互聯網金融的營銷策略分析

黃鈺婷 熊禹涵

作為一種基于信息通信技術與互聯網技術的新型金融模式，互聯網金融對人們的生活產生了深遠影響。隨著互聯網金融的誕生，全新的金融產品銷售系統不斷發展壯大，這不僅能夠促進相關企業的轉型升級，還能夠提高企業的經濟效益。然而，目前我國互聯網金融營銷仍存在諸多不足。基于此，本文闡述了互聯網金融營銷的研究現狀，分析了互聯網金融營銷中存在的問題，并探究了增強互聯網金融營銷效果的策略，旨在為相關企業調整營銷策略、提高互聯網金融行業的影響力提供參考。

一、互聯網金融營銷的研究現狀

隨著互聯網金融業務模式的發展，國內學者對互聯網金融營銷的關注度越來越高。常雯（2007年）對比分析了國內外的商業銀行業務及金融商品推廣服務，深入探討了中國商業銀行在金融商品推廣服務方面存在不足的原因，并提出了國內商業銀行應確定正確的市場方向、努力構建完善的客戶關系管理系統、在金融商品類別上做文章、探索創新型金融商品品牌戰略四點改進建議。

吳曉求（2015年）認為，互聯網金融的存在需要依賴于廣闊的市場環境。他提出了金融功能論、普惠金融論、“第二次去中介化”論等作為互聯網金融擴張的基礎原則，主張構建一套關于互聯網金融的理論分析架構，以優化資源分配，提高金融服務水平。

此外，胡世良（2016年）深入剖析了中國互聯網金融體系的根本特征，闡明了發展互聯網金融的重要性。張沛林（2022年）闡述了互聯網金融對傳統銀行業的影響，并就如何應對傳統金融機構與互聯網金融之間的沖突提出了解決方案。熊進光（2020年）指出，互聯網金融活動需要應對來自金融與互聯網的雙重風險，因此，與傳統金融相比，互聯網金融需要采取更為嚴苛的管理措施。紀曉東（2020年）通過融合互聯網金融和區塊鏈技術，深入探究了互聯網金融風險的變化趨勢，為未來區塊鏈金融的發展提供了有益指導。

總體而言，目前國內關于互聯網金融營銷的研究主要集中于理論層面，缺乏實踐驗證。

二、互聯網金融營銷中存在的問題

（一）安全風險較高

互聯網金融是基于網絡技術的支持，得以迅速擴張和發展。一旦出現計算機病毒感染或黑客攻擊等意外情況，互聯網金融企業就可能面臨重要商業信息遺失、泄漏等風險。在信息化時代，隨著國家數字化進程的加快，金融行業也在快速網絡化。近年來，金融行業頻繁遭受黑客攻擊，給用戶及相關企業造成了嚴重損失。例如，2020年9月，KuCoin（庫幣）交易平臺遭遇黑客入侵。KuCoin是一家加密貨幣交易所，黑客入侵其熱錢包后，盜走了價值約1.5億美元的加密貨幣。2021年9月，美國最大的韓裔社區銀行服務提供商之一PCB（太平洋城市銀行）遭受勒索軟件攻擊。該銀行的貸款申請表，納稅申報文件，客戶公司的全名、地址、社保號碼、稅務詳情等信息均遭到泄露。

此外，目前我國現有的監管機制與互聯網金融發展態勢不完全同步，信用制度建設不夠完善，增加了互聯網金融系統產生信用風險的可能性。因此，一些消費者對互聯網金融產品的可靠性和安全性持懷疑態度，這對互聯網金融的營銷效果產生了不利影響。

（二）營銷理念落后

在信息化時代，基于傳統營銷理念開展的營銷活動已難以適應市場變化和滿足消費者需求。然而，部分互聯網金融企業仍固守傳統思維，導致營銷效果與營銷投入不成正比。例如，部分企業對互聯網金融營銷缺乏清晰認知，僅將其視為一種廣告形式，或認為互聯網金融營銷只屬于營銷團隊的工作范疇，而忽視其他部門在營銷工作中的作用；在選擇營銷策略時，部分企業過度關注短期利益，而缺乏長期規劃，導致營銷效果缺乏持續性；部分企業在營銷活動中不重視客戶導向觀念，沒有站在消費者角度思考問題，致使營銷方向偏離消費者需求。

（三）營銷方式單一

互聯網金融企業可以運用網絡科技來拓展產品市場。然而，部分互聯網金融企業并未因此取得發展先機，主要原因在于其營銷方式過于單一。具體體現在以下幾個方面：

首先，部分互聯網金融企業過度依賴搜索引擎營銷，如關鍵詞廣告等，缺乏其他多元化的營銷策略，導致用戶覆蓋面狹窄，品牌知名度較低。

其次，部分互聯網金融企業主要依靠廣告進行營銷，然而，其設計的廣告及文案缺乏創意和個性，難以吸引用戶的關注。

再次，部分互聯網金融企業以信息推送為主要營銷方式，當信息推送頻率過高時，用戶容易產生抵觸心理，從而影響用戶對企業的信任度和忠誠度。

最后，部分互聯網金融企業過于關注傳統營銷方式，而忽視新興的社交媒體營銷渠道，導致錯失了大量的潛在用戶。

基于以上情況，部分互聯網金融企業雖然投入了大量營銷資源，但是收效甚微，其研發的金融產品仍缺乏知名度，難以打開市場。

（四）產品研發力度不足

目前，由于缺乏對用戶需求的深入了解和研究，部分互聯網金融企業的產品研發力度不足，產品同質化嚴重，缺乏市場競爭力，因此營銷效果不佳。

1.對用戶缺乏吸引力

由于市場調研渠道過于單一，部分互聯網金融企業無法精準把握用戶需求，因此研發的金融產品難以吸引用戶。此外，部分互聯網金融企業專門為高端用戶研發的業務產品種類較少，這不僅會導致企業利潤流失，還會影響高端用戶的忠誠度。

