產量預測和風險評估依據；墑情監測可以提供土壤濕度和水分狀況等信息，幫助保險公司了解農田的灌溉情況等（見圖1）。通過遙感監測服務，可以提高保險公司對農作物風險的識別和評估能力，幫助保險公司設計并推出更準確的農業保險服務。同時，這能夠幫助農戶獲得更好的農業保險保障，提高農業領域的風險管理能力，促進農業的可持續發展。

3.2 農業設施監測

在金融信貸領域，衛星遙感技術在農業設施監測中的應用可以幫助金融機構更好地評估農業項目的可行性和風險，從而更準確地進行信貸決策。具體來說，在農業設施監測方面，衛星遙感技術可以通過獲取地表信息來監測農業設施的狀況，如溫室、大棚、灌溉系統等，借助衛星圖像，實時監測這些設施的數量、位置、覆蓋面積和使用情況等，以及其與周圍環境的關系，可用于評估農業項目的規模和效益。例如，利用“吉林一號”衛星完成全國范圍內農業大棚提?。ㄒ妶D2），可知全國大棚數量總計約1 300萬個，其中山東的棚膜經濟遠超其他省份，北京、天津、上海等人口密集的直轄市也具有相當規模的蔬菜棚膜經濟。在土地利用評估方面，衛星遙感技術可以提供土地利用和土地覆蓋的詳細信息，如農田面積、作物類型、土地質量等，金融機構可以利用這些數據來評估農業項目的土地資源利用情況，進一步分析項目的可行性和潛在風險。此外，衛星遙感技術可以提供大量的空間數據，與其他數據源（如氣象數據、土壤數據等）進行綜合分析，為金融機構提供決策所需的全面和準確的信息，幫助金融機構更好地了解農業項目的潛力、市場前景和風險，從而作出更明智的信貸決策。

3.3 地產建設信貸監管

在地產建設信貸監管方面，衛星遙感技術的應用能夠幫助金融機構更好地監測和評估地產建設項目的進展和合規性，以降低信貸風險。具體來說，衛星遙感技術可以提供詳細的土地利用和土地覆蓋信息，包括土地用途、建筑物分布、土地利用強度等，金融機構可以利用這些數據來監測地產建設項目是否符合土地利用規劃和政策要求，以降低項目違規的風險。同時，在建筑物建設與施工的監測中，衛星遙感技術可以提供高分辨率的建筑物圖像，幫助金融機構監測和評估地產建設項目的建筑物數量、類型、高度等信息，判斷建筑面積、高度是否發生變化，并通過多時相的圖像對比，監測地產建設項目的施工進展情況，金融機構可以利用這些數據來評估項目的進展是否與計劃相符，以及是否存在延期等風險。表1為某地區金融機構應用衛星遙感技術監測得到的建筑施工結果，相關遙感影像如圖3～9所示。

3.4 石油庫存遙感監測

在金融信貸領域，衛星遙感技術在石油庫存遙感監測方面的應用可以提供全面、準確的石油庫存數據，幫助金融機構更好地了解石油市場的供需情況，降低信貸風險，從而更科學地進行信貸決策，有助于促進石油市場的穩定發展和金融機構的風險管理。具體而言，在數據分析方面，可以對EIA多個維度近20年的原油數據和長光衛星的滿油率數據進行系統全面的分析，總結各個數據維度的特征，為數據應用特別是相關模型的構建打下基礎。在模型構建方面，采用線性回歸模型+隨機森林的組合模型，使用滿油率和多元經濟數據對庫欣區庫存進行預測，擬合度為93.8%，方向準確率為74.2%，數據公布較EIA提前4～12天。圖10為油罐提取示意圖。

