發展綠色金融 譜寫商業銀行高質量發展新篇章

2023年中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。這為金融服務實體經濟高質量發展、助力發展新質生產力、推動加快構建新發展格局指明了發力方向。綠色金融作為“五篇大文章”之一，在推動經濟綠色轉型、優化資源配置等方面發揮著重要作用。商業銀行是綠色金融的核心組成部分，應主動承擔社會責任，將企業融資需求與環境保護、經濟發展有機結合，推進企業向綠色環保的生產方式轉變，促進低碳經濟和環境保護，推動社會生產和再生產的提高，促進我國邁向經濟高質量發展新賽道。

緊扣“三個注重”，以綠色金融擦亮商業銀行發展“底色”

注重加強金融產品服務創新，拓展高質量金融產品服務邊界

商業銀行一方面要牢牢守住傳統信貸支持主陣地，提升基礎金融服務市場份額，以“知識產權”“未來物權”等部分非貨幣化資產為突破口，積極探索開發低碳技改貸、碳排放權抵質押貸等新興金融產品，不斷滿足市場主體新需求，持續增強國內大循環的內生動力；另一方面要綜合運用多種金融工具、瞄準多渠道金融服務客戶，不斷提升金融助力綠色轉型的能力，用足用好中國人民銀行碳減排支持等三項貨幣政策工具，充分做到表內外聯動，創新構建涵蓋綠色債券、綠色基金、綠色消費等業務的多層級產品體系，不斷拓展商業銀行綠色金融服務的廣度和深度。

注重緊跟綠色轉型步伐，強化重點領域綠色金融資金供給

商業銀行要立足國家生態文明建設大局，把握好金融資源配置的方向和著力點，緊跟國家與地方的戰略部署及中遠期發展規劃，制定差異化金融支持政策，加大向重點領域資金傾斜的力度。圍繞農業強國建設，加大對山水林田湖草沙一體化治理、重點流域生態保護修復、生物多樣性保護等領域的金融支持；圍繞低碳清潔能源，加大對碳減排項目、減碳固碳項目、煤炭清潔高效利用等領域金融支持；圍繞綠色低碳生活，加大對建筑物、出行方式、飲食生活等領域金融支持。

注重樹牢責任擔當意識，提高綠色金融風險防控能力

商業銀行在高質量推進綠色金融服務過程中，要牢牢守住底線，通過將環境和氣候管理納入全面風險管理，推動ESG理念自上而下逐層傳導，并扎根于產品開發和業務發展全流程，增強商業銀行業務人員的風險意識，提升整體風險防控能力；探索完善綠色金融業務流程，建立“政府+銀行+保險”的三方合作風險補償機制，保障商業銀行資金投放安全；增強金融科技的協同應用能力，在綠色金融業務中嵌入部分可量化的監測指標，全天候跟蹤相關行業關鍵“綠色指標”數據，綜合引入AI技術預判資金風險，持續強化商業銀行的風險防控能力。

落實“三個強化” 讓商業銀行適應綠色金融發展要求

強化交流合作，實現銀政企共贏

加強信息數據共享與建設。綠色金融發展離不開銀行、企業和政府監管部門之間的共同發力，而各主體間良好溝通的基礎就是要實現信息數據共享以及搭建交流、交易平臺。比如商業銀行應借助環保部門構建企業環保信息系統的契機，提高綠色信貸項目及環保信息獲得的時效性，實現信息共享和合作共贏。商業銀行內部也應建設相關綠色信貸信息系統，實時掌握當nxtt83R07wMA5/1iwUs00Q==前項目的運行狀況并加強貸后風險管理，使綠色信貸工具真正得到落實。

加強與地方政府的合作。一方面，通過與政府部門聯合編制評價體系，將商業銀行信貸政策及標準植入到政府監管、考核體系當中，提高商業銀行信貸政策與政府部門相關要求的匹配性和一致性；另一方面，加強與發改委、自然資源、能源等政府相關部門的溝通，如針對新能源發電項目用地合規性、電網接入、送出線路建設等共性問題與難點，簡化相關手續辦理，進一步明確存量與新建項目的各項手續要求，幫助商業銀行提高貸款審批質效。

