《民法典·總則》第七條的理解與適用

戴欣 張冬梅

摘要：2021年開始實施的《中華人民共和國民法典》，將誠實信用原則通過法條的形式規定在總則篇第七條處，正式將誠實信用原則列入民法典的基本原則之中。誠實信用原則作為補充的裁決條款，在社會生活中發揮著重要的作用。因此，本文基于該原則出發，試圖探討其在民法以及商法領域運用的差異性，并指出其對于商法領域的獨特規制作用，對社會經濟的促進作用。

關鍵詞：誠實信用原則；最大誠信原則；商主體；商事行為；交易行為

引言

自2021年《中華人民共和國民法典》頒布以來，學界以及實務界均在呼吁出臺專門的商法典，以改變民商合一的局面，做到法律意義上的民商分立。但是，基于新中國成立以來的立法趨勢，商法脫胎于民法，基于民法的基礎而誕生，民法中的許多規定都向商法領域所遷移，其中，最為重要的就是民法的基本原則。其他幾項民法的基本原則，基本能遷移運用于商法領域，但是，誠實信用原則卻屬于某種例外，其在商法領域中的要求明顯高于民法領域，實質原因在于，對商主體、商事行為而言，誠實信用能保障其獲取更高的經濟效益，達到商事領域的經濟自洽。

一、《民法典·總則》中的誠實信用原則相關理解

誠實信用原則，由我國的《中華人民共和國民法典》（下文均稱《民法典》）第七條明文規定，作為我國民法的基本原則所存在。其被譽為民法的“帝王原則”，在社會生活中起著不可忽視的重要作用。旨在呼吁民事主體在從事民事活動中秉持誠實信用，以善意的方式行使權利、履行義務，同時遵循基本的交易道德，在追求自己利益的同時不損害他人和社會利益，以促進社會經濟的快速運轉。

《民法典》第七條規定：“民事主體從事民事活動，應當遵循誠信原則，秉持誠信，恪守承諾。”第七條中規定的，即我國民法中上位的、寬泛意義上的誠實信用原則。其適用覆蓋于全部的民事活動領域，這也直接反映該條文本身就具有高度的抽象概括性。因此，《民法典》在第7條之后，還規定了一些條文作為概括條款對該原則進行實際運用。例如第132條的“禁止權利濫用”原則；第142條依誠實信用進行意思表示解釋；第466條依誠實信用進行合同解釋；第500條違背誠實信用的締約過失行為等。

依此，我國關于誠實信用的相關民法典規范，其實是一種基本原則與概括條款區分的雙層結構。這也給予我國商法的發展更大的解釋運用空間^[1]。我國傳統的立法原則是“民商合一”，并沒有設立獨立的商法典，而是通過單行立法的方式為我國的商事活動設立運行規范，例如《海商法》《票據法》《公司法》等。《民法典》中的條文適用于所有的商事活動領域（但依照特殊法優于一般法的規則，部分特殊法單獨規定的除外），但總歸是較為概括籠統的，這就要求我們在從事商事活動中，以商法的視角，對《民法典》的條文進行理解和適用，本文主要以誠實信用原則作為出發點，闡述其在商法中的適用與發展。

二、誠實信用原則在民商法運用中的差異

盡管我國奉行“民商合一”的原則，誠實信用原則在民法和商法中的表現基本相同，但仍然存在一些顯著差異。

（一）調整對象

民法領域中的誠實信用原則的調整對象主要針對社會家庭生活關系，調整與家庭有關的民事法律行為；而商法領域的誠實信用原則主要以市場交易關系作為其的調整對象，調整市場交易范圍內的行為^[2]。

例如，在我國民法典中專門設有婚姻家庭、繼承這兩編來規定家庭生活的法律規范。例如《民法典》第1053條第1款規定：“一方患有重大疾病的，應當在結婚登記前如實告知另一方；不如實告知的，另一方可以向人民法院請求撤銷婚姻。”這也體現了夫妻雙方在締結婚姻關系之前，應當秉持誠實信用原則如實告知并使對方充分了解自身情況，以達到婚后家庭生活的正常維系，家庭經濟生活的正常開展的目的。