2.缺乏個性化定制功能

互聯網金融產品的用戶群體廣泛，不同用戶有不同的需求和偏好。然而，目前部分互聯網金融企業研發的產品缺乏個性化定制功能，難以滿足用戶的個性化需求，不利于提高產品的市場競爭力和用戶滿意度。

3.技術支持不足

互聯網金融產品的研發需要強大的技術支持，如數據分析、云計算、人工智能等技術。然而，目前部分互聯網金融企業科技研發投入不足，產品研發效率較低，阻礙了企業的可持續發展。此外，互聯網金融產品的交易與使用涉及用戶的金融信息和交易數據，產品的安全性成了影響用戶選擇的重要因素。一旦某款互聯網金融產品出現安全事故，用戶就可能對產品所屬企業喪失信心，并且不再考慮該企業的其他金融產品。然而，部分互聯網金融企業沒有加強產品在安全防護方面的技術研發，導致用戶對其產品缺乏信心。

三、增強互聯網金融營銷效果的策略

在信息化時代，用戶對互聯網金融產品的需求越來越大，互聯網金融企業之間的競爭日益激烈。為了實現可持續發展，互聯網金融企業可從以下幾個方面來增強營銷效果。

（一）更新營銷觀念

為增強互聯網金融產品的市場推廣效果，互聯網金融企業應改變傳統營銷思路，堅持以消費者為主導，基于消費者需求設計營銷方案，以促進互聯網金融產品的推廣。例如，在構建在線平臺時，商業銀行可以依據用戶的個人喜好來設計在線平臺的界面與功能，加強與用戶之間的互動，以吸引更多的潛在用戶。同時，商業銀行可以利用線上平臺收集用戶意見，了解用戶需求，從而更好地優化產品及服務。

此外，企業營銷觀念應與時俱進，不斷創新，以達到吸引用戶的目的。目前，網絡直播文化具有較大發展潛力，“直播帶貨”模式已創造出不少現象級營銷案例。因此，互聯網金融企業可以借助電商主播的人氣來銷售金融產品，從而擴大企業影響力。例如，2020年6月，某金融企業聯合一位電商主播推出閃購專場，這場直播活動全網觀看人數逾205萬人，商品交易總額突破1 170萬元。這既增強了金融企業產品營銷效果，也提高了產品交易額。

（二）加大資源投入力度

要想增強互聯網金融營銷效果，互聯網金融企業必須加大資源投入力度。一方面，互聯網金融營銷要求相關從業人員具備電腦操作技巧、金融學知識，并熟練運用現代化市場營銷策略，因此，互聯網金融企業應增加人力投資，積極吸引優秀人才加入，并加強對員工的職業技能培訓。另一方面，互聯網金融企業應加大科技投入，降低自身的安全風險，從而確保互聯網金融產品的安全性。

（三）創新營銷方式

隨著時代的進步，互聯網金融企業的宣傳方式也日益多元化。

首先，互聯網金融企業可以通過多種渠道廣泛宣傳相關產品和服務，例如：同步開展在搜索引擎上投放關鍵詞廣告、在熱門社交媒體上發布軟文、在傳統紙媒及電視平臺上投放硬廣等營銷活動。

其次，互聯網金融企業可以應用數據分析和用戶畫像技術，對用戶進行細致分類，然后根據用戶的興趣、需求和行為習慣，向他們推送個性化的產品及優惠信息。同時，互聯網金融企業還應加強品牌建設，通過公關活動、贊助等方式提升品牌知名度和形象。

最后，互聯網金融企業可以追隨時下流行趨勢，與網絡主播合作，借助主播與直播平臺的影響力來營銷金融產品。互聯網金融企業也可以與流行品牌開展合作，推出聯名產品，以吸引年輕用戶，擴大產品影響力。例如，某銀行與一知名奶茶品牌合作，推出了聯名信用卡，該細分化營銷策略取得了較好的營銷效果。

（四）研發新產品

為增強營銷效果，互聯網金融企業應加強對新產品的研發，同時需要注意以下幾個方面。首先，互聯網金融企業應關注金融產品的綜合研究與開發，以實現各類金融產品的同步升級。在綜合研發過程中，互聯網金融企業應進一步提高服務品質與創新能力，從而提高產品競爭力，更好地滿足消費者需求。其次，在新品研發階段，互聯網金融企業應提高信息利用率。例如，互聯網金融企業可以構建全面的信息采集體系，深入分析不同用戶的消費模式和消費心態，從而打造出滿足用戶需求的產品和服務。最后，互聯網金融企業應緊隨時代步伐，打造具有核心競爭力的品牌產品，體現金融服務的獨特性和個性化特征。

四、結語

近年來，隨著我國互聯網金融行業的迅速發展，互聯網金融企業應重新審視以往的營銷戰略，更新營銷觀念，優化營銷體系，探索新的營銷方法，加強新興互聯網金融產品的研究和開發工作，以彌補營銷短板，為用戶提供高質量的金融服務，從而助力互聯網金融行業的持續健康發展。

（作者黃鈺婷系沈陽師范大學本科在讀，研究方向：金融；作者熊禹涵系沈陽師范大學本科在讀，研究方向：國際經濟與貿易）