A股銀行業績盤點：工行日賺10億元

何輝

銀行是萬業之母，負責向各行各業配置金融資源。相較其他行業，銀行業的營收、凈利潤等指標體量都較大，備受關注。

2023年，A股上市銀行中，誰的規模最大？誰賺得最多？它們的人均薪酬是漲了還是降了？對此，支點財經記者對42家上市銀行2023年年報進行了盤點。

業績：普遍增利不增收

2023年，42家A股上市銀行共實現營收5.65萬億元，同比減少3.52%；實現歸母凈利潤2.09萬億元，同比增長1.47%。去年，上市銀行業績整體保持平穩，但出現“增利不增收”局面。

從營業收入看，有24家銀行保持正增長，排名前三位的分別是常熟銀行（12.05%）、西安銀行（9.70%）、長沙銀行（8.46%）；有18家銀行出現負增長，排名后三位的分別是鄭州銀行（-9.50%）、平安銀行（-8.45%）、浦發銀行（-8.05%）。

上市銀行“不增收”的主要原因與利息凈收入下降有關。利息凈收入指的是銀行利息收入減去利息支出后的余額。這也是傳統商業銀行業務收入中的核心部分。

2023年，由于受到讓利實體經濟及貸款市場報價利率（LPR）下調等因素影響，商業銀行利息凈收入呈下行趨勢。42家上市銀行中，只有14家銀行的利息凈收入保持正增長，有28家出現負增長。其中，浦發銀行利息凈收入增速下滑最多，為-11.40%。

從歸母凈利潤看，有37家銀行保持正增長，排名前三位的分別是杭州銀行（23.15%）、常熟銀行（19.60%）、齊魯銀行（18.02%）；有5家銀行出現負增長，排名后三位的分別是浦發銀行（-28.28%）、鄭州銀行（-23.62%）、興業銀行（-15.61%）。

值得注意的是，“工農中建”四大國有銀行，無論是營收還是歸母凈利潤，均位列前四名。其中，“巨無霸”工商銀行實現凈利潤3639.93億元，相當于日賺約10億元。

不良率：整體呈下降趨勢

不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率指的是金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率高，表示可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。

可喜的是，2023年，42家上市銀行不良貸款率整體呈下降趨勢——不良貸款率平均數為1.17%，中位數為1.18%，均分別比2022年下降0.04個百分點。其中，低于1%的共有16家，比上年增加了一家。

去年，不良貸款率最高的鄭州銀行，為1.87%，比上年下降0.01個百分點；最低的是成都銀行，為0.68%，比上年下降0.1個百分點。

“工農中建”四大國有銀行的不良貸款率也均實現下降。不過，建設銀行和工商銀行的不良貸款率相對居高位，分別排在“不良貸款（從高到低）TOP10”的第9位和第10位。

工商銀行年報顯示，去年該行公司類不良貸款率1.81%，下降 0.15個百分點；個人不良貸款率0.70%，上升0.10個百分點。

人均薪酬：最低31萬元，最高57萬元

銀行從業者的薪酬也是社會關注的一個熱點話題。

根據同花順iFinD數據，2023年，37家上市銀行（有5家在軟件中未顯示）平均人均薪酬為43.10萬元，同比上漲1.58%；中位數為42.03萬元，同比上漲1.25%。

其中，有24家銀行人均薪酬同比上漲，漲幅最大的為瑞豐銀行，從33.30萬元上漲至37.24萬元，漲幅為11.83%；有13家銀行人均薪酬同比下降，降幅最大的為中信銀行，從62.32萬元降至56.93萬元，降幅為8.65%。

招商銀行人均薪酬最高，為57.42萬元，同比上漲1.70%；人均薪酬最低的是常熟銀行，為31.02萬元，同比上漲6.38%。兩者相差約26萬元。

“工農中建”國有四大行人均薪酬約為34萬-35萬元之間，位居人均薪酬排行榜后段。其中，農業銀行人均薪酬最低，為34.11萬元，在總排行榜中倒數第二。中國銀行人均薪酬最高，為35.78萬元，在總排行榜中位居第29位。