而反觀于商法，其目光仍然多聚焦于促進社會經濟發展的行為，對商主體以及商事行為加以規范。例如公司、企業、保險、票據等等，強調人是“完全理性的經濟人”，對于家庭生活中的“個人”生活不加以過多關注約束。

（二）意思表示方面

《民法典》第142條明確表示，具有真實意思表示的民事法律行為有效，真實的意思表示就是誠實信用原則的具體規定。在審理民事案件中，法院通常側重于探究當事人的真實意愿以及表示，是否存在意思表示瑕疵的情況導致民事法律行為無效，僅有部分效力或者處于效力待定^[3]。

而在商事領域，為了保證商事交易行為的便捷、安全，減少社會資源的浪費，降低交易成本，在意思表示上，更側重于對行為人是否“善意”的把握。例如商法平等交換原則（其作為商法的基本原則而存在）中的禁止欺詐原則。同時，信賴因素在商法中運用得更加普遍，強調善意相對人擁有可以對抗第三人的效力。例如《合同法》中規定，如果合同雙方訂立了超越經營范圍的合同，而相對方是秉承善意來訂立合同，那么該合同有效，依法產生行為效力；在商事登記中，重點凸顯了商事登記具有公示性，未經公示不得對抗善意第三人；以及在商事行為中的表見代理制度，其奉行外觀主義，無權代理人所實施的代理行為，善意相對人有理由相信其有代理權，在此情形下，該代理行為有效，被代理人應當承擔代理帶來的相關法律后果。

即使最終存在意思表示錯誤的狀況，在商法上也不能取消交易，例如在《票據法》上，為了保障票據流通的安全性，強調文意表示，商事行為應該按照票據上記載的事項進行履行。但是，商主體可以用其他合法手段維護其損失的利益。

商事行為的最終目的是促進社會資源的合理分配，強調其行為具有快速便捷性，并且相對于商事交易的過程，其更加注重結果是否有效公平，是否為商主體帶來更大的利益收入。因此，其對考察當事人意思表示是否真實的要求較低，更為強調當事人雙方是否出于善意，是否從不損害他人利益的出發點進行商事行為來判斷商事行為的效力。

（三）對“誠信”的要求

商法在運行中，對誠信的要求顯然更高于民法，被稱為“高標準的誠信”。本段筆者偏向于從商事特別法的角度進行闡述。

1.保險法中的“最大誠信原則”

所謂最大誠信原則（Utmost Good Faith）是指保險活動的當事人在保險活動前后要以最大的善意簽訂合同與履行合同。其最早源于英國的海上保險法，規定保險合同的當事人均要遵守最大誠信原則，若任何一方違反，將會對該行為承擔過錯責任^[4]。

我國于2002年首次將“最大誠信原則”納入《中華人民共和國保險法》（下文均稱為《保險法》）的條款之中^[5]，2015年修訂的《保險法》第5條明確規定：“保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。”保險合同中的最大誠信原則主要包括兩個方面：

（1）對投保人要求如實告知相關情況，向保險人如實告知一切有關保險的事項，并賦予其保證的義務，保證對某一事項的作為或者不作為以及真實性；

（2）對保險人要求說明的義務，要求保險人對于保險事項進行詳細解釋，保證投保人能夠充分理解；同時要求保險人遵守棄權和禁止反言的規則^[6]。

2.海商法中的“最大誠信原則”

在我國海商法中，也對最大誠信原則做了相關規定，主要體現在《中華人民共和國海商法》（下文均稱《海商法》）第十二章“海上保險合同”之中。我國《海商法》中對于最大誠信原則的概念界定與英國的《海上保險法》中規定的略有不同。我國保險法中強調：一是將誠信原則作為基本原則及合同解釋原則，二是對有關誠信的告知義務、保證、欺詐性索賠和棄權等具體義務的設定可能不同^[7]。

我國關于海商法的發展起步較晚，同時又因為我國所屬的大陸法系與英美法系的經濟基礎上層建筑均差異較大，因此不適合直接使用英國海商法的相關規定，而是結合我國國情對其進行了改良與發展，對保險合同雙方的具體誠信義務進行合理的再平衡式設定。