用好用足政策工具。商業銀行要基于區域資源稟賦和產業規律，合理滿足煤電、煤炭、鋼鐵、建材等傳統高碳產業低碳轉型的資金需求，積極服務能源安全，把握好“進”“退”節奏，用好用足中國人民銀行政策工具，支持好煤炭安全高效綠色智能開采、煤電清潔高效利用、煤炭安全生產和儲備等重點領域，服務煤炭煤電行業綠色低碳發展。

強化系統思維，加快業務拓展創新

加快服務方式綠色轉型。聚焦落實“雙碳”目標，把握產業結構轉型升級的“環保紅利”，推動產品譜系、業務結構、服務模式“三位一體”綠色低碳轉型，匯聚發展新動能。構建生態友好型投融資模式和轉型金融服務體系，創新綠色股權、綠色保險、綠色資產證券化等多層次產品貨架。加大綠色制造、綠色技術、綠色能源等重點領域支持力度，做優做強綠色金融業務。探索碳排放權、排污權、用能權等零碳金融服務新業態新模式，助力繁榮碳市場，擦亮高質量發展的生態底色。

豐富綠色金融產品體系。積極部署綠色個人新建住房貸款系統達標工作，引導增量貸款支持綠色建筑項目，探索個人消費貸款在綠色消費場景領域的應用落地，推動零售信貸綠色評價體系建立。同時在頂層設計中加強擔保方式的創新，對未來收益權質押、排污權質押、碳資產質押等新型業務進行積極探索，運用金融科技手段提供強力支撐，提升綠色信貸綜合服務能力。

加強綠色金融政策體系建設。將綠色信貸納入商業銀行信貸政策體系，運用內部資本成本、回撥計提等考核政策，引導信貸資金向支持清潔生產、節能環保、生態環境、清潔能源、基礎設施升級和綠色服務等領域傾斜；推動綠色信貸管理與行業信貸政策深度融合，將效率、資源消耗、環保等綠色信貸指標納入新制定或修訂的金屬采礦采選、種業等行業信貸政策中；實施差異化綠貸管理，通過實施行業限額管理、嚴格準入、風險排查等多種手段，強化“兩高一剩”行業用信管控；加強與產業政策、技術政策、環保政策的兼容性，形成助推新質生產力的綠色金融案例庫。

推動綠色金融與重點領域融合發展。一是推進綠色信貸與基礎設施建設的融合發展，重點支持交通、水利、能源等領域綠色項目，持續發揮基建在綠色信貸中的壓艙石作用。二是推進綠色信貸與鄉村振興的融合發展，著力推動綠色信貸和涉農貸款協同增長，圍繞鄉村產業和鄉村建設，挖掘綠色發展機遇，加大信貸支持力度，實現“改善地區生態環境、精準扶貧、助推鄉村振興”等多重效果。三是推進綠色信貸與零售領域的融合發展，挖掘綠色建筑個貸領域增長點，做好零售綠色信貸政策研究、貸款儲備與投放。

強化責任落實，提升綠色金融基礎管理能力

嚴格綠色金融標識認定標準。商業銀行客戶經營部門、基層行應遵循監管規定，壓實主體責任，加大檢查力度，強化管理監督，務必確保綠色金融數據質量真實準確，從嚴把控認定質效平穩發展。

提升綠色金融識別專業能力。商業銀行要持續學習綠色金融相關專業知識，深入研究產業指導目錄及標準，結合區域實際，開拓思維、主動鉆研，促進綠色金融知識儲備和認定能力提升。

提升綠色信貸貸后管理能力。以新能源發電貸款為例，商業銀行要密切關注電價改革對項目貸款的影響，關注每月電費結算情況、電力市場現貨交易對電價結算的影響，積極爭取開立售電收費結算賬戶，在電價趨勢不利時及時掌握企業經營情況，及早發現、處置、化解風險隱患。

建立“綠色人才”儲備與培養機制。選擇綠色金融領域中的優秀人才并建立人才庫，根據其在各領域的能力制定培養方案，健全靈活使用機制，通過相關部門借調、跟崗等方式，促進綠色信貸崗位間人才交流，加強專業成果積累共享。加強針對性、差異化學習培訓，提高綠色信貸從業人員對市場分析、價格走勢、項目評估、風險識別的專業能力，提升業務發展的前瞻性和主動性。

（責任編輯：伊 白）