金融支持制造業轉型升級的思考與建議
——基于長春市駐長金融機構業務現狀分析

吳 迪

（中國人民銀行吉林省分行，吉林長春 130051）

2023年9月，習近平總書記主持召開新時代推動東北全面振興座談會，強調推動東北全面振興，根基在實體經濟，關鍵在科技創新，方向是產業升級。10月，中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業，大力支持實施創新驅動發展戰略。

制造業是實體經濟的基礎，是建設現代化產業體系的重要領域。制造業的高質量發展必將與智能化、網絡化、數字化深度融合，這是制造業從中低端邁向高端的唯一路徑。金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，是產業升級的重要保障之一。本報告聚焦長春市駐長金融機構支持制造業高質量發展的現狀及存在問題，提出進一步推動金融服務制造業轉型升級的可行性建議。

一、發展現狀

（一）金融支持制造業發展整體情況

近年來，駐長金融機構主動作為，積極落實市委市政府關于支持制造業高質量發展的各項決策部署，聚焦重點項目、重點產業，不斷優化信貸流程，提升審批效率，滿足多樣化融資需求，全力提升制造業金融服務質效。截至2023年12月末，全市制造業貸款余額1087.1億元，同比增長17.1%，高于全市各項貸款余額增速12.2個百分點。

（二）金融支持制造業轉型升級業務結構

駐長金融機構針對制造業企業轉型升級過程中的融資需求，積極提供多樣化金融服務。其中，資金用途方面，占比由高到低依次為先進設備和生產系統的購置改造、產品和技術的研發創新、現代化工廠車間的迭代升級、經營管理和商業應用的平臺網絡建立推廣等；融資期限方面，業務以長期為主，如建行、中行“5年以上”此類業務分別占比96.9%、93.09%，國家開發銀行55%此類業務在3-5年區間；融資規模方面，大額度業務占主導，其中，大部分業務在2000萬元以上，部分達到8000萬至20000萬等；增信方式方面，主要以抵押、保證、信用為主，如中行信用方式占比93.13%，光大銀行采取混合擔保和保證擔保，吉林銀行提供應收賬款質押增信等方式。

（三）金融機構產品分類及相關舉措

建行的技術改造貸款，用于借款人改建和技術改造等固定資產投資，期限長、金額大，符合企業智能化改造、數字化轉型的需要。其中，為長春卓誼生物股份有限公司批復6億元額度用于疫苗項目智能化生產車間建設；為長春合心機械制造有限公司（為奧迪、一汽模具、偉巴斯特等企業提供機器人與智能生產線）發放科技轉化貸款3500萬元。同時，該行正在持續創新轉型升級貸款，主要用于制造業、科創、戰略性新興產業等領域，滿足企業對設備進行更新改造、技術研發升級、引進專利等知識產權的資金需求。

農業銀行以數字化改革為企業提供智慧經營服務方案。通過“票據e融”“e管家”“智慧場景”“薪資管家”等產品體系，覆蓋企業財務管理、辦公經營、供應鏈等場景，解決企業在日常管理和經營中的數字化難題，助力企業智慧經營。

進出口銀行總行印發了《中國進出口銀行關于支持東北地區裝備制造業高質量發展的營銷指導意見》。其制造業轉型升級固定資產類貸款和戰略性新興產業固定資產類貸款，涉及支持制造業企業設備購置、技術研發、環保技術改造等相關業務。目前該行上述貸款主要投向醫藥產業和汽車產業。

光大銀行成立分行層面行業研究團隊，掌握相關行業運營規律，制定區域行業授信名單，有的放矢加強重點領域信貸投放。協同省“專精特新”中小企業融資服務中心、長春新區、北湖科技園、國家技術轉移東北中心、科技大市場等部門，有效對接優質企業，可為國家級“專精特新”等企業提供最高1000萬元全信用貸款。

二、存在問題

（一）企業整體需求不足，認識還不到位

根據計劃，未來三年內，長春市將推動500家中小企業數字化轉型、改造200家創新型中小企業、推動200家中小企業上云用云、打造300個“小快輕準”解決方案、建成30家“小燈塔”數字車間和智能化工廠。①長春入選首批國家中小企業數字化轉型試點城市http://www.jl.gov.cn/zw/yw/zwlb/sx/sz/202309/t20230908_2514345.html按照計劃轉型企業規模，應有大量企業面臨轉型升級過程中的資金缺口，除財政資金補貼獎勵之外，仍需要通過市場化方式解決資金問題。但目前調查了解，銀行支持企業數量和轉型升級項目建設數量遠低于目標企業規模，大部分企業對于數字化、網絡化、智能化轉型升級的理解仍停留在換幾臺設備、買一批電腦上。沒有認識到數字經濟已經覆蓋至企業產品、裝備、生產、管理、商業應用、產業生態等全周期全領域范圍，因此制約了資金使用源頭的需求。同時，此類轉型升級往往短期內只有資金投入，長期帶來的優勢需要一個過程體現，也影響了企業資金投入結構的選擇。