三、商法中誠實信用原則的功能

（一）對于商主體：指導其正確履行權利義務

《民法典》第132條規定：“民事主體不得濫用民事權利損害國家利益、社會公共利益或者他人合法權益。” 這是由誠實信用原則衍生出的權利不得濫用原則。商主體同樣屬于民事主體，也要受到該條文的約束。商事行為相對于民事行為具有更廣闊的自由性，但是商主體從事商事行為，應當本著誠實、善良的出發點，不得有濫用權力之舉，履行法律規定以及和當事人約定的義務。

（二）對于商事行為以及商事法律：解釋、補充商事法律，同時保證商行為的合法合規性

對于商行為而言，誠實信用的原則如同一桿公平的秤，負責衡量商行為是否合法合規，作為最終的墊底解釋條款而存在。

對于商事仲裁而言，其法律適用原則是靈活適用實體法、習慣或者法律原則。誠實信用原則作為基本的法律原則，自然也屬于商事仲裁的法律適用來源。這也有利于商事仲裁員發揮其的自由解釋權，作出更加公平的商事判決，以更好地維護交易雙方的利益。

（三）對于交易行為

對于交易行為，誠實信用原則的存在有利于降低交易成本、保證交易安全、提高交易效率、平衡交易雙方的利益。

關于交易成本和交易效率，以目前廣泛運用于商事領域的“格式合同”為例（格式合同是由格式條款組成的合同，格式條款即指當事人為重復使用而預先擬定并在訂立合同時未與對方協商的條款）。對于大部分商事行為，例如辦理保險、銀行開卡設立賬戶等，其在提供服務的過程中大規模地使用格式合同，將交易定型化，同時減少磋商成本、削減繁瑣的交易程序，促進交易的便捷快速，提高商業活動的效率。商業活動的效率對于商主體實現營利目的至關重要。對于格式合同的設立運用，也要求提供服務行為者秉持誠實信用的原則，對合約中的條款進行仔細斟酌考量，最大程度地保護消費者的相關利益。

而對于保證交易安全，詳見前文所舉《票據法》的相關例子及解讀，在此不過多贅述。

商法調整的市場交易行為關系，本質仍然屬于利益關系。運用誠實信用中衍生的“不得對抗善意第三人”的原則以及《民法典》中的免責條款（即不可抗力、正當防衛、緊急避險），可以更好地平衡交易時受到損害雙方的利益糾葛，減少交易損失，彌補法律規定以及當事人約定的不足。同時，還可以減少商事交易中商主體相對于消費者的優勢地位的影響作用，保證消費者權利的充分實現。

結語

相對于民法的其他基本原則而言，誠實信用原則的道德性較高，同時具有顯著的寬泛性，這就要求我們在適用的時候，對其進行解釋，保證法律的正確適用，同時注意運用后續的概括條款。相對于民法而言，由于商法本身的性質，決定了其在適用誠實信用原則的時候應當進行適當的變通，而不是照搬照用。這也要求法律從業者在適用該原則時，要從商法的角度對其進行理解應用，以保障商主體的合法權益、商事行為的正常維系以及商事法律的正確適用。

參考文獻：

[1]于飛.基本原則與概括條款的區分：我國誠實信用與公序良俗的解釋論構造[J].中國法學，2021（04）：25-43.

[2]徐學鹿，梁鵬.商法中之誠實信用原則研究[J].法學評論，2002（03）：32-41.

[3]王斐民.民法、商法、經濟法視野中的誠實信用原則[J].首都師范大學學報（社會科學版），2010（04）：59-62.

[4]方印.我國新保險法誠實信用原則的合理性[J].暨南學報（哲學社會科學版），2014，36（02）：95-102.

[5]王興運.消費者權益保護法[M].北京：北京大學出版社，2015：125-231

[6]崔宇清，趙明.基于最大誠信原則的我國互聯網保險法律風險問題研究[J].金融理論與實踐，2017（06）：70-74.

[7]初北平.海上保險的最大誠信：制度內涵與立法表達[J].法學研究，2018，40（03）：66-83.

（作者單位：福建師范大學法學院）

（責任編輯：豆瑞超）