以金融“活水”賦能鄉村全面振興

農村金融是現代金融的重要組成部分，是支持鄉村全面振興的關鍵力量。黨的二十大報告指出，完善農業支持保護制度，健全農村金融服務體系。2023年6月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會、財政部、農業農村部聯合發布《關于金融支持全面推進鄉村振興"加快建設農業強國的指導意見》，要求建立完善多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務體系，增強金融服務能力，助力全面推進鄉村振興、加快建設農業強國。江蘇是經濟大省，也是農業大省。以金融“活水”賦能江蘇鄉村振興，需要提升“三農”金融服務水平，拓寬金融服務覆蓋面，發展數字普惠金融，從而增強農村經濟發展動力。

強化金融政策引領，協同配合推進金融支農。以金融活水賦能鄉村振興，需要堅持黨建引領、政金協同，制定針對性政策，有效發揮財政資金撬動作用，引導金融資源進入農業農村領域。充分發揮政策引領作用，推動“財政金融支農16條”政策落實，靈活運用貸款貼息、保費補貼、獎勵補助等多種政策工具，為鄉村振興提供強有力的金融政策支撐。推動建立南北金融合作平臺，以深化南北結對幫扶合作、建設“1+3”重點功能區、實施富民強村幫促行動為契機，持續完善區域協調發展政策舉措，鼓勵蘇南農村金融機構在蘇北地區設立網點，向蘇北農村金融機構輸送資本、人才、服務模式等，提高農村金融資源配置效率，切實加強蘇北農村金融服務水平，促進蘇南蘇北均衡發展。健全農村政策性金融體系的內部協調機制，針對蘇南蘇北不同地區農村特色產業對金融服務的多元化需求，積極搭建政策性金融供給方的常態化合作平臺，使政策性金融由獨立運作向協同合作發展，提高農村政策性金融服務的可得性。加強黨對“三農”工作的全面領導，探索創建“黨建+信用+金融”的貸款新模式，將“黨建+”作為推動鄉村振興的“紅色引擎”，發揮黨組織的政治優勢、組織優勢，深入農村了解農戶農企的生產經營情況和融資需求，實現農戶與金融的有效對接。

深化金融供給改革，增強鄉村產業金融支持。以服務農村經濟、服務農民生活為本，推進農村金融供給側結構性改革。加大對糧食領域的金融支持力度，用好農田建設專項貸款，服務國家糧食安全，助力農民增收致富。注重農村金融機構對農村經濟的服務，針對農戶農企現存的授信額度與資金需求不匹配、貸款期限錯配、資源投向錯位等問題，有針對性地提高對農戶農企的金融供給。以“4+13+N”農業全產業鏈體系建設為契機，實施“農商行+N”產業鏈金融模式，建立“農商行+龍頭企業+農戶”的農村信貸模式，發揮農村龍頭企業的帶動作用，促進鄉村產業升級，讓更多的農戶農企參與到農業產業鏈之中。鼓勵農村金融機構根據當地農業發展規劃，支持發展主導產業、特色產業等重點領域，滿足“基地+龍頭企業+合作社+農戶”產業鏈條上各環節的融資需求。加快農業與旅游、文化、教育、健康、體育等產業深度融合，培育鄉村產業新業態。加大對農文旅融合發展的金融支持，辦好省鄉村旅游節、“綠美江蘇生態旅游”等系列活動，推動鄉村旅游業發展。

創新金融信貸產品，健全農村金融服務體系。積極推廣“蘇農貸”“農擔業務”“農戶經營貸”等特色信貸產品，構建“農戶+特色產業+基地+農商行”“貧困戶+擔保基金+農商行”等信貸模式。鼓勵地方性農村金融機構進行專屬信貸產品和服務創新，助力全省從“一鎮一品”向“多鎮全品”轉變。推動農業保險擴面增品，對地區農業生產存在的風險，發展地方特色農產品保險，拓展產量大縣農業大災保險覆蓋面，提高三大糧食作物成本和收入保險覆蓋面，建立多層次的農業保險分散機制。增強農村金融普惠性，明確支農支小的市場定位，以普惠金融為基礎，以小額貸款為抓手，建立廣覆蓋的農村金融服務體系。深耕普惠金融“最后一公里”，加強農村普惠金融服務站建設，提高農村普惠金融的便利程度，加快實現“基礎金融不出村”。鼓勵綠色金融發展，踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，將農村金融與生態文明建設目標相融合，將綠色信貸觀念和標準運用于農村信貸產品創新中，重點支持農村綠色產業發展，改善農村生態環境，推動鄉村產業可持續發展。運用好綠色與鄉村振興雙貼標債務融資工具，拓寬農戶農企的融資渠道，為建設生態宜居美麗鄉村提供保障。

發展數字普惠金融，建立鄉村數字信用體系。隨著數字鄉村不斷發展，農村金融數字化成為金融服務模式發展的新方向。推動農村數字普惠金融有序發展，需要加強農村地區數字鄉村、智慧農業等基礎設施建設，用數字化推動金融普惠化。落實《江蘇省數字鄉村建設指南》，加強農村移動互聯網、寬帶網等網絡信息基礎設施建設，提升金融、電商、物流等鄉村服務網點的覆蓋率。以建設“蘇農云”線上平臺為契機，加強數據云平臺與農村金融機構的合作，鼓勵農村金融機構積極開發金融數字服務系統，開通線上金融服務渠道。搭建一體化政務服務平臺，便于政府部門、農村金融機構、農戶農企三方在線溝通，提供一站式金融服務。建設新型農村信用體系，防范農村信用違約風險，保障農村金融穩定發展。推動政府部門與農村金融機構合作，通過開展信用村、信用鄉鎮創建活動，對農戶農企信用信息進行收集和評定，對信用較好的農戶農企給予更優惠的貸款支持，引導農戶農企正確使用信用。建立鄉村信用信息共享平臺，實現農戶農企信用信息在不同農村金融機構之間的流通，提高農村金融服務效率，優化農村信用環境。

普及農村金融知識，加強對金融人才的培養。農村金融發展需堅持以人為本，把農民的滿意度作為衡量鄉村產業興旺成效的標準。以“金融知識進鄉村”宣傳活動為抓手，組織開展金融法律法規和金融業務知識的宣傳教育活動，切實提高農民的金融素養，增強農民金融風險識別和防范能力。重視對新興金融科技的推廣普及，對不會使用互聯網金融產品的農民，通過現場指導的方式進行教育培訓，提高農民對新興金融產品的認可度。不斷優化人力資源配置，以“農金人才”建設為重點，讓金融人才了解農業生產經營且學會與農民溝通交流。建立縣域金融工作與農村金融機構的雙向交流機制，通過組織培訓班、研討會等形式，促進人才交流和經驗分享，增強金融人才服務“三農”的能力。培育“土專家”“田秀才”，完善農村人才激勵制度，鼓勵扎根農村、在農業領域有豐富經驗的人才，帶動并指導農民創業增收。加強“新農菁英”培育，開展關于農業職業技能、新型農業經營、涉農專業大學生創業等方面的培訓，利用好富民創業擔保貸款貼息、創業補貼等激勵政策，助力高層次人才返鄉創業。培育“新農人”隊伍，實施“江蘇大學生志愿服務鄉村振興計劃”，注重建設農民大學生“四合一”培養模式，積極與高等院校、科研院所開展合作，培育更多能夠服務鄉村的創新型人才。

（作者單位：南京師范大學商學院江蘇農村金融研究基地） 責任編輯：孫秋香