4 衛星遙感技術應用的困境

4.1 技術應用門檻較高

衛星遙感技術，作為多學科交融的尖端科技，其應用門檻相對較高，這一點在系統建設的視角下尤為明顯。該技術不僅融合了地理信息、人工智能、圖像處理、遙感技術、空間數據庫、視覺分析等多元化領域，而且帶來了技術和資源雙重層面的挑戰，導致相關系統的建設成本相對較高，為廣泛的行業應用設置了一定的門檻。從數據獲取維度來看，衛星遙感技術不僅依賴于高質量的遙感數據，還需要確保擁有精準的地理信息數據、農業確權數據、氣象數據等全方位信息。而這些數據在獲取過程中，往往涉及復雜的保密協議、隱私授權等法律與倫理考量，無疑進一步增加了數據獲取的難度和復雜性。此外，在數據處理這一關鍵環節，衛星遙感技術同樣面臨多重挑戰。在處理過程中需要綜合考慮傳感器參數、輻射校正系數、數字高程模型等關鍵要素，加之原始衛星影像需要經過一系列精細化的操作，如正射糾正、輻射校正、配準以及全色影像和多光譜影像的數據融合等，才能將非標準格式的影像轉化為標準格式，這一操作過程極為復雜，對操作人員的專業技能和經驗要求極為嚴格，從而進一步提高了技術應用的門檻。

4.2 短期內無法評估效果

通常而言，衛星遙感技術在金融領域的應用，需要有具體的操作流程與策略作為支撐，將衛星遙感技術作為新的評判標準融入其中難度較大。金融業作為一個信息密集的行業，對于大范圍的數據和準確的信息有著較高的需求，比較重視監管和穩定性，加之這種新技術的應用尚缺少具體的管理模式，還需要在后期實踐中不斷探索。綜合考慮衛星遙感技術管理的特殊性，在投入應用時需要對投資回報率進行可行性分析，特別是數據獲取、系統升級、流程優化等方面的成本數據。因此，對于面向長尾客戶的金融服務而言，衛星遙感技術的應用效果無法在短時間內進行評估。

4.3 多場景通用性偏低

相較于其他行業而言，衛星遙感技術在金融領域的應用，其識別目標雖具體且詳盡，卻更偏向于微觀層面。因此，現有的模型在精確性和通用性方面存在一定的局限性，導致金融業在實際應用中缺乏成熟、可直接應用的模型，要求金融行業在引入衛星遙感技術時，必須結合具體場景，針對性地制作與開發相應的模型。受訓練數據不足的限制，在初始應用階段，衛星遙感技術的應用模型的準確度存在較大的不確定性，特別是一些小型監控目標，如小型車輛，盡管相機設置的分辨率較高，但是由于距離與大小問題，導致圖像像素偏低，無法全面呈現出相關數據信息，識別效果還需進一步完善。

5 衛星遙感技術在金融領域的應用建議

5.1 加強數據能力與技術體系建設

為優化遙感數據的品質與可用性，以更好地為金融行業提供精確、高效、安全且經濟的衛星遙感金融數據服務，必須持續強化衛星遙感技術的數據與技術基礎。

第一，規范遙感數據來源。將金融行業與衛星運營商聯合起來，制定金融行業專用衛星聯合發射計劃，確保金融行業能夠獲得高質量的遙感數據，并有效降低衛星遙感技術的應用成本投入。同時，加強對數據采集的監管，確保數據來源的合法性和可靠性。

第二，制定指標要求和評估方法。在圖像分類方面，要求系統能夠準確地將遙感影像中的不同類別進行劃分，例如，將土地用途分類為商業用地、住宅用地等，采用混淆矩陣及準確率、召回率等指標來評估系統的分類準確性，同時，可以使用交叉驗證和測試數據集進行驗證。在目標檢測精度方面，系統能夠準確地檢測出遙感影像中的特定目標物，如建筑物、道路等，使用目標檢測的指標，如精度、召回率、F1值等，評估系統的目標檢測精度，同時，可以使用真實標注數據進行驗證和比對。在變化監測精度方面，系統能夠準確地檢測和分析遙感影像的變化信息，例如，土地利用變化、建筑物新增等，使用變化監測的指標，如Kappa系數、精度、召回率等，評估系統的變化監測精度，并使用多期遙感影像進行驗證和比對。在數據一致性和可靠性方面，系統能夠處理和融合不同傳感器、不同分辨率的遙感影像數據，確保數據的一致性和可靠性，通過比對同一區域的不同數據源和分辨率的影像數據，評估系統的數據一致性和融合效果。

