助推中國民營銀行業蓬勃發展

勒川

民營銀行的發展、壯大和繁榮將進一步增強市場活力，更加有效地配置市場資源和金融人才，尤其對中國亟須大力發展和支持保護的私營企業作出特殊的貢獻。

民營銀行是中國近年來在金融領域深化改革的重要工程和試驗田，我國已有19家民營銀行開業并取得了豐碩成果，這些珍貴而豐富的經驗值得進行深入全面地研究和總結。近期，中國經濟出版社以數字化形式出版了《中國民營銀行創新與發展》。本書作者張聞素通過籌建民營銀行的工作見證并經歷了這些變革，作為有過多年民營銀行籌建工作經驗的從業者和職業經理人，多年前就以民營銀行創新發展為選題撰寫了她在舊金山州立大學期間的博士后論文，本書是對論文重新整理后的結晶，從民營銀行的概念、意義、國際比較、歷史追溯到民營銀行試點工作期的主要工作，以及民營銀行元年五家試點銀行的順利開業盛況，再到之后多家民營銀行相繼開業的時間脈絡和地理坐標，由此可見中國民營銀行最鮮活的發展簡史和全國總體布局框架。

風險管理是重中之重。民營銀行的產品設計、金融科技、營銷思路、獲客手段、經營模式、業務創新、行業監管等層面的內容都在書中有適當的研究和體現，本書同時較為詳細地描述了民營銀行的風險管理，包括但不限于風險自擔規定、生前遺囑、存款保險制度等重要內容，并就風險管理措施議題進行了國際比較和歷史溯源。

《中國民營銀行創新與發展》就目前在銀行業盛行并被熱議的開放銀行進行了較為詳細的解析，列舉了中國銀行業所進行的有益嘗試和探索，并重點介紹了幾家源于互聯網平臺的民營銀行對開放銀行所進行的全方位設計、深度創新與行業貢獻，由此印證民營銀行已成為金融創新的積極力量和生力軍。

金融科技是核心命脈。銀行核心系統、信息科技工作框架、傳統之上的智慧創新，都是本書所涉及的議題和重點內容。本書通過總結經驗、分析案例、歷史比較、旁征博引，發現并列舉了中國民營銀行領域存在的諸多問題，包括但不限于有限金融牌照、遠程開戶與儲蓄存款受限、利息差額有限及合規風險等。

早在2013年7月，“金融國十條”即《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》發布，其中提及“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構”，這是國家倡導民間資本發起設立民營銀行的政策指引。自此中國金融領域開啟了籌建民營銀行的風潮。

民營經濟是國民經濟的重要組成部分，民營銀行是金融業和民營經濟的重要內容和表現形式。《中國民營銀行創新與發展》總結出中國當代民營銀行最鮮活的發展簡史，展示了全國總體布局框架，介紹了中國民營銀行的發展和運行特點，同時根據自己的金融工作經驗列舉了民營銀行發展和現狀的諸多挑戰與問題，并提出了多條寶貴的建議對策和解決方案。本書經過邏輯分析、推理演繹，嘗試給出了多條建議對策和解決方案，諸如金融全牌照、專業化與全國性、遠程開戶與金融科技、適度監管與彈性監管、同業拆借與IPO上市、中國民營銀行國際化等，作者希望這些多年籌建民營銀行的從業經歷與在此過程中的所見所思能夠成為中國民營銀行發展歷程中的微瀾漣漪，并為更多民營銀行的產生和創新發展提供星火微光的助力。

民營銀行的探索、籌建和設立，必將助力中國金融構建更加成熟和穩健的生態系統，加快中國金融同世界金融發達經濟體的接軌，更重要的是民營銀行這股金融新勢力可以與國有銀行共同推動同我們自己未來的發展愿景接軌。民營銀行的發展、壯大和繁榮將進一步增強市場活力，更加有效地配置市場資源和金融人才，尤其對中國亟須大力發展和支持保護的私營企業作出特殊的貢獻。

民營銀行的誕生是一個偉大的變革，這種創新的金融模式增強了金融支持實體經濟發展的韌性，對于建設中國健康成熟的高質量發展的金融生態系統，以支持中國特色社會主義經濟建設，應是邁出了推波助瀾、繼續擴大改革開放的重要步伐。本書內容對于民營銀行業的外行來說是個及時有益的科普；而對于業內人士、金融專家以及負責金融銀行工作的專業人士和金融監管機構來說，可以帶來不同維度的啟迪和思考，可為進一步加快和深化銀行業的改革與開放發揮有益的作用。畢竟從2013年國家出臺政策、2015年首家民營銀行開業，到今天發展到19家，這個領域的發展空間將非常廣闊。希望在繼續深入推進改革開放、高質量發展和新質生產力發展過程中，我國民營銀行領域的創新能夠盡快地呈現其有生力量和生力軍的積極意義和獨到價值。

武漢大學經濟與管理學院教授、中國金融工程與風險管理研究中心主任、湖北省民營經濟促進會首席顧問葉永剛說，我國十年以來已開設近二十家民營銀行，我們期待更多的民間資本仍然踴躍發起籌建更多民營銀行，已經開業的民營銀行能加強內控管理、科學防范風險。在此過程中，產學研等領域也有相應的理論、政策、實踐、古今中外比較等相互融通的參考書籍以資借鑒，張聞素多年以來反復雕琢打磨的《中國民營銀行創新與發展》非常及時，未來可期；書稿主體內容來源于作者的工作實踐并且大部分已于媒體公開發表，經驗難能可貴，以文字薪火助力經濟社會可持續發展。

舊金山州立大學前協理副校長吳彥伯教授認為，作為舊金山州立大學金融創新與管理方向的博士后，張聞素有著多年民營銀行籌建工作的經驗，這與她的工作經驗相得益彰。作為一位從業者和職業經理人，她參與和見證了中國民營銀行從醞釀到出生再到初步發展的整段歷史，這一點難能可貴；同時在美國攻讀博士后期間深入的學習調研經歷，又培養了她從國際和比較的視角進行分析和論證的習慣和能力。這些經歷背景使她的見解客觀深入，分析綜合全面，頗具國際視野，使她既能對中國民營銀行的歷史經脈和沿革如數家珍、娓娓道來，又能對當今的發展需要和方向懇切執筆，提供了多條建議對策和切實可行的解決方案。

《中國民營銀行創新與發展》責任編輯王西琨表示，本書是張聞素在中國經濟出版社出版的“創見”新經濟書庫的第三本著作，開創了數字出版的創新模式。作者多年從事民營銀行籌建工作，積累了豐富的一線經驗，期待本書紙質版在不久的將來出版發行，也相信本書能夠助推中國民營銀行業蓬勃發展。