（二）多層次、多元化的支撐體系還不夠成熟

部門之間的聯動協作還不夠緊密深入，推動制造業轉型升級的配套體制機制尚不完善，金融支持制造業轉型升級的政策和制度環境還不夠成熟。如資本市場的市場容量、運行規則、監管制度等方面仍不能滿足高端制造業的融資需求，雖然有創業板、科創板，但很多中小高端制造業企業不能滿足資本市場融資門檻條件，股權融資仍然有限；部分中小型科技企業，由于其輕資產、少抵押物、償債能力有限、缺乏流動性等特征，獲信有難度；一些企業核心資產是專利技術等知識產權，但目前對知識產權市場交易的評估和作價機制仍不夠成熟，銀行等金融機構很難對知識產權質押融資所面臨的違約風險進行準確和及時處置，此類業務規模不大。

（三）金融服務模式不夠完備，產品創新不足

企業加快推進轉型升級，對金融機構提出了場景化和細節化等數字化更高的要求。同時，由于制造業門類較多，細分趨勢明顯，其技術創新、產品創新和管理創新的風險差異較大，使其融資需求模式產生差異。調查了解，還有部分銀行沒有開展支持制造業轉型升級方面的業務，或者不具備此類個性化、精細化的金融政策和產品，缺乏支持企業在設計、生產、物流、銷售、服務等方面實現數字化、網絡化、智能化轉型升級的金融服務。

三、相關建議

（一）強化對市場主體的宣傳引導

進一步加大對政府部門、金融機構和企業等市場主體關于加快產業轉型升級方面的政策宣傳引導。通過政策宣傳、銀企對接、專題會議、媒體報道等方式，提高市場主體對數字化、網絡化、智能化與實體經濟深度融合的新趨勢、新形勢的認識和把握，提升推動產業轉型升級的緊迫感、危機感和責任感。

（二）加強各部門聯動協作

加強政府各行業管理部門之間的支持配合，做好政策解讀和正面引導，為市場主體的合作交流暢通信息渠道，搭建溝通平臺；加強政府和金融監管部門之間的互動交流，共同研討推動地方金融政策和體制機制的不斷完善和發展，疏通資金進入實體經濟的渠道，健全資本市場功能，提高直接融資占比，發展多元化股權融資；加強金融監管部門之間的聯動合作，指導金融機構不斷完善業務流程、創新金融產品、防控金融風險，統籌宏觀與微觀，兼顧發展與安全，用高質量金融服務助力經濟高質量發展。

（三）推動金融機構加快數字化轉型和金融產品創新

聚焦轉型升級融資需求的新變化、新特點和新趨勢，不斷推動金融機構服務提質增效。一是緊盯政策發力，緊緊圍繞現代化產業體系構建，強化對產業升級的資金保障，積極向上級行爭取行業政策和信貸規模傾斜，加速拓展智改數轉目標客戶，集中資源加大對新能源和智能網聯汽車、高端裝備制造、生物醫藥和生命健康、光電信息、綠色能源等重點行業領域的金融支持；二是堅持產品創新，聚焦企業產品和技術的研發創新、先進設備和系統的購置改造、現代化工廠車間的迭代升級、經營管理和商業應用等平臺網絡的建立等，不斷創新金融服務方案，拓寬企業增信渠道，特別是針對政府貼息支持、發展前景良好的企業，給予更多的信用額度，提供更靈活的授信方式；三是推動服務升級，把握數字經濟發展機遇，構建線上線下互聯、風險控制嚴密、服務高效便捷的數字化智能化金融業務運用體系，為企業提供全鏈條、全流程、產品全生命周期相匹配的服務模式。

（四）加強人才隊伍建設

持續推動政府部門、金融監管部門、金融機構和企業等市場主體培養組建一批具備政治素養高、專業能力強、工作作風優良的專家人才隊伍。持續加強對地方重點產業和行業領域的跟蹤調查和分析研究，在金融支持制造業轉型升級的體制機制建立、相關領域的政策制定、方案設計、風險防控等方面提供專業意見，推動高效落實。形成“科技+產業+金融+人才”的互動閉環管理，不斷推動科技創新、產業升級、金融發展和人才培養的深度融合，為經濟高質量發展營造良好外部環境。