內(nèi)蒙古開放發(fā)展的金融支持研究

摘 要：開放發(fā)展中，金融支持必不可少，但內(nèi)蒙古開放發(fā)展的過程中存在金融機(jī)構(gòu)支持開放發(fā)展的能動(dòng)性不足、手段單一，金融體系開放程度不高，缺少綜合性的跨境金融服務(wù)平臺(tái)等一系列問題，如何提高金融支持的效能，值得我們深入研究。

關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古 金融支持 開放發(fā)展

一、內(nèi)蒙古開放發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，內(nèi)蒙古遵循開放發(fā)展理念，根據(jù)自治區(qū)的實(shí)際境況，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)正視劣勢(shì)，不斷擴(kuò)大開放力度，形成多層次開放新格局。外貿(mào)進(jìn)出口額由2018年的1034.4億，增長到2023年的1965.3億元，增幅近90%。受疫情影響，利用外資金額減幅較大，但是2022年開始出現(xiàn)恢復(fù)跡象。

二、內(nèi)蒙古開放發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀

為支持內(nèi)蒙古的開放發(fā)展，政府和銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)，從“政府金融支持、信貸市場支持、債券市場支持、股票市場支持、保險(xiǎn)市場支持”等多個(gè)方面，為開放發(fā)展提供了全方位金融支持。

（一）政府金融支持

《內(nèi)蒙古自治區(qū)鼓勵(lì)企業(yè)上市掛牌獎(jiǎng)補(bǔ)辦法》（2021-2025）規(guī)定，對(duì)在中國香港、紐約、納斯達(dá)克上市的內(nèi)蒙古企業(yè)一次性獎(jiǎng)勵(lì)500萬元。各盟市也出臺(tái)相應(yīng)獎(jiǎng)補(bǔ)政策（見表2）。

（二）信貸市場支持

截至2023年末，內(nèi)蒙古3500余家企業(yè)，與58個(gè)國家和地區(qū)開展了跨境人民幣業(yè)務(wù)；跨境人民幣收付金額為2584.2億元。2023年內(nèi)蒙古金融業(yè)為83家涉外企業(yè)提供貸款5634.6萬美元。

（三）股票市場支持

內(nèi)蒙古企業(yè)境外上市融資，主要地點(diǎn)為中國香港。2014-2023年只有3家內(nèi)蒙古企業(yè)實(shí)現(xiàn)境外上市，合計(jì)融資金額為52.53億港幣。

（四）債券市場支持

2017年，興業(yè)銀行呼和浩特市分行協(xié)助內(nèi)蒙古高等級(jí)公路建設(shè)開發(fā)有限責(zé)任公司在新加坡發(fā)行債券，是內(nèi)蒙古企業(yè)境外發(fā)債的首秀。隨著內(nèi)蒙古企業(yè)融資渠道的多元化，跨境發(fā)債融資的力度也在逐年擴(kuò)大。

（五）保險(xiǎn)市場支持

截至2023年8月，內(nèi)蒙古保險(xiǎn)業(yè)為1083家外貿(mào)企業(yè)提供了短期出口信用保險(xiǎn)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)出口信用保險(xiǎn)的全覆蓋；支持總金額累計(jì)為8.35億美元。

2022年，內(nèi)蒙古商務(wù)廳、建行內(nèi)蒙古分行、中國出口信用保險(xiǎn)公司聯(lián)合發(fā)行跨境快貸——信保貸產(chǎn)品，它是內(nèi)蒙古金融業(yè)針對(duì)外貿(mào)企業(yè)發(fā)行的首個(gè)的“保單融資產(chǎn)品”，該產(chǎn)品可以同時(shí)滿足外貿(mào)企業(yè)的保險(xiǎn)需求和融資需求。

三、金融支持內(nèi)蒙古開放發(fā)展中存在的問題

雖然，金融支持內(nèi)蒙古開放發(fā)展方面，政府和金融機(jī)構(gòu)做了許多工作，取得了一定成效，但存在的問題也比較多，與發(fā)達(dá)省市相比差距還是比較大。

（一）金融機(jī)構(gòu)支持開放發(fā)展的能動(dòng)性不足

跨境貿(mào)易和投資，受對(duì)方國家的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)穩(wěn)定性影響較大，而內(nèi)蒙古的跨境企業(yè)主要面對(duì)的是蒙古國和俄羅斯，這兩個(gè)國家近年來的社會(huì)穩(wěn)定性都存在較大問題。出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考量，內(nèi)蒙古的金融機(jī)構(gòu)不愿意向“走出去”的企業(yè)提供信貸支持，使得此類企業(yè)獲得的金融支持嚴(yán)重低于需求。

（二）金融體系開放程度不高

內(nèi)蒙古通過多年努力，基本建成了較完善的金融組織體系，機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)門類已經(jīng)較齊全。但金融體系開放程度不高，制約了金融支持內(nèi)蒙古開放發(fā)展的合力和效能。地方法人金融機(jī)構(gòu)跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，還沒有走出國門設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，在內(nèi)蒙古設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、從事經(jīng)營活動(dòng)的外資銀行僅有1家。

（三）金融支持內(nèi)蒙古開放發(fā)展的手段單一

一是內(nèi)蒙古“走出去”的企業(yè)，仍以銀行貸款為主要融資手段，跨境直接融資的比例較低，境外上市融資和境外發(fā)債融資的金額，與發(fā)達(dá)省市相比差距較大。 二是金融服務(wù)仍以貨幣匯兌為主，配套的避險(xiǎn)工具和融資產(chǎn)品供給不足。三是支持企業(yè)走出去的涉外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少且保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單一。同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率過高也加大了走出去的企業(yè)的經(jīng)營成本。四是跨境金融創(chuàng)新不足，主要是對(duì)發(fā)達(dá)省市的機(jī)械模仿，結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)，適應(yīng)開放發(fā)展的自主創(chuàng)新少。