第三，完善數據采集技術標準體系。建立統一的衛星遙感數據采集技術標準體系，包括數據采集設備的選型、數據處理流程和數據傳輸安全等方面，以提高金融行業對遙感數據的采集和應用能力。首先，標準體系應明確規定適用于金融行業的衛星遙感數據采集設備的技術規范和要求。例如，對于金融行業而言，數據采集設備需要具備高分辨率、多光譜、高精度定位等特點，以滿足金融行業對于地理空間數據的精細化需求。其次，標準體系應規范數據采集后的處理流程，包括數據預處理、質量控制、幾何校正、輻射校正、數據配準等環節，通過規范化的數據處理流程，可以確保采集到的遙感數據具有較高的準確性和可用性，從而提高金融行業對于遙感數據的應用效果。最后，標準體系應明確規定數據傳輸過程中的安全要求，包括數據加密、網絡安全、權限控制等方面，由于金融行業對于數據安全的要求較高，確保遙感數據在傳輸過程中的安全性和完整性是至關重要的。

第四，制定數據服務目錄和標準。制定統一的遙感應用相關數據服務目錄和標準，包括數據采集設備的選型、數據處理流程、數據傳輸安全、數據格式和元數據標準及數據質量評估標準等方面的規范，對數據進行分級分類，根據金融業務的需求和敏感程度提供不同級別的數據服務，以滿足金融行業各方對數據的不同需求。

第五，發布建設和應用指南。對行業內的衛星遙感技術應用案例進行總結與分析，發布具體建設與應用指南，提供具體的技術實施方案和操作指南，為金融行業提供參考和指導，促進遙感技術在金融業務中的應用。

5.2 實施產學研聯動與關聯數據融合

通過加強產學研聯動和關聯數據融合，有利于降低金融機構在衛星遙感金融服務領域的準入門檻，提高監控管理目標的準確性和決策能力。具體來說，積極倡導并鼓勵金融機構與技術先進的互聯網公司攜手合作，共同開源遙感影像分析算法，從而降低一些中型、小型銀行參與金融服務的門檻，通過開源算法，各金融機構和互聯網公司可以共享遙感影像分析工具和技術，降低開發成本，提高服務質量。同時，為有效提升金融機構在風險管理、決策及服務創新方面的能力，應鼓勵其與相關政府部門進行數據聯動合作，以獲取更多的數據資源，這能夠降低農業土地權屬認定成本，并且在衛星遙感技術的應用下，促使金融機構獲取更加精準的農業土地權屬信息，有效提升認定效率，并保證認定準確度。此外，為進一步優化農業風險管理，可以構建種植業保險“一張圖”的管理模式，將村級行政區劃數據、高精度的遙感影像數據及詳盡的農村地籍調查數據等多維度信息進行有機融合，通過構建地塊信息與農業信貸或農險信息的可視化數據圖，打造基于耕地地塊的“地塊+農戶+標的物”一體化空間信息數據庫，為金融機構在風險管理、信貸決策及綜合策略制定等方面提供全面、高效的數據支持。

5.3 選擇合適場景試點研究

在選擇衛星遙感應用場景時，金融機構應該考慮以下因素：第一，自身經營特點。金融機構應根據自身業務特點，選擇與其業務密切相關的場景進行試點。例如，農業貸款機構可以選擇與農業生產經營相關的場景，如土地流轉、種植大戶等。第二，遙感技術特點。金融機構應了解衛星遙感技術的特點和應用范圍，選擇適合該技術的場景進行試點。遙感技術在農業、環境、氣象等領域具有廣泛應用，金融機構可以根據自身需求選擇合適的場景。第三，數據可獲取性。金融機構在選擇場景時需要考慮數據的可獲取性。衛星遙感數據需要與金融機構的業務數據相結合，因此，金融機構需要確保能夠獲得可靠的衛星遙感數據。第四，投入產出評估。金融機構在選擇場景時應進行投入產出評估，綜合考慮投入與收益的比例。金融機構可以選擇一些較發達的地區進行試點，以積累經驗并逐步推廣應用。

6 結語

衛星遙感在金融領域的應用具有巨大的潛力。通過利用衛星圖像數據，金融機構可以更好地理解市場和風險，提高投資決策的準確性和效率。然而，衛星遙感技術仍面臨數據處理和分析的挑戰，需要進一步發展和完善。未來，隨著衛星遙感技術的不斷進步和數據的可獲取性提高，相信其在金融領域的應用將更加廣泛和深入。

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