（四）缺少綜合性的跨境金融服務(wù)平臺(tái)

一是內(nèi)蒙古跨境企業(yè)使用的主要結(jié)算貨幣是美元、蒙圖、盧布等，而近年來人民幣和美元、蒙圖、盧布之間的匯率波動(dòng)都較大，加大了內(nèi)蒙古企業(yè)的匯兌風(fēng)險(xiǎn)。二是由于內(nèi)蒙古的中小企業(yè)不熟悉境外金融政策，在接受境外金融服務(wù)時(shí)，被騙中介費(fèi)用、被騙簽訂無效金融合同的案例屢見不鮮。加大了內(nèi)蒙古企業(yè)的畏險(xiǎn)心里，阻礙了內(nèi)蒙古的開放發(fā)展。三是走出去的企業(yè)需要面對(duì)貿(mào)易、結(jié)算、融資等一系列業(yè)務(wù)，其間外匯復(fù)雜交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度加大，企業(yè)單打獨(dú)斗規(guī)避難度較大。以上種種，導(dǎo)致走出去的企業(yè)迫切需要專門的平臺(tái)，提供一體化的綜合服務(wù)，助力它們?cè)诰惩庖?guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)。

四、金融支持內(nèi)蒙古開放發(fā)展的對(duì)策

（一）推進(jìn)金融業(yè)高水平對(duì)外開放

穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)高水平對(duì)外開放，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是金融業(yè)自身發(fā)展的迫切需要。金融業(yè)高水平開放包括“引進(jìn)來、走出去”兩方面。一是大幅放寬金融服務(wù)業(yè)市場準(zhǔn)入，完全取消銀行、證券、基金管理、期貨、保險(xiǎn)領(lǐng)域的外資持股比例限制；在企業(yè)征信、評(píng)級(jí)、支付等領(lǐng)域給予外資機(jī)構(gòu)國民待遇，放寬對(duì)外資機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營年限等股東資質(zhì)方面的要求，大幅擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍。吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入內(nèi)蒙古。二是大力支持內(nèi)蒙古地方性金融機(jī)構(gòu)“走出去”，尤其在俄、蒙設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，更好地為“走出去”的內(nèi)蒙古企業(yè)提供金融服務(wù)。三是充分利用區(qū)域性股權(quán)市場，實(shí)現(xiàn)與蒙俄股權(quán)市場的對(duì)接。

（二）為走出去的企業(yè)提供高質(zhì)量的跨境金融服務(wù)

一是以基礎(chǔ)性服務(wù)為支撐，提供國際結(jié)算、結(jié)售匯、保函、貿(mào)易融資等產(chǎn)品及服務(wù)支持企業(yè)“走出去”。二是以政策性貸款為主力，提供政策性貸款覆蓋對(duì)外貿(mào)易、跨境投資、對(duì)外合作等領(lǐng)域。三是完善和豐富金融業(yè)務(wù)品種，積極為境外投資企業(yè)提供跨境金融服務(wù)產(chǎn)品，并指導(dǎo)企業(yè)使用各類避險(xiǎn)工具，引導(dǎo)企業(yè)了解和使用金融衍生工具。四是擴(kuò)大對(duì)外投資政策性貸款、融資擔(dān)保、出口信用保險(xiǎn)的規(guī)模和覆蓋面，提高信貸優(yōu)惠力度。

（三）企業(yè)與金融部門共同構(gòu)建防范風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)作機(jī)制

一是金融支持內(nèi)蒙古開放發(fā)展的過程中，重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的跨境交易，正確認(rèn)識(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響；同時(shí)重視跨境交易的“留痕”，實(shí)現(xiàn)違法違規(guī)交易的事后監(jiān)察。二是金融部門應(yīng)該協(xié)助跨境企業(yè)建立和完善應(yīng)對(duì)跨境交易過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急預(yù)案。 三是成立專門機(jī)構(gòu)協(xié)助跨境企業(yè)處理各類風(fēng)險(xiǎn)事件，最大限度降低跨境企業(yè)所受的損失。同時(shí)時(shí)刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)事件，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，提高處理風(fēng)險(xiǎn)事件的能力，為更多企業(yè)“走出去”保駕護(hù)航。四是加強(qiáng)企業(yè)與金融部門的溝通，通過培訓(xùn)咨詢等途徑，強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。企業(yè)與金融部門共同構(gòu)建防范風(fēng)險(xiǎn)的有力屏障以及支持內(nèi)蒙古進(jìn)一步開放發(fā)展的協(xié)作機(jī)制。

（四）建立綜合性跨境金融服務(wù)平臺(tái)

針對(duì)跨境企業(yè)的跨境結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、融資等多元化的需求，由“銀行、保險(xiǎn)、證券”等各部門聯(lián)合設(shè)立“一體化的綜合性跨境金融服務(wù)平臺(tái)”迫在眉睫。通過平臺(tái)，進(jìn)一步整合跨境結(jié)算、跨境保險(xiǎn)、跨境信貸、跨境上市、跨境發(fā)債等產(chǎn)品體系，全面升級(jí)跨境金融服務(wù)，為“走出去”的內(nèi)蒙古企業(yè)量身定制、全過程、全生命周期的跨境金融專屬、綜合服務(wù)。

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（作者單位：內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)）

責(zé)任編輯